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金融风险方面有关论文范文,与完善金融监管的相关措施相关论文答辩

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【摘要】在目前高速发展的金融业当中,金融监管体系是其重要的一个方面,它可以规范金融机构的行为和让金融业务的合法性得到保证,但目前我国在金融监管体系方面还有很多不足的地方,因此完善我国的金融监管体系也是重中之重.

【关键词】金融监管体系法制金融机构

一、金融监管体系的组成

（一）市场准入监管

市场准入监管即对金融机构的筹建、设立以及经营的监管.市场准入监管的主要内容包括有金融机构是否具备设立的资格,是否能给社会的经济带来积极的影响和金融业能否发展得健康,结构和规模是否合理等等,这些都可以影响到金融业的未来发展.

（二）金融风险监管

在现代的金融体系之下,金融工具的种类不断增多,因此金融风险的种类也越来越多,风险与风险之间也影响也变得越来越复杂,因此金融风险的监管也是不可或缺的.

（三）金融业务监管

金融业务监管就是对所有金融机构的经营品种、经营范围以及经营的合规性来进行监管.要让金融业健康的发展,就要做好金融业务的监管,以免造成金融市场的混乱和失去秩序.

（四）市场退出监管

市场退出监管就是对金融机构的退出行为、破产倒闭或合并来实施监管.金融业的特性使得金融机构并不能擅自地去进行变更,包括关闭和合并等等,要经过相关的部门批准才可以进行这些操作.这会使得金融市场更加正规,更加严肃.

二、我国金融监管体系的不足之处

（一）监管格局比较混乱

我国实行的是“四位一体”的分业监管体制,在这个体系之下,以证监会、银监会、保监会以及中国人民银行为主,与一些其他的监管部门共同合作,来实现对我国的金融市场的监管.然而,在我国的监管协调的机制未完善之下,行业的监管区和多头监管的共同存在使得金融监管往往会存在一些重复以及真空的区域.其次,很多国内的金融机构的自我监管意识十分薄弱,导致风险也相对增加,这也增加了金融监管的压力,成本也相应增加,也降低了效率.

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（二）金融监管的法制体系不够健全

我国目前的金融监管的法制体系是由《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《人民银行法》、《外资金融机构管理条例》以及《银行业监督管理法》共同构成的.第一,在现有的法制体系当中,对金融危机时候的应急处理的相关法律并不健全,在存款的保险制度方面也是一片空白,这都使得市场变得非常不规范.其次,法规的可操作性也不强.缺乏相对灵活一点的操作的规范.这两个方面也凸显了我国金融监管的法律方面的不完善.

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（三）在网络金融监管方面严重滞后

在近年来,网络的迅速发展推动了全球经济的快速发展,也包括我我国.现代的金融业有很多是和网络进行融合从而使得更加符合目前的形势.但是,在金融业务在电子和网络上的不断提高的情况之下,我国的关于网络的金融监管确跟不上发展的脚步,严重滞后于其他发达国家,在很多方面,都没有出台有关的法律法规.

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三、如何更好地完善金融监管体系

（一）进一步地完善金融机构的内控机制

要想完善金融机构的内控机制,就一定要深入到金融机构内部的多个环节,包括观念、组织、结构和管理等等,建立好更为有效的机制来进行内部控制,这样才能够让规避风险这个目的得以达到.只有这样做才可以明确内部监管的权威地位.在金融监管当中,如果失去了内部控制,只有外部的监管的话,效率就会大大降低,事倍功半.

（二）建立一套完善的监管信息系统和风险预警机制

为了尽量地弥补公开信息披露不足的地方,监管局应该建立一套完善的监管信息系统,这样也能够加快监管信息系统在网络上的建设速度.也应该建立一套风险预警机制来加大对金融工具和金融业务的监管,这样就能够减低成本以及大大提高效率.

（三）实施更为有效的金融风险监管

要想完善我国的金融监管体系,就要改进目前的监管方式,强化信息的传导功能的建设,从而让监管信息的资源能够共享.根据要求,可以建立一套更完善的风险监控体系,把所有相关的指标规范化,并运用现代的网络技术加强对信息的收集和分类以及分析等等,强化我国金融机构对风险的辨别能力以及自我的控制力.

（四）完善我国的金融立法

上文也提过,目前我国在金融监管的法制方面并不完善,在金融危机等突发事件的时候并不能很好地发挥作用,在网络上的金融业务方面很多地方也是一片空白.因此,我国金融的立法必须根据现有情况来做出调整和创新.这样才可以保护我国众多社会成员的利益和减少激烈的社会动荡,加强金融机构在各个方面的操作规范,让我国的金融监管体系更加完善.