供应链管理有关论文范文资料,与经济下行周期中供应链金融行业拓展相关论文范文

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【摘 要】本文站在商业银行角度,结合当前经济下期形势,从行业的经济周期关联关系出发,分析了政府、汽车、电商、物流四个行业及其细分行业的供应链金融业务机会和模式.

【关 键 词】供应链金融贸易金融经济周期行业

近几年来,大数据和互联网的应用给供应链金融的发展带来了新的契机,使之迅速成长为商业银行的新宠,也为银行的客户基础、融资授信、存款结算及中间业务收入等方面的发展提供了有力的支撑,同时,当前经济下行周期使银行面临异常严峻的资产质量考验.因此,有行业选择性、稳健地拓展供应链金融业务成为商业银行的明智选择.

天然具有弱周期性,甚至反周期性的行业,同时又具有较明显的产业链分工或平台集聚特征的行业,顺其自然就成为银行当下拓展供应链金融业务的安全港湾.通过走访大量不同行业的企业,结合工作实践,笔者认为以下四大行业兼具上述两大要素,商业银行可根据细分行业特征和客户需求,通过整合产品、渠道、技术等创新服务元素,大力开拓供应链金融的新蓝海.

首先笔者力荐的是政府行业.国家在信用金字塔中处于塔尖地位,它是企业信用和个人信用存在的基石,皮之不存,毛将焉附.特别是在经济下行周期,国家政府会更加积极主动地动用各项财税政策和金融政策来支持实体经济的复苏,因此商业银行可借助以中央财政和各级地方财政为补给的“政府平台”来拓展供应链金融客户群.

一是从财政支出端来看,针对政府购买性支出,国家必须遵循市场规律和等价交换的原则,以公开透明的“阳光”政府采购方式来获得质优价廉的产品、服务和工程.特别是自2003年《政府采购法》实施后,政府采购规模不断扩大,而在政府采购中中标的大多数为中小企业,但中标的中小企业在履行政府采购合同时遇到许多困难,最普遍的问题就是融资难、融资贵.商业银行可根据政府采购活动中的行标中小企业供应商与国家机关、事业单位或团体组织签订的政府采购合同,向其发放用于履行政府采购

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二是从财政收入端来看,政府主要有税收收入和非税收收入两类收入形式.由于有财政代理资格的商业银行可开展税款收缴代理业务,即商业银行与当地税收征管部门签订委托代收税款协议后,以财税库银横向联网模式,提供代理税款收缴及入库的业务,商业银行可以依据企业的纳税历史,建立相应的信用额度计算模型,给予一定的信用贷款支持.

其次笔者力荐的是汽车行业.参照发达国家成熟市场的发展轨迹,我国乘用车市场刚刚进入普及期,在城镇化推进、收入水平普遍提高、购车成本下降、二次购车等因素的驱动下,未来5-10年或更长时间内,中国汽车市场仍将保持年平均10%以上的增速.

对于商业银行来说,汽车行业历来被各家商业银行认可最适合做供应链金融的行业,也是业务模式最为成熟、供应链金融业务体量最大的一个行业.

而就当前而言,对中国汽车市场而言,掌握着最大汽车产销量的合资品牌的汽车主机厂无疑是商业银行最为重要的汽车经销商获客渠道.当然,随着部分国产品牌的崛起,其中掌握了一定核心技术、具有性价比优势、在细分领域有一定品牌影响力的国产品牌也将成为商业银行争相抢夺的优质客户.可以说汽车行业下游经销商融资已经是一片红海,但针对汽车行业上游供应商的融资则做得“不愠不火”.商业银行可聚焦于比较重视供应链管理,愿意支持供应商融资的客户群体,通过与供应商、核心企业签署三方合作协议,通过应收账款的质押或转让为供应商融资.

此外,随着我国老百姓的消费升级,对纯进口汽车的需求量将呈现日渐上升的趋势.而我国当前开展纯进口汽车销售主要有两种方式：一是通过进口汽车中国区总代理,特别是主流品牌的进口汽车周转速度、销售利润等情况比较好,可成为商业银行汽车供应链金融业务的重点营销对象,二是通过平行进口的方式,随着汽车销售品牌管理办法的实施以及汽车反垄断的调查,平行进口汽车将逐渐被市场认可,并可能产生爆发式增长.商业银行可重点关注天津、大连、上海自贸区、青岛、宁波、广州等港口城市或地区,其中供应链客群主要是当地保税区内的平行进口汽车贸易商以及其全国各地的一级经销商.

然后笔者力荐的是电子商务行业.电商行业首推的是跨境电商,目前其交易规模已经超过3万亿元,俨然成为电子商务和跨境贸易模式创新和增长的新热点.此外,跨境电商还是我国企业寻求海外商机的新选择,在政策红利之下,近两年这一业务将进入新一轮高增长期.正如商务部《中国电子商务发展报告（2012）》所指出的,“跨境电子商务成为新的发展热点,模式创新成为新的增长点”.对商业银行而言,跨境电子商务在结售汇、融资、物流及增值服务方面均存在较强的需求,特别适合供应链金融切入和营销.其次,专注于某一特定领域内的商品经营,货源渠道、营销渠道及盈利模式均有自身特色和优势的垂直型电商,随着电子商务行业化增强,成为增长最快的电商细分领域.由于每个行业产业链不同,垂直电商在行业的业态和供应链管理方面具有一定优势.面目前垂直电商尚处于发展阶段,年销售规模一般在数亿到数十亿之间,其有快速发展的需求,对商业银行的议价能力相比综合性电商较弱,也较愿意和银行配合支持其供应商和平台商户的发展.

最后笔者力荐的是物流行业.商业银行应从与传统仓储运输类物流企业开展存货动产/仓单质押监管业务合作,逐渐延伸到重点支持创新型现代物流业态,特别是第四方物流平台和供应链管理行业.笔者首推的第四方物流平台是传统物流企业平台化转型的目标业态,其经营理念强调资源创新整合、信息化和轻资产经营,与现代商业银行在理念上一定程度不谋而合,也高度契合商业银行供应链金融平台化、批量获客的思路.尽管,我国当前暂时没涌现出世界巨头级的物流企业,但不排除未来第四方物流平台会凭借创新能力弯道超越的可能性,在与传统业态的合作竞争中以“蛇吞象”之势脱颖而出、傲视全球.所以,关注并培育有潜力的第四方物流平台,也是商业银行储备未来战略级供应链金融客户的基础工作.同时,商业银行可重点关注供应链管理细分行业,它因“纵向一体化”应运而生,既是传统物流企业跨界延伸发展的诉求,也是诸多传统自营贸易企业在商品价格透明化背景下的转型方向,都希望通过承接企业非核心业务（如采购执行、物流和分销执行环节）来谋求规模优势下稳定的服务环节回报,其具有显著的商流、物流和资金流的汇聚特点.尽管,供应链管理行业的企业目前主要集聚在个别城市,但这种商业模式正在被各地快速学习和复制,未来,这种“粕来品”有望形成全国遍地开花之势,成为重要的物流细分行业,同时可为商业银行带来大量的贸易结算和融资业务.

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综上,政府、汽车、电商、物流四个行业在经济下期周期中,由于其自身的弱周期或反周期特征,将为商业银行带来供应链金融业务发展机遇,当然,再好的行业中也有疲软的企业,再差的行业中也有优秀的企业.而对企业客户的选择,则考验的是商业银行的智慧.

作者简介：吴威（1983-）,男,汉族,广东深圳人,任职于招商银行总行贸易金融部,研究方向：供应链金融.

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