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金融服务类论文范文参考文献,与民族地区微型金融机构社会扶贫功能的统计学相关论文范文

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些（22.45%）、贷款期限更长些（9.18%）、服务态度更好些（2.04%）和办事效率更高些（1.02%）.

此外,还对“您身边是否有农户申请过但没有获得贷款”这一问题进行过调研.结果表明,仍然有较多农户无法从农信社获得贷款.整体而言,农户“贷款难”还是较为普遍的现象.

三、结论及政策建议

本文通过发放调查问卷、走访贷款农户及与当地信用社工作人员座谈等形式,对恩施州从农信社获得过贷款的农户进行了实地调研.结合从当地农信社获得的数据,利用SPSS17.0分析软件,对恩施州农信社社会扶贫功能的现状进行了统计描述.根据这些统计描述,我们可以得到以下基本结论：

（一）微型金融的社会扶贫功能在一定程度上得到实现

总共59.19%的调研对象认为贷款具有正面影响（提高了目前生活水平和增强了未来收入的能力）,这一数据为本结论提供了佐证.而且,调研结果同时显示,有44.90%的贷款农户认为现行贷款利率适当,甚至有13.27%的贷款农户愿意承担更高的利率.另外,还有69.3%以上的客户获得过两次及以上的贷款.因此,本文基于调研对象对金融产品评价的视角,得出农信社的社会扶贫功能得到初步显现的结论.

（二）微型金融出现了偏离其“社会扶贫”功能的趋势

首先,从反映覆盖深度的指标来看,即使不考虑调研对象首次贷款时间的影响,无论是首次获得的贷款额度,还是目前贷款额度,或平均新增贷款额度,调研结果都表明,这些数据都正在偏离其“额度较小的,适合穷人需要”的初衷.其次,从反映覆盖广度的指标来看,首次获得贷款时的家庭收入主要是集中在中等收入水平的家庭,而且,与农户的座谈发现,贷款用途和投向也正从单一的农业向农业、商业和种养殖业发展,也说明农信社正在偏离其服务于“低收入家庭”和服务于“弱质产业”的初衷.

（三）金融服务落后和金融产品单一是抑制微型金融社会扶贫功能的重要因素

调研结果显示,在对申请贷款过程的评价中,分别有57.12%和8.2%的贷款农户认为贷款难和很难；而在对信贷员的评价中,评价满意的只占到39.80%.这些数据

金融服务类论文范文参考文献说明大量贷款农户对微型金融及其信贷员的服务质量并不满意.金融服务落后的一个间接证据是,微型金融的目标之一是在服务于农户的同时对其进行“金融培训”,最终使广大农户成为“信用毕业”的“银行化”客户.但从贷款农户的还款状况来看,很显然,微型金融还需要提供更多质量更好的金融服务来培训广大农户.此外,从反映覆盖范围的维度,调研结果也清晰地显示出,广大农户在农信社的业务办理还非常单一.因此,如何设计出科学灵活易于操作且能满足农户需求的,包括信贷产品、保险产品在内的整套金融产品和服务,是微型金融面临的紧迫而又艰巨的任务.

参考文献：

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[5]李镇西.微型金融：国际经验与中国实践[M].中国金融出版社,2011年.

（责任编辑王馨；校对WX）

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