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;渐为广大的社会公众所认可.但是毋庸置疑,在电子商务第三方支付平台发展的过程,也因为其发展的速度过于迅疾,而使得相关的法律建设相对滞后,这一矛盾随着第三方支付平台应用的深入而逐渐凸显,从而导致金融风险问题的产生.

1.沉淀资金的管理存在法律空白

第三方支付平台的建立为保障互联网消费者的权益起到了不可替代的作用,互联网的消费者在购置货物的同时就已经将购物的货款及时打入第三方支付平台,这就自然产生购物沉淀资金与利息归属方面的问题.

（1）购物沉淀资金的管理

购物沉淀资金与第三支付平台的自有资金是不同的,在获得互联网消费者的购物沉淀资金后,第三支付平台往往会按照国家相关的法律法规,在商业银行设立“购物沉淀资金”专款账户,这一账户不允许第三方支付平台随意挪用,在互联网确认付款后及时将货款打入电子商务企业的账户.据此而言,国家相关法律法规为解决购物沉淀资金与自有资金之争提供了法律的依据.

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（2）购物沉淀资金利息管理

购物沉淀资金在第三方支付平台沉淀期间会产生一定的利息,这些利息的归属问题成为无法逾越的障碍之一,国家法律在此方面仍处于空白,这就进一步增加了购物沉淀资金利息管理的难度.具体表现有以下两个方面.

一是利息归属存在主观设置的障碍.第三方支付平台在掌管大量资金的时候实行主观控制,制定出有利于自己的霸王条款,例如在服务协议中要求互联网消费者放弃对利息权益的要求,否则将不会为消费者提供相应的服务,另外第三方支付平台倾向于粗放式经营的策略,拒绝为单一的消费者设置单独交易的账户,而只是在整体上设立存储利息账户,这就使得利息权益的具体受益者得不到确定.

二是利息归属存在技术障碍.在整体上来说,购物沉淀资金的数额是较为巨大的,以2014年双十一为例,在双十一当天,仅天猫的交易额就突破571亿元,这一天文数字在一天的时间内都积聚于第三方支付平台,再加上双十一期间的物流一般都会出现迟滞几天的现象,从而就会产生数额庞大的利息,但是如果从个体的角度来分析则会出现另一番“景象”,个体的利息与庞大总利息形成一个巨大的反差,假设将总利息分到每个人,则是非常微小的,再者,如果一定要将这一设想付诸于实践,在现有的技术条件下,这一工作则会成为一个无法完成的工作.

2.侵权法律责任的追究制度亟待完善

在电子商务急速发展的今天,确保其安全成为最为迫切的问题,以第三方支付平台为例,在互联网消费者实施自己的消费行为的时候,一般会按照指示完成“商品的购买―资金的支付―付款的确认”等流程,但是,在互联网的环境中,安全问题始终成为其发展过程中的一个痼疾,其原因分析如下.

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一是由于平台所导致的错误.在消费者操作购买预支付流程的时候,平台有时会因为自身故障的原因发出错误的指令,其结果必然会使消费者遭受一定的损失.

二是由于黑客攻击所导致的错误.黑客的攻击往往会使得消费者相关信息被盗用,这些信息可以被用来购物、提现,这就严重地侵犯了消费者的合法权益.

从以上的分析中我们可以看出,消费者在借助于第三方支付平台进行购物的时候,会面临一定的风险,但就目前的法律规建来看,还不能够采取切实可行的措施处置这一危机,其中的一个十分重要的表现就是责任不明,不清晰的责任划分必然就会导致责任无法认定,法律追责与赔偿更是无从谈及.

四、法律视野中电子商务第三方支付平台健康运作对策

1.设立购物沉淀资金利息积累基金,实现权益共享

购物沉淀资金利息的管理存在制度与技术方面的障碍,基于此,不妨借鉴国外的先进经验推动我国购物沉淀资金利息问题的解决.以美国为例,美国将购物沉淀资金监管的权力放置到联邦存款保险公司,保险公司将其作为为每一位消费者提供一定数额购物保险的资金来源,这对我们也具有一定的启迪.我国政府的金融监管部门可以指定具有资质的保险公司承担起建立购物沉淀资金利息基金的任务,然后再从法制的角度规范基金的运作,对于第三方支付平台而言,则必须要将购物沉淀资金利息如数上交到保险公司.

2.构建起完善的监管体系

一是金融监管.中国人民银行应该担负起金融监管的主要责任,其内容主要是对第三方支付平台的内控风险机制、公司法人治理、金融活动等予以及时督查.

二是网络监管.第三方支付平台运作的基础就是互联网,不少的黑客借助互联网从事非法行为,侵犯了消费者与企业的合法权益,基于此,国家的网络监管机构就应该从打击网络犯罪、维护网络安全等方面着手,促进平台的健康运作.