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保险中介方面论文范文文献,与保险中介的下一站相关发表论文
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保险中介行业的未来空间取决于保险业上下游之间分工的细化以及中介业自身的专业化程度所带来的核心竞争力.
2008年上半年,长期处于亏损境地的保险专业中介机构实现了“咸鱼翻身”,代理、经纪、公估三个领域全面盈利,实现经营收入29.13亿元,同比增长43％.这一增长速度甚至超过了保险公司.然而,通过专业经代渠道实现的保费收入只占到全国保费收入的5％多一点,专业保险中介机构对保险业的贡献比例还很小.业内人士指出,保险中介行业的未来空间取决于保险业上下游之间分工的细化以及中介业自身的专业化程度所带来的核心竞争力.
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更多的压力来自于内部
业内人士指出,专业保险中介机构对保险业的贡献有限与其承担的保险职能极其相关.保险公司基本上是全能机构,具备精算、产品研发、产品直销、出单、核保、定损、理赔、投资等所有职能,其直销难以实现的业务,代理和经纪机构协助其完成,因此代理和经纪机构的销售只是其直销职能的补充.公估服务也是保险公司理赔部门的补充.很多情况下,客户强烈需要,或者保险公司理赔部门难以操作,保险公估才会被邀请.如果保险公司继续维持其“大而全”的职能,专业保险中介机构的发展空间将非常有限.
该人士预测,短期内,保险公司还将继续其“大而全”体制.直销业务还处于强化之中.尤其是在当前金融危机造成的就业困难的状况下,各寿险公司仍在抓紧机会增员,以壮大其营销员队伍,各财险公司仍在加大力度推进直销业务.
在直销业务的挤压下,以车险为主导的代理公司生存压力加大,以寿险为主导的代理公司必须与更多的寿险营销员直接竞争,对全行业还处于弱势状态的代理公司而言,短期内的经营将更为惨淡.保险经纪行业与代理行业略不相同,排名前50位的经纪公司中大约80％左右都有强大的股东支持背景或外资背景,这些公司完全主导了经纪行业.对没有股东支持和外资背景的经纪公司,既要面对老牌的同行,又要与保险公司的直销面对面竞争,优势并不存在,生存之艰,更难言发展.
另外,金融危机下保险公司全行业的投资不利,承保效益不佳,在保险赔付方面很有可能过分严厉,这往往影响中介机构的服务质量,容易导致投保人丧失对中介机构的信心和信任.同时,保险公司对佣金的苛刻及其支付的拖沓对中介机构也可能产生不利影响.部分地区的保险公司甚至将可能联合起来,压缩佣金和公估费用比例,这既损害中介行业的利益,又阻碍了中介机构创新服务,不利于中介机构为投保人提供更优质、更全面的保险服务.
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有关专家指出,保险公司“大而全”体制是以高成本和低效率为代价的,打破“大而全”体制,保险公司才能够从根本上降低运营成本,走出承保亏损困境,摆脱金融危机阴影,增强核心竞争力.与其他行业一样,保险行业专业化分工是大势所趋,也是保险公司降低营运成本,提高经营效率的不二法门.
如果保险公司逐步转移出销售、出单、估损、理赔、客户风险管理甚至精算等部分职能,保持其核心竞争力,更多的专业中介,如经代公司、出单公司、公估公司、定损公司、侦查公司、安全管理公司、精算公司等很快涌现和发展,保险行业的各主体都将具有更强的竞争能力,全行业的营运成本下降,服务水平提升,全社会对保险业更具信心和信任.
泛华们的下一步
尽管有论者认为,正在全球蔓延的金融危机对保险中介行业的直接影响有限,但身处其中,保险中介还是感到了逼人的寒意.
“我们正在控制成本.首先管理层宣布降薪,而且放弃到2010年的红利,控制出差费用,从我开始出差必须住经济酒店,超过经济酒店我自己要出钱.”泛华保险服务集团董事长兼首席执行官胡义南不久前宣布泛华应对危机的措施.同样,华康保险代理董事兼首席执行官汪振武在谈到2009年华康的应对措施时,也提到要缩减成本、冻结薪酬、减少人员,使公司做到盈利.
目前,中国保险中介行业的几家代表企业都陆续引入了一轮或数轮的风险投资,并通过联合重组的方式把规模做大.截至目前,包括泛华、华康、众合、明亚、搜保网、车盟等数家中介企业引入了风险投资.泛华继引入风投以及海外上市之后,2008年,泛华又拉开了大手笔的行业整合的步伐.先后收购了广东方中保险公估、深圳普邦保险公估、上海天衡
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引入外资、上市、借势重组扩大实力,泛华的路径似乎是绝大多数中介机构做大做强的不二途径.就在华康、车盟等获得风险投资商的注资后,不少保险中介纷纷放言,要在今年或者明年上市.但是,国际金融危机的不期而至,这些保险中介的上市计划很可能会无限期的延后.
据了解,在保险中介行业,一些保险经纪公司由于有强大的股东支持背景或外资背景,往往能涉足一些大型的商业风险业务,因此赢利能力远超保险代理.比如江泰保险经纪全程参与了“风云二号D”气象卫星的承保工作,并积累了介入大型风险商业项目的经验.而东大保险经纪也与工商银行上海分行就向客户提供全面的风险咨询管理达成了合作.相比这些公司,保险代理的最大的竞争力则来源于专业的服务和专注的精神.
国内领先的保险代理机构华康保险代理董事兼首席执行官汪振武介绍,华康曾经也想过要做保险公估,但是评估了自身的竞争力之后,觉得做不过别人；华康也曾经想要提升产险和车险的市场份额,后来评估寿险占中国保险市场的5000亿的份额.这样的一个份额对任何一家企业来说都是开发不完的市场.所以华康最终确定的方向是专注于寿险代理,在华康最核心、最擅长、最熟悉的市场五年不动摇.一句话,什么符合企业最大价值、企业最核心的竞争力、企业最核心的经营方向,企业就要做什么.
业内专家分析,目前的保险中介市场两极分化的趋势日趋严重,一大批中小中介机构由于不堪竞争压力纷纷退市,也有不少新的中介机构获批成立.保险中介前十名的份额占据整个行业的80％多.将来在整个保险中介市场,优胜劣退的格局将更加明显,这意味着,在放行的同时,将有更多中介机构面临出局.
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