客户方面论文范文素材,与产品投资=理财?相关论文目录怎么自动生成

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目前客户最为熟悉及感兴趣的投资产品分别为：银行理财产品、信托和P2P.对于收益率的要求,大量投资经验丰富的客户都不约而同落在11～12%之间.往年较受欢迎的基金、阳光私募、定向增发类产品,光环褪去.同时客户普遍不愿接受期限较长（≥2年）的产品.

说到金融理财产品,很多高端客户通过经验累积,本身已成为大半个“专业人士”.通过融义社区理财中心的第二家门店联洋店的开业,让我们有机会为更多高端人士甚至是资深的金融业界人士提供服务.他们不仅普遍教育程度高,而且金融投资经验丰富；不仅愿意接受服务,更不吝为当下理财行业服务改善献计献策.社区理财,使我们作为独立财富管理机构,能够更有信心的提供更为专业化服务.

据我们的了解,目前客户最为熟悉及感兴趣的投资产品分别为：银行理财产品、信托和P2P.对于收益率的要求,大量投资经验丰富的客户都不约而同落在11～12%之间.往年较受欢迎的基金、阳光私募、定向增发类产品,随着市场的持续低迷,褪去了光环.同时客户普遍不愿接受期限较长（≥2年）的产品.社区高端客户多有各种投资经验,不少已经确立了明确的产品喜好、积累了一定的投资心得.

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1.银行理财产品、信托、P2P受普遍欢迎.这体现客户对固定收益产品的钟爱,满足的是其本金保障的期望（至少客户是这样认为的）；2.收益率11～12%的期望.这是一个很有意思的数字.在我们去年设计第一款结构性产品时就把收益率期望设为11～12%.假设是资金100万元,平均通胀每年5%,20年后本金不贬值,且能在20年后靠投资收益支付相当于目前水平的生活开支.我们一开始认为客户的预期来自于过往的经验,而很多客户经验中,2011年底信托收益率一度高达13～14%,所以并非只是简单的收益率预期高了之后,无法下降的问题,而是客户通过自身经验、感受所得出的收益率的需求.3.不愿接受长期限,并非来自对自身流动性需求的考虑,而来自于对产品不确定性的担忧.

由此我们衍生出来的一个问题是：产品投资等于理财吗?理财是借助各种金融工具,通过规划、执行来满足个人及家庭全局的理财需求,这一类的需求往往可以通过不断地沟通与归纳进行量化.而产品投资往往只专注于某一种或几种金融工具,与自身需求有着显著的差距.正如我们需要若是电脑,则仅有主板和一堆零件并不能满足我们的需求.

目前客户对于两者的混淆,主要表现在几个方面：首先,对自己的理财目标,寄希望于某一个产品上完成.这是将投资产品与理财等同的一个佐证.然而,事实是：除了特定时期,因为某些特定因素（如股改、货币超发但金融渠道融资困难等）以外,确实难以用某类产品完成整个理财目标,除非目标收益率足够低（如退休金远高于支出的退休人群）.其次,定性与定量的错配.客户对产品的评价通常是定性的,我们最常见的问题便是“你们有什么好产品?最近什么样的产品最好,最合适?”然而客户自身的理财目标,最终往往是定量的：目前有多少资金,需要几年后,完成什么样的目标,差额是多少,期间是否有持续的资金进入等等.混同投资与理财,其所带来的不匹配,很容易使对产品已非常专业的客户,失去缜密规划自己财富的机会.再次,自我控制的差异.专业于产品投资的客户,常碰到的最大问题就是自我控制.相对于做理财规划的客户,可能因为沉浸于某类产品,而对该类产品的前景过于乐观,从而倾向于投入过多资金.

大学生如何写客户毕业论文
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笔者认为,目前家庭理财规划方案有三个基本原则.第一,长期来看,资产配置必须满足预期收益.很多客户过度回避负面波动,不愿承担正常的、适量的风险,以致长期预期目标无法满足.比如过去10年平均通货膨胀率约为每年5%（根据GDP平减指数获得）,而很多银行理财产品年化仅4%多.全部投资于银行理财或存款类产品,资产始终处于实际贬值的状态,而且这还没有计算产品转投时,不计息的真空期间的损失.第二,市场机会出现时,资产配置须具备向上的潜力.由于经济和市场都有周期性,所以无论我们的规划或产品选择多么卓有成效,在一些困难的年份中,在坚持原有风险控制的前提下,收益率难免低于长期计划.因此,当市场和经济出现机会时,是否能有足够的,在可接受范围内的风险暴露,来享受这个向上的超额收益,显得非常关键.而这一点上,目前很多中高端的客户,正在失去这一优势：他们的家庭资产中,配置于风险资产的比例过少,以至市场出现机会时,配置调整将较为被动.第三,在极端风险来临时,保持（至少大部分）资产安全.目前国内大多数的理财产品都基于一个基本假设,即国内的房价不会巨幅波动.随着泡沫的不断增长,目前的评估价格水涨船高.而很多融资项目都是以市场评估价作为抵押的基础,且不断更新提高.正如2007年时很多理财产品都以美国金融公司的股票打七折、打五折作为安全的卖点,当时看都是相对安全,但最终灰飞烟灭,客户损失惨重.而回过头来,才意识到这部分资金只是想拿固定收益而已——虽然它高了百分之二三.因此在家庭理财规划中,通过组合配置的方式,降低“黑天鹅”事件发生对资产的冲击,显得尤为重要.

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