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一张小小的卡片,承载着亿万人的财富梦想.
在中国,除了烙印每个人一生的身份证外,银行卡以蓬勃之势飞速发展,当仁不让成为人们的财富载体和身份标志,几乎成为生活必需品和第二身份证明.
如果把人生比如万里长江遨游,银行卡就是挂着你旗帜的装载货币的船.无论你是来自城市,还是来自乡村；无论你是贫穷,还是富裕；无论你是激情少年,还是平和老翁,银行卡提供的便利你都不应该也不能拒绝,于是就有了用卡消费,有了银行卡理财.
人生的路很短又很长,总得想办法让自己过得更好,少不了要学会理点儿财,但精明理财固然重要,快乐一生才是我们追求的宗旨.
David：当它出现时,总有其必然
当David翻箱倒柜把所有的银行卡聚拢在一起的时候,他的脸上写满了难以置信.David居住在西直门外的一间小隔断里.他换过两个工作,搬过七八次家——至今还在等待已经申请了3年多的两限房,据说今年年中会有房源.
“我每次搬家都会把一些重要的卡折和证件放在这个拉箱的夹层,平时塞到床下,用的时候才拿出来.哪里想到会有这么多?”
David一共搜罗出了17张卡,中建工农交招一家不缺,仅工行的卡就有5张,其中3张已经记不清是什么时候办的了.“这张卡是上大学开学时候办的吧”,David带着不太肯定的语气说.“这张是北图的牡丹卡,别奇怪,它是那些年办借阅证时必需的.这张中行卡和这张建行卡是上班的前两家公司给办的工资卡.还有这张,开股票账户时办的.”
这些卡大都成了睡眠卡.David现在用到的卡有5张：2张工行牡丹卡、1张浦发东方卡、1张中信信用卡、1张招行信用卡,牡丹卡是工资卡和投资卡,浦发卡是给老家父母的汇款卡,信用卡用于较大额度的消费.
为什么要有2张信用卡?“其实我常用的是中信信用卡,因为办的最早,额度也高.招行这张呢,有段时间他们约好了似的往我办公室跑,开口就问‘办招行卡吗,有礼品送哦’,让人烦不胜烦.那一天来了个小美女,我这人见不得有人求,你明白的.”
2005年9月21日,建行开始在全国范围内对小额账户进行收费,各大银行纷纷跟进,并且随后信用卡的年费等也开始收取,让拥有过多银行卡的人感受到了压力.
David也想过给睡眠卡销户.他去过工行,在得知只能到开户支行办理,并且销户手续需要等待7天时,立马变得兴趣缺缺.“真心伤不起啊,什么时候办的卡都不记得了,哪里还记得开户行.排了半天队,窗口工作人员让打95588查询,我没那工夫.再说我搬过好几个地方,北京城那么大,出行那么堵,就是知道在东四环你说去还是不去?当时也没手机,打很不方便.”
当记者告诉他,现在大多数银行已支持同城销户时,David表示愿意抽空去看看,他同时对只需要3张卡即可满足自己需求的说法有点不以为然.
“一张信用卡、一张工资卡、一张消费卡是吧?你说的道理我懂,只是我这人有点懒,换句话说就是行动力不足.总想做大事儿,在生活细节上有些得过且过.经过这些年我明白了,连自己的生活都管不好的人,要想成事儿很难的.生活不能随遇而安,只要是对的,就要认真去做.”
于亮：今日之毒草,昨日之芍药
于亮曾经是某财经日报的编辑,由于理想与现实之间的反差太大,有段时间整个人显得闷闷的,一度被领导认为性格内向,不适合做这份工作.2年前他离职成了自由职业者,但至今报社仍然流传着多家信用卡中心打来催还款的传说.
这个传说的前传是,当年在学校的时候,于亮的手脚就很大方,月月都处在透支——还款——透支的循环过程中.因为信用卡还款有免息期,他只是先还最低还款额,但又总不能在宽限期内还完所有欠款,以致最低应还款额月月见涨.只是让人难以理解的是,上班以后每个月5000多元薪水的他,尚没贷款买房、买车,何以遭遇如此窘境.
一次聚会,半开玩笑地问起信用卡的事,于亮显得有些尴尬.他说读研前在地方一家金融机构工作,生活压力小,出门消费不是签单就是刷卡,养成了大手大脚的习惯.以至于再次上班后每个月拿到工资除了付1600元左右的房租和水电费,就是还信用卡里的透支款.
他在辞职后开了一家小公司,信用卡的钱没能及时还上,后来不得不跟朋友“周转”.30多岁的他,至今连个女朋友也不敢谈.
现在社会上像于亮这样的“闪灵刷手”已经愈来愈多,从信用卡循环信用余额,到汽车贷款、消费信用贷款等节节升高的数字,可以了解到不少人的消费习惯已经过于超前,把“先享受后付款”当成了人生哲学.于亮显然已尝到了自己种下的苦果.
“一张信用卡根本不够用.由于懂一些理财,我后来想到了一个法子,就是在多家银行同时办了信用卡,用新卡取现还老卡钱、后到期的还先到期的钱的方式来刷卡.结果要还的钱越来越多,真是悔不当初.”
切记,使用信用卡会产生很多成本,包括年费、取现利息、透支利息和高额的循环利息,所以多拥有一张信用卡,并非像金融机机构广告上说的那么美丽——“彰显你的高贵身份”,它只会消耗你的金钱,甚至养成你的不良用钱习惯,而且也不利于你自己进行家庭财务核算.
天底下没有免费的午餐,这世界大体是公平的.超出自己的能力多拿多占的
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米雪：要理财,更要快乐生活
幸福的家庭是相同的,不幸的家庭却各有各的不同.
其实一个家庭幸不幸福,你只从他/她谈论起另一半时的语气就能了解得大致不差：感受到幸福的人,大都平心静气；感受不到幸福的人,一定是各种抱怨,甚至连抱怨都省了.同为自由撰稿人的米雪和爱人就是坚信平淡是真的一对,共同的观念和爱好让两人走在一起,小日子过得美美满满.“电视相亲节目《非诚勿扰》里面有一个环节,男方选择女方的十项基本资料之一进行了解.在这十项基本资料中,其中的一项‘消费观’很有意思.我俩都很欣赏关注到这一点的男生和女生,因为很多恋爱中的男女是不会考虑这一点的,而不少婚后的矛盾根源其实就在于此.怎么用钱有时候比有多少钱更重要.”米雪说.
消费观与认知有关,但不一定和一个人的收入或者经济状况相关.同是月收入3000多元的90后大学毕业生,有人会花1000元买个包包,有人却宁可用这1000元来一次自由行；一个年薪10万元的人可能会花500元吃一顿饭,但不舍得花50元买一本书.所以,一个习惯节俭的人,如果找到一位宁愿要一斤甘蓝而不要一支玫瑰的爱人,想必生活在一起是幸福的.反之亦然.
“我赞同‘三卡结合’的观点,也非常赞同‘三卡结合’是一种理财术的说法.理财术说白了是一种培养理财理念、达成理财目标的工具.你的理财理念是否养成,是否有良好的消费习惯,并不取决于是否把‘三卡结合’贯彻一生.如果你的理财目标可以轻松达成,还会在乎某一项理财术吗?”
米雪说,爱人不吸烟,不喝酒,不打牌,不吃零食,不玩网游等几乎没有任何的不良嗜好.对于这样的男人,你能说他没有好的消费习惯吗?
“现在一斤青菜卖五六元钱,在外面随便吃一顿饭得上百元.你也许要说,现在办一张芯片借记卡一年下来要花100多元,但既然享受了银行卡带来的便利,付出相应的费用理所当然.人的精力毕竟
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