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金融体系类论文范本,与跨国银行监管的法律现代化相关论文查重

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发展到有效控制风险、注重安全和效率平衡.《金融服务现代化法》出台后,“现在又发展到了为增强竞争力而监管”.

考虑到我国金融业的现状,入世背景下外部的经济、金融形势,目前我国对外资银行监管立法的目标定位上仍然要把构建安全的金融体系放在首位.这是因为,首先,包括美国在内的发达国家和发展中国家的历史已反复证明,没有金融安全就没有国家的经济安全和社会稳定.其次,优先配置“安全”目标仍然是当今世界各国金融监管立法最普遍的作法.最后,我国的金融安全已经承受了内外双重风险的压力,在内我国已出现10多起问题金融机构退出市场事件,客观上存在发生银行危机的可能；在外,入世背景下,面临跨国银行从国际金融市场传导而来的金融风险：例如产生资金漏出,外资银行把在我国的资金调出境外,完全放弃对我国营运资金的使用权（即把资金存放在总行或存放在我国境外的银行）,靠“吃利息”盈利；例如冲击我国的货币政策,因为外资银行的业务是世界范围的,它的外汇业务会影响我国外汇的收支平衡和国内货币供给,导致中央银行宏观调控难度增大,管理更复杂

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(2)关于外资银行监管的立法原则

各国由于各自的经济、文化、法律等条件不同,对外资银行监管奉行不同的政策性原则.基本上有三种政策性的监管原则,即保护主义原则、互惠原则和国民待遇原则.保护主义原则是指对外资银行监管意在保护本国银行业,使其免受外资银行的干扰和控制,有限开放甚至不开放本国银行业市场.互惠原则是以对等互惠的政策和措施来对待外资银行,即东道国是否对外资银行开放本国市场,取决于该外国银行的母国是否对东道国的银行也开放了同样的市场.国民待遇原则又称公平竞争原则,其核心内容是东道国对外国人(包括自然人和法人)在特定事项上给予本国人一样的待遇,在外资银行上,体现为外资银行和东道国银行享有平等待遇,接受与本国银行一样的监督措施.

(3)关于监管理念的调整

在全球金融业由分业格局向混业格局演变的过程中,机构监管理念逐渐被功能监管理念取代.由于外资银行实行混业经营,我国对外资银行监管的理念也必须逐步实现这一调整,以应对入世条件下的现实需要.依据机构监管理念,监管机构按照金融机构的类型来设置,不同的监管机构分别监管不同的金融机构,某一类别的监管机构无权干预其他类别金融机构的业务活动.但在混业经营的大趋势下,不同金融机构之间的传统业务界限日渐模糊,这种监管模式因权责不清必然造成监管真空或多重监管.当然,混业经营改变的不是金融体系的基本功能,它改变的只是功能的实现形式――这种组织形式比分业更富有效率.

因此,如果转而依据金融业务的功能来设置专门的监管机构,监管各种不同的业务,就可明确金融产品的监管归属,避免原有监管模式的弊端.这就是功能监管理念的核心.与机构监管相对比,功能监管有如下优点：1.超前性和可预见性.因为它不像前者那样把现有的金融机构看作是给定不变的,它只关注如何最有效率的实现金融体系的基本功能,制度结构的变化并不会妨碍监管目标的实现,故它有利于金融创新.2.由于金融体系的基本功能基本不变,按照功能要求设计的监管规则更具有连续性和一致性,无须随制度结构的变化而变化,从而能灵活适应不同的制度环境,有利于金融监管的国际合作.3.由于它的连续性和一致性,减少了金融机构的“监管套利”的机会主义行为,该行为浪费资源,降低监管效率.当然,由于混业环境下交易结构的复杂性,外部监管所需的信息成本将明显增加,为提高功能监管的效能,还需加强金融机构的信息披露的自律监控.

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参考文献：

[1]曾康霖谢太峰王敬著:银行论.西南财经大学出版社,1997年版

[2]张忠军:金融监管法论――以银行法为中心的研究.法律出版社,1998年版

[3]严骏伟:国际监管：跨国银行的金融规范.上海社会科学院出版社、高等教育出版社,2001年版

[4]金晓斌:银行并购论.上海财经大学出版社,1999年版

跨国银行监管的法律现代化参考属性评定
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