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金融服务有关论文范本,与河北省中小金融机构战略相关毕业设计论文
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#30340;服务对象群体,市场前景广阔｡,中小金融机构所要考虑的不是有没有饭吃的问题,而是如何把饭吃好的问题｡,因此,中小金融机构应充分结合当前的实际情况,有效利用自己的焦点优势,发挥自己的特色,只有这样,才能在激烈的市场竞争中占有一席之地｡,(二)联合经营模式
中小金融机构由于自身的资金规模限制,在运营过程中难免遇到困难,可采用联合经营模式｡,从目前我国的金融融资服务来看,由于大型商业银行在运作一笔贷款审批时,其操作成本并非由贷款数额的大小来决定,也就是说,不同数额的两笔贷款实际操作成本并无太大的差异,所以大型商业银行比较乐意把资金贷给大企业或大项目,一般不愿意涉足中小企业的金融融资服务｡,尽管四大国有商业银行都设有中小企业信贷部,但实际作用并不能充分解决中小企业对资金的渴求,特别是大型商业银行严格的贷款抵押制度,使中小企业处于可望而不可及的尴尬局面,从全国来看,金融体系为中小企业提供的融资服务仅为所需资金的30%｡,应该说,这个市场是中小金融机构可以长期发展的有利空间,关键是要建立完善､,规范的“运作机制”｡,中小金融机构可以通过相互之间的资本联合､,市场联合､,研发联合等方式,共同承担超越自身实力的大型融资业务,通过银团贷款方式,来共同承担风险,共同分享利润,通过联合生存方式来发展壮大自己｡,特别是对我国农村信用社来说,美国信用社的发展经验值得我们借鉴｡,美国信用社分布广泛､,分散经营､,服务多元化､,开放式联合､,互惠互利的行业服务体系和民主的内部管理体制,在社会上营造了优于银行的社会服务形象,树立了自己的服务品牌｡,据资料报道,美国信用社按照“骆驼评级法”评级,结果四､,五级有问题的信用社从1988年的1022家下降到1998年的308家,破产信用社由1990年的308家下降到1998年的18家｡,1998年6月末信用社有7340万名会员,到1999年末会员数达7750万名,全美约有1200万人只在信用社存款,不在银行存款｡,优质的金融服务,为其带来了良好的社会回报｡,
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2006年5月26日,石家庄､,沧州､,廊坊､,秦皇岛､,唐山､,张家口6家商业银行共同签署《河北城市商业银行合作组织框架协议》,首次发起设立河北省城市商业银行合作组织,6家城市商业银行将在今后的发展中通过建立沟通､,协调与合作机制,构建全方位､,多层次的战略合作框架,开展全面合作,进一步提升省内城市商业银行的整体竞争力和市场形象｡,根据框架协议,6家商业银行将在银行卡业务､,信息化建设､,经营管理､,国际业务､,跨行交易清算､,债券与资本金市场业务等多个领域开展合作,这就是一个很好的尝试｡,我们认为,正确分析市场､,准确定位､,深化服务､,广泛联合是我省中小金融机构生存发展的根本｡,
(三)金融控股公司模式
当前中小金融机构发展的趋势就是成立金融控股公司｡,金融控股公司一般可分为纯粹性控股公司和经营性控股公司,考虑到目前我国金融法规的限制,采用金融控股公司模式对地方金融机构重组,只能选择纯粹性金融控股公司来从事地方中小金融机构的股权投资和收益等管理活动｡,这种模式的优点押一是地方中小金融机构由此可以实现全方位的业务协作和合作,增强各自发展能力,符合国际金融业的发展趋势｡,二是可以树立金融品牌,积聚资金支持我省经济｡,三是改革的重点是产权重组和新成立一家机构,原地方中小金融机构的业务运作受到的冲击不大｡,四是这种改革方式与国内外金融业发展趋势接近,不违背现行法律,便于监管｡,五是从长远看,中国金融业将趋向混业经营,率先在全国试点组建金融控股公司,可以推动中小金融机构全能化､,规模化经营,减少地方行政干预,对于防范化解金融风险､,提高经营效益,具有良好的社会效益和经济效益预期｡,因此,我们认为采用金融控股公司模式对我省地方中小金融机构进行重组是合适的｡,主要是通过赋予其对地方中小金融机构的控股权力,影响被控金融机构股东大会和董事会,支配被控股金融机构的重大经营决策权､,财务和人事任免权｡,控股公司本身并不直接从事金融业务,只是进行股权投资和收益等管理活动｡,而在集团内部,各附属公司仍保持一定的相对独立的经营决策权,但在经营规模､,经营范围､,投资计划等方面受控股公司总体战略的制约｡,
三､,中小金融机构进行模式转变所需要的内外部环境
在企业内部,应重新构建其运行机制1.明确市场定位｡,市场､,客户和业务的选择,是关系金融机构能否发展与壮大的重要环节｡,首先,选择什么样的市场｡,近年来国有商业银行为提高管理效率和经营效益,采取集约化的经营方式,在机构设置上逐步收缩经营效益差的基层网点,客观上造成了金融服务需求增长与金融服务主体减少的市场错位｡,地方性中小金融机构应把“立足中心城市,尽力填补国有商业银行收缩机构造成的市场空白”作为市场选择标准,并且要积极争取当地政府的支持｡,其次,选择什么样的客户｡,随着我国社会主义市场经济的逐步发展,经济结构也发生了重大变化,股份制企业､,私营企业､,乡镇企业及其他各类中小企业取得了较大发展,约占企业数98%的中小企业实现的工业产值､,利税和提供的就业机会分别占60%､,40%和75%｡,中小企业的迅猛发展对金融支持和金融服务提出了新的要求,而国有商业银行分支机构的撤并､,贷款审批权的上收,都造成了中小企业和居民的融资渠道的匮乏,形成中小企业贷款难的现状｡,因而,要充分发挥现有中小金融机构支持中小企业的作用｡,
2.积极开展业务创新,优化资产负债结构｡,当前,应加快电子化步伐,积极创新金融产品｡,与外资金融机构相比,中资地方性中小金融机构的优势在营业网点广泛､,经营时间长等非核心竞争力方面｡,而在当今银行经营环境发生变化以及高科技手段在银行业务中广泛运用的背景下,大多数中小金融机构仍没有适当调整经营理念,而是仍然坚持粗放性经营方式,追求网点的扩张和传统业务的争夺,业务创新落后于市场需求｡,可以想象,拥有高科技技术手段的外资金融机构进入后,在沿海地区和内陆中心城市设立分支机构开辟“主战场”的同时,也会利用低成本､,高效率､,更便捷的银行､,网络银行等手段,向经济欠发达地区延伸触角,削弱中小金融机构固有的网点优势｡,从金融创新手段来看,外资金融机构具有明显优势,仅从进入中国市场的外资金融机构看,目前由其办理的出口结算业务已占内地市场份额的40%,一旦市场全面放开,外资金融机构可利用其先进的技术､,迅捷的服务吸引更多的优质客户｡,因而,地方性中小金融机构一是要树立科技
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