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38754;的改革迅速跟上,抓紧时间快速推广,这些套利机会也就消失了.我们也认识到商品贸易、服务贸易、金融交易各有不同特点.商品贸易基本是靠海关来管,出入商品能够检查,大体上管得住；服务贸易的管理比商品贸易难一些,不太好划界,有些服务通过网上就完成交易了；金融交易比较复杂,肯定是更难管理.但既然是搞试点,一方面不能不有所区分,另一方面也不能太繁琐,否则就不像是改革开放的试点了.
程度怎么掌握?要靠上海去摸索,央行是根据上海的申请给出一个大致的框架.从这一点来讲,也是在探索如何更好发挥地方的改革积极性.特别要认识到,金融改革并不是上海自贸区实验的最主要内容,金融改革主要是配合投资贸易自由化方面的改革,支持其进一步扩大对外开放. 发挥市场主体能动性
《财经》：发挥市场主体作用这一点,在这次《决定》中有所强调,您在多个场合也表示这一点非常重要,怎么理解?在金融改革中具体如何落实?
周小川：首先是企业自主权,这一改革已进行了30多年,但尚未百分之百到位,仍要坚持做到底.这次《决定》又突出了消费者的主权.在我国,消费者主权有一个逐步形成并被社会公众日益接受的过程.
过去,人们并不注意这个概念,消费者主权的意识也不太强.在过去计划经济时期,相当一部分商品和服务都是短缺的,需要配给,因此消费者并没有充分的自主权.
现在我国居民可自主选择到世界范围内的大多数国家和地区去旅游、购物、读书,现在如果再对这一权利加以过多限制,国内消费者会觉得难以接受.但在20年前,一般居民出国很难,要单位审查、领导批准,很多人领不到因私护照.在当时的环境下,很少有人抱怨,去强调这是消费者主权问题,或者说消费者主权概念还没有成为一个普遍共识.
充分的消费者主权不仅体现在消费者可自主购买商品和服务,还应包括其他方面的自主选择权,例如,消费者是否进行储蓄以及选择哪一种储蓄产品；是否可以选择如何管理自己的养老金及医疗保险；除了国内的投资品,是否还可以选择到境外投资,等等.这些问题与多层次资本市场建设、与资本项目可兑换等都有直接的关联.
《财经》：能否具体谈谈消费者主权与发展多层次资本市场的关系?
周小川：随着经济金融的发展,储蓄的形式更加复杂多样,有短期、活期、定期等各种各样的存款类产品,有各种期限的理财产品,还可以选择债券、股票、基金等各种投资性资产.在自由选择储蓄产品方面,即使我国金融市场近年来获得了快速发展,但消费者主权也不太充分,因此还需要进一步加快发展多层次资本市场,让投资者有更多的选择.
可以预见的是,随着消费者主权概念的不断普及并深入人心,今后养老金、住房公积金等领域个人账户的管理也必然越来越强调消费者主权.在养老金全部由社会统筹的现收现付模式下,养老金个人账户由单位或国家代管,个人不用操心,到退休时领取即可.今后要做实个人账户,建立社会统筹、个人账户,企业年金、职业年金,以及个人储蓄型商业保险类的三支柱养老保障体系,公众就会越来越关心其养老金的投资、增值问题,相应地也会越来越强调自主选择权. 类似地,今后住房公积金、个人医疗保险资金的管理也存在如何体现消费者主权的问题,为什么自己不能管理或选择性指定委托管理呢?现在有些政策松动和变通,但主要还是由有关部门统一代管,其管理的效果、效益如何,人们会越来越关注.
《财经》： 如何从尊重消费者主权的角度理解人民币资本项目可兑换?
周小川：如果国内投资的成本偏高、收益不尽如人意,投资者是否可以选择到国外投资?随着对消费者主权的尊重及落实,今后人们可能会像今天看待自己的储蓄选择权、出国旅游权一样,也希望可以在境内、境外自主选择投资品,并自主进行投资决策.
仔细阅读全会《决定》第（24）节有关确立企业和个人对外投资主体地位的内容,可以领会到,这实际上也是强调了消费者主权,明确允许个人走出去开展各种境外绿地投资、并购投资、证券投资和联合投资等并自担风险.
企业和个人要到境外进行投资,必然涉及到资本项目管制问题.经过多年改革,目前我国在资本项目可兑换方面取得了显著进展,尤其是在资金流入方面,除了少数领域保留了部分管制措施,总体上已比较容易,现在距离可兑换的差距主要体现在国内资金“走出去”相对比较困难,仍有较多管制.
进一步考察,在企业对外投资方面,除了金额超过一定标准的对外投资需要报发改委、商务部外,总体上障碍已不大了.目前对国内资金“走出去”的管制主要是针对居民对外投资.从资本项目7大类、40项具体内容看,目前有管制的内容包括个人对外投资领域的对外直接投资,对外股票、债权、衍生产品、基金投资等.在某些对外投资领域,企业可以做,但个人不行.
下一步,确立了个人作为对外投资主体就要求加快推进资本项目可兑换.这也体现了改革开放以来,消费者作为市场主体,其自主选择权不断扩大的客观趋势.
《财经》：最近,社会各界对资本项目可兑换是有争议的,一些学者从金融改革的顺序或从资本项目可兑换的利弊比较角度提出了一些建议,您怎么看?
周小川：实现资本项目可兑换既有收益也存在风险,因此也是一个利弊权衡的问题.资本项目可兑换究竟是利大于弊还是弊大于利?对此社会上有争议,讨论比较热烈.
我认为,也要从资源配置优化的高度来衡量资本项目可兑换的利弊.资源配置优化要求由市场决定要素价格,如果对市场供求作过多管制,价格形成就必然是扭曲的,资源配置也无从优化.
具体而言,如果人民币和美元、或者与其他国际货币间的交易过程受到诸多管制,可兑换程度不够,其所形成的汇率就不是完全反映市场供求关系的价格,在跨境资金的资源配置中也无法实现我们所期望的优化目标.
当然,实现资本项目可自由兑换确实会存在一定风险,为此《决定》也同时明确要在“建立健全宏观审慎管理框架下的外债和资本流动管理体系”的条件下,加快实现人民币资本项目可兑换.这就是说,通过做好必要的准备工作,来防范可能发生的风险.同时,也在深入研究国际国内经验的基础上,点出了需关注的风险点.
《财经》：我们注意到,关于《决定》中金融改革的部分,您亲自撰写了一篇辅导报告,详细刻画了未来金融改革方向和诸多细节,也引起了极为广泛的社会关注.通过上面的访谈,我们隐约感觉到了金融改革的具体内容与《决定》所强调的三个核心范畴改革的内在逻辑关系,是不是这样?
周小川：金融改革与整个经济体制改革的逻辑是一致的.
金融改革首先强调金融要为实体经济服务,因此金融改革要在大的方面与经济体制改革相配合,保持一致.与经济体制改革相类似,金融改革也要特别突出强调市场的公平与充分竞争；也要理顺新的体制下政府和市场的分工；也要通过市场价格实现资源配置优化；也要落实企业和个人的自主权.
对照来看,全会《决定》关于金融体制改革的描述实际上主要就是围绕和反映这些内容展开的.
金融改革部分的第一段是说要扩大金融业的对内对外开放,放宽准入；也提到了要推进政策性金融机构改革和发展资本市场的内容.
第二段主要是明确提出要完善人民币汇率形成机制,加快推进利率市场化,加快实现人民币资本项目可兑换,这实际上就是强调要由市场价格来优化资金配置.
第三段主要是明确要求加强监管和风险管理,要落实金融监管改革措施和稳健标准,完善监管协调机制,建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制.这与市场经济体制的优胜劣汰原则都是一致的.
资料
《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》
中有关金融方面的内容摘录
完善金融市场体系.扩大金融业对内对外开放,在加强监管前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构.推进政策性金融机构改革.健全多层次资本市场体系,推进股票发行注册制改革,多渠道推动股权融资,发展并规范债券市场,提高直接融资比重.完善保险经济补偿机制,建立巨灾保险制度.发展普惠金融.鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品.
完善人民币汇率市场化形成机制,加快推进利率市场化,健全反映市场供求关系的国债收益率曲线.推动资本市场双向开放,有序提高跨境资本和金融交易可兑换程度,建立健全宏观审慎管理框架下的外债和资本流动管理体系,加快实现人民币资本项目可兑换.
落实金融监管改革措施和稳健标准,完善监管协调机制,界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任.建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制.加强金融基础设施建设,保障金融市场安全高效运行和整体稳定.
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