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保险从业人员的职业素质和专业素养与他们的学历之间存在必然的正相关吗?不少优秀的保险销售人员给出了否定的回答,而保监会对此却十分肯定.保监会一纸通告,要求今后所有保险营销员都要有大专以上学历.这一新规给众多保险公司来了个措手不及,那些没有大专学历的保险从业人员,对未来的生计也感到忧心忡忡等
卖保险今后须有大专学历
保险销售人员作为保险公司与客户接触的排头兵,其素质和专业程度自然很大程度地影响着消费者和社会各界对于整个保险业的印象.可长期来,销售误导、侵占保费等违规违法事件在销售从业人员中屡禁不止.因此,为了加强对保险销售从业人员的管理,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护保险市场秩序,保监会近日发布了新的《保险销售从业人员监管办法》,对保险销售从业人员的从业资格、执业管理、保险机构的管理责任等方面进行了规定,同时取代2006年的《保险营销员管理规定》.
相较过去,新《办法》最引人注目的一条就是规定保险销售人员除了必须取得全国通用的资格证书外,还应具备大专及以上学历,方可在全国范围内销售保险产品.而过去仅要求保险营销员具有初中及以上文化程度.保监会称,出台这一新规“既是回应社会关于提升保险从业人员素质的呼声,也是基于目前保险营销人员中高中及以上学历人员占比近90％的决策判断”.
保监会有关部门负责人表示,《办法》明确了对保险销售从业人员管资格、提素质、明责任的基本监管方向,同时更加强化了保险公司、保险代理机构对保险销售从业人员从业行为的管理责任,保险销售从业人员发生违法违规行为,将首先追究所属机构的责任.
《办法》规定,对于销售人员欺骗投保人、被保险人或者受益人,隐瞒与保险合同有关的重要情况,阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务等违规销售行为,保监会将对该保险销售人员及相关保险公司、保险代理机构依法给予处罚；法律法规未作规定的,对相关保险公司、保险代理机构给予警告,并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款,但最高不超过3万元；对该保险销售从业人员给予警告,并处1万元以下的罚款.
据了解,《办法》将于2013年7月1日起实施.
保险公司：成本提高忙招人
今后卖保险得有大专以上学历的新规一出,立即在保险行业引起重大反响.
近日,多家寿险分公司接到来自总部的“紧急通知”,要求趁现在新规还没实施,门槛还比较低的时候抓紧增员.与此同时,《办法》发布后的两个交易日,A股市场的保险公司股价出现集体回调.嗅觉敏锐的投资者立刻意识到这一规定对保险公司今后的业绩增长是明显的利空.因为通过设置更高的学历门槛,虽然能够全面提高代理人的文化知识水准,但在目前国内保险市场普遍存在代理人“增员难,防减员更难”的市场环境下,将大幅增加保险公司的人力成本.
一般来说,劳动者的学历越高,接受教育的成本越高,相应收入也越高.如果要所有保险公司只能招募大专以上学历的员工,不但会增加新员工的工资支出,相应后期培训费用也会增加,从而导致保险公司成本增加.更揪心的是,以保险营销员目前的社会地位与收入,预计未来1～2年险企增员困难会进一步加剧.本来保险行业在社会上就存在压力大、底薪少、行业声誉低等诸多负面评价,高学历年轻人很少愿意进入这个行业.就算来了大多也是一时找不到工作的权宜之计,一旦找到更好的出路就会立马走人.所以如果招不到足量大专以上学历的代理人,保险公司业绩的下滑也将无法挽回.
保险销售：高学历不等于高素质
另一个引人关注的问题是,目前已持有保险从业资格证书但学历低于大专的从业人员,今后是否会被取消从业资格呢?对于这个问题,保监会表示,对现有资格证书的效力问题,将尽快下发通知,对原有《保险代理从业人员资格证书》、执业证书换发等有关事项作出安排.一位大型寿险公司负责人认为,保监会应该不会对此前已具备销售资格的从业人员痛下杀手.毕竟这些人员与保险公司ढ
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一位50多岁干了12年保险、但只有初中学历的樊阿姨忿忿不平地表示,自己当年下岗后经朋友介绍开始卖保险,靠着自己的努力,硬是在这个行业坚持了下来,其间不知道碰到了多少委屈和困难,到今天总算小有成就.“要是因为学历低就不让我卖保险的话,这口气我是怎么也咽不下的!”樊阿姨认为,保险销售的素质和学历之间并没有必然关联.相反,学历高的人可能反而比学历低的人更懂得通过各种旁门左道赚取不义之财.有的人没读过什么书,但为人老实,有良心,不会忽悠消费者；有的人虽然学历很高,但利益熏心,照样会欺骗消费者.
有人说保险毕竟属于金融行业,从业人员应该要有较高的专业能力和知识,但这也要看从事什么工作.做保险精算师自然要很高的学历,但保险销售只要经过一段时间的培训,理解保险各项条款的意义,并能向消费者解释清楚就行了.这些知识如果不是保险专业毕业生,就算读到博士毕业也不一定会学到.卖保险更需要的是诚信可靠、服务周到、能说会道、不怕吃苦、不怕冷眼,而不是多少书本知识,这才是消费者呼吁的“素质”.许多只有初中文化程度的保险销售人员,却能取得非凡的业绩,就是这个道理.“高学历不等于高素质,怎么保监会连这点都没搞明白呢?”樊阿姨说道.
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幸好“一刀切”留了条“尾巴”
“不幸”中的万幸是,保监会在出台新规时还多留了个心眼.知道“一刀切”可能会带来一定的负面影响,因此保监会允许各地方保监局根据当地实际,适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求,但降低学历要求取得资格证书的,资格证书仅在当地有效.想要跨区从事保险销售,还得另外参加考试取得相应资格证书.
尽管这一做法似乎带有限制劳动人口自由迁徙的歧视色彩,但总算是给全国上百万没有大专学历的保险代理人留了一条继续在保险行业谋生的出路,也给许多学历较低但想依靠自身努力在保险行业打拼出一片天地的年轻人以希望,同时也让许多保险公司稍微松了口气.
不少保险业专家认为,由于保险代理人学历的整体大幅提高绝非一蹴而就,尤其是在广大农村基层的保险公司,当下根本不可能实现全员都满足大专以上学历,所以实现学历的整体提升需要一个相当漫长的过渡期,强行禁止大专以下学历的人员从事保险销售不但会严重影响当地保险公司的经营,还可能会影响当地社会的稳定.因此可以预见,不少地方保监局在操作层面应该会网开一面.
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