金融创新类有关论文范文集,与商业银行的金融相关毕业论文

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摘 要商业银行的金融创新已成为银行业发展的显著特征.在商业银行业务创新过程中,不可避免地存在一些问题,解决商业银行金融创新的途径是：创新的着眼点要立足于市场及客户；创新的方式应以原创型为主；要建立有效的金融创新机制；提高产品和服务的科技含量；加强创新产品的营销力度；挖掘金融创新的整合力量.

关 键 词商业银行金融创新

创新,已成为一个时代潮流,金融创新自20世纪60年代初兴起以来,得到迅猛的发展,实践已经证明它的积极意义.金融创新已溶入到这一时代的洪流之中,成为一支不可或缺的力量.随着科技、经济、信息全球化的发展,金融创新会更加活跃.金融创新能力的强弱将直接决定着银行竞争力的大小,决定着商业银行在市场中的兴衰成败.基于这样的背景,对商业银行金融创新的成因、金融创新中存在的问题及解决途径加以分析研究.

一、商业银行金融创新的动因

（一）规避风险是金融创新的重要动因,一方面随着国际金融市场一体化的不断发展,国家之间经济金融联系越来越密切,在一国所发生的经济金融动荡和危机不可避免地会波及到其他国家.另一方面,由于国际资本流动带来的冲击,国际金融市场的动荡加剧,在此背景下,金融机构为了防范和化解金融风险,不断要求开发新业务,创新金融工具,使金融创新更加活跃.

（二）金融竞争是金融创新的重要原因.在金融创新过程中,提高创新者的市场竞争能力始终是创新的重要动力.为了突破利率管制需要和吸收日益增加的民间储蓄,非银行金融机构大量增加,且其业务在金融机构中所占份额逐渐上升.非银行金融机构的成长使之与商业银行之间竞争越来越激烈,二者的界限也在逐渐消失,金融创新成为商业银行与非银行金融机构的主要筹码.

（三）市场经济机制的日臻完善,为商业银行金融创新准备了广阔舞台.市场经济是以竞争为特征的经济,这种竞争在市场机制比较成熟的市场里,它成为了创新的原动力.从目前国内创新的现状看,不论是创新产品的垄断,还是核心竞争力的保持,都有其阶段性,随着市场的开放,这些优势都会由强转弱而成为相对的概念.惟有创新能力,才是市场机制里最为闪光的亮点.对商业银行而言,创新能力的强弱将决定其在竞争市场中的寿命,因此说,商业银行金融创新进程会呈现加速发展的态势,这是金融创新的时代特征.

（四）科技手段日益丰富,为商业银行金融创新提供了前所未有的物质载体.金融技术在金融创新中的地位越来越居于突出重要的地位.商业银行组织架构的变革,从某

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（五）市场主体多元化存在,为商业银行金融创新设定了细分化的目标市场.中国经济市场化进程使得由单一的国有经济为主体的市场,转变为以国有经济为主体与各种所有制经济并存的市场,这一市场表现为金融供求关系的买方特征.金融创新之所以成为商业金融一个活跃的特征,有着十分深刻的成因,它是我国金融与世界金融接轨的关键.

二、商业银行金融创新中存在的主要问题

目前,我国商业银行金融创新无论在制度上,还是在品种、工具上都取得了可喜成绩,但必须看到,我国商业银行金融创新由于受体制、宏观政策等多方面因素的制约,与发达国家和地区相比仍然有很大差距,主要表现在以下几个方面：

（二）金融创新环境还不完善.具体表现在：一是我国仍存在比较严格的金融管制,如利率水平、业务范围、资本市场、分业经营体制等方面都存在着严格的金融管制,使得商业银行创新空间受到很大限制.二是整个社会的金融意识、消费习惯还处在一个“开发阶段”.

（三）金融创新效率不高.与西方国家进行比较,我国的金融创新效率不高,具体表现有三：一是金融创新活动缺乏系统性,使创新成果的优势不能充分发挥.二是金融创新缺乏科学性,使金融创新产品的优势无法发挥.三是金融创新缺乏规范性,不按国际惯例办事.

（四）吸纳性创新多,原创性创新少.改革开放以来,我国创新的金融产品达70多种,范围涉及金融业和各个层次,但85%左右是通过“拿来”方式从西方国家引进的,属吸纳性创新.真正由我国首创、具有我国特色的原创性创新较少.

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（五）创新品种少,结构不合理.消费信贷、网上银行、租赁、个人理财业务等只是少量开办,仍处于探索阶段；投资银行、商业银行、国际金融和衍生金融工具业务等方面,尚有可观的发展空间,还处在待发展阶段.近年来,各行推出的创新品种,大都只着眼于高收入阶层,如住房贷款等,而对中低收入阶层的创新品种却很少,这样,就使大量中低收入者无法踏入消费信贷的大门.

(六)创新规模小,主要表现为数量扩张,质量较低.

三、商业银行金融创新的途径

（一）继续加强政府引导.我国的金融市场不完善,金融机构建立不久,内部经营机制不成熟、金融工具简单、竞争并不激烈,追求利润和规避管制的内部创新需求并不强烈,单靠市场引导自发地进行大规模、深层次金融创新是不现实的.这就必须加强政府引导,用货币政策及宏观调控措施,形成金融机构进行金融创新的外部压力.

（二）以体制创新为主线,发展和引进适合我国国情的金融工具.金融体制的创新包括金融市场体制的创新、金融机构体制的创新以及金融监管体制的创新几个方面.

（三）衍生工具的引进和开发,要以市场规范化为前提.金融创新的主流是积极的,但任何事物都难免有其负面影响,金融创新也不例外.

（四）不但要注重数量的扩张,更要加强质量的提高.

（五）创新的着眼点要立足于市场及客户,追求经营效益的最大化.金融创新是为增强自身实力,提高自身竞争力的重要举措.因此,每一项金融品种的创新,都要与客户紧密联系起来,与追求经营效益最大化结合起来.这就从客观上要求我们在创新时,既要考虑我国的国情,又要符合市场需求,符合消费者的需要.只有这样,才能在金融角逐的主战场争得主动.

（六）加强以信息网络技术为载体的金融产品和服务创新,提高产品和服务的科技含量.随着信息网络技术的发展,金融创新的范围进一步扩大,金融创新的进程进一步加快.提高金融产品的科技含量,延伸金融的服务触角,是商业银行提高核心竞争力的关键.

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