民间金融方面有关论文范文检索,与鄂尔多斯民间金融调查相关论文开题报告

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摘 要：民间金融素有“南温州北鄂尔多斯”之说,无庸置疑,鄂尔多斯市民间金融在推动地区经济发展中起到了积极的作用,而且在其“阳光化”过程中也走在了全国的前列.本文在分析当前鄂尔多斯民间金融现状、特点、活跃原因、潜在风险及效率评价基础上,进一步提出了规范发展的方向及政策建议.

关 键 词：民间金融；经济发展；法律法规

中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1007-4392（2011）06-0020-04

改革开放以来,随着国民经济格局的变化,非公有制经济在国民经济中的地位越来越重要,而民间金融在支持非国有经济发展的过程中起到了积极的作用,成为我国正规金融体系的有益补充.民间金融自身通过长期的发展具备了相当的规模,并在制度建设和整体素质上取得了长足的进步.在当前深化改革的背景下,金融体制改革的突破使得如何使民间金融从“地下”、“非法”状态走向阳光并合法化,使其能够在政府的监管下,法律的约束下公开、规范、有序地发展,更好地促进地方经济健康发展,成为目前亟待研究的一个重要课题.

一、鄂尔多斯民间金融现状及特点

（一）各类民间金融活动主体较多

据鄂尔多斯市工商局统计,2010年末注册的投资公司有512户,注册资本665.3亿元；担保公司261户,注册资本52.6亿元；委托寄卖商行198户,注册资本0.7亿元；典当企业37家,注册资本3.8亿元.上述机构总计1008家,注册资金722.4亿元.据调查,这些机构都不同程度地参与民间金融活动.除此以外,实际上从事民间借贷活动的,还有大量的没有正式办理工商注册手续的地下中介组织、机构、中介人,其准确数量无法统计,据鄂尔多斯市商务局估算,专门从事民间借贷的中介人约1500户.

（二）民间融资总量上升,但与银行存贷款的比例相比呈下降趋势

据调查,2010年与2008年相比,民间融资量均呈大幅上升,平均上升幅度约为80%.另外在鄂尔多斯,民间融资规模与固定资产投资规模有较高的关联度,2010年与2008年相比,全市固定资产投资增长约80%,以此推算,2010年全市民间融资规模约540亿元,占全市金融机构存贷款余额的16.3%.

民间融资规模与金融机构存贷款比例下降,一方面是由于新进驻的银行较多,先后有交通、招商、浦发、中信、华夏、包商等6家银行在鄂尔多斯设立分支机构,贷款投放力度较大,如交通、招商两家银行2010年贷款大于存款55.8亿元,致使存贷款总量增加.另一方面新成立的小额贷款公司、村镇银行较多,吸纳、分流了部分民间融资资金,近几年鄂尔多斯市先后成立了74家小额贷款公司、7家村镇银行,其注册资本中除银行股外的企业、个人股共计103.5亿元.

（三）民间融资利率仍保持在较高水平

鄂尔多斯民间融资利率的市场化程度较高,基本趋势是随行就市,并参照银行贷款利率的变动随时变化.2007年之前民间融资利率大部分集中在月息10‰左右.2008年问卷调查显示,家庭、个体工商户民间融资利率大约在20‰―30‰,中小企业集资的利率一般在20‰左右,融资机构吸收存款的利率一般维持在20‰―25‰之间,发放贷款的利率一般在30‰以上,在资金需求旺季,有的甚至达到了50‰.2009年执行宽松的货币信贷政策,银行的利率水平下降,民间融资利率水平也随之下降,下降幅度约为月息5个千分点,而且部分融资由按月结息改为按季或半年结息.目前由于银行利率水平的提高,民间融资利率水平也恢复到了2008年的状况.民间融资利率水平的变化与国家利率政策的调整变化相吻合.

（四）民间融资期限灵活、手续简便

调查显示,民间融资期限最短的5-10天,最长为一年,其中1―6个月的约占34%,6―12个月的约占54%.民间融资主要通过以下三种方式进行：一是借贷双方订立口头契约或借据,确定借贷金额、利率和归还时间,一方提供资金,另一方到期还本付息；二是亲朋好友之间的借贷,利息往往较低,归还时间也不明确；三是用价值高的物品作抵押获取现金,一般采取简单的书面协定.部分大额交易需要采用担保和财产抵押,贷款额一般占抵押物的50%-70%,对中小企业有较大的吸引力.

（五）资金用途从消费型向投资型转变

目前民间借贷资金的投向已由最初的解决上学,婚丧嫁娶、看病等消费性资金需求为主,转为经商办企业等生产经营性资金需求.而消费性资金需求一般数额较小,生产性经营需求一般数额较大.民间融资机构贷出资金主要投向是房地产开发企业、煤炭企业、高载能企业、路桥工程的流动资金周转,以及汽车经销商、个体工商户如服装、百货、电脑经销商、餐饮业主短期资金周转,其中房地产企业约占60%,煤炭企业约占20%.

（六）民间金融逐步公开化

随着直接融资规模的不断扩大,市场在金融资源配置中的作用逐渐增强,民间金融的内外部环境有所改善,社会的接受和认可程度逐渐提高,鄂尔多斯一些民间金融方式已由原来的隐蔽状态向公开化方向转变,而且逐渐在形成一种非常灵活的民间机制,主要体现在小资本,大积聚,在短期内可以迅速围绕投资、利润进行；其次,体现在民间金融的形式和规模上,已由分散、零星的状态发展成为有一定组织形式的规模较大的融资,明确规定利率、期限,并有规范的借贷合同.

（七）民间金融催收手段趋于理性

鄂尔多斯市民间借贷本着“有借有还,再借不难”的原则,借贷双方提前讲清责权利关系,借款人的还款意识和经济责任都较强,一般不会损害自己的信誉赖账不还.通常放贷人在约定还款日前1周打,通知贷款人及时还款或履行续约手续,如贷款不能及时偿还,一般也不会借助暴力或法律手段,而是采取协商延期还款或变卖财产等方式解决,靠暴力催收的方式逐年递减.

二、鄂尔多斯民间金融活跃的原因

（一）地区经济发展迅速,资金需求量大

改革开放以来,鄂尔多斯市依托良好的国际国内发展环境和有利条件,抓住国家实施西部大开发、能源发展战略西移的历史机遇,借助自治区鼓励优势地区率先发展的政策优势,迅速构建了煤炭、电力、化工、建材、高新材料五大支柱产业,在这些支柱产业的带动下,经济实力迅速提升,被称为“鄂尔多斯经济现象”.经济的快速增长提供了大量投资机会,企业和个人投资意愿不断增强,客观上形成了整体经济对资金的大量需求,同时促进了民间金融的快速扩张.

（二）非公有制经济的生存与发展催生了民间金融

近年来鄂尔多斯市不断深化改革,进一步放开了市场,放宽非公有制经济准入范围,并简化项目审批手续,加大了财税、金融等方面的扶持力度,维护企业合法权益,努力为非公有制企业营造平等竞争的发展环境.同时,为扩大非公有制经济的发展空间,鄂尔多斯市还允许非公有制经济进入基础建设、公用事业、社会事业和金融服务领域,以及参与经济结构调整和企业重组,为非公有制经济发展注入了强劲动力,推动了全市非公有制经济快速发展.除了金融机构的大力支持之外,民间金融作为一种方便快捷的直接融资方式,逐渐成为支撑其发展的重要力量.

（三）民间资本的聚集和强烈的投资意识造就了民间金融的繁荣

随着鄂尔多斯市经济的迅速发展,以及传统生产经营方式的转变,居民的生活水平和个人收入有了显著提高.2007年全市人均GDP突破1万美元,超过北京、上海,排名全国第四,而2010年又增加到2万美元.从2005年到2010年,城镇居民人均可支配收入从11025元增加到25205元,年均实际增长18.7%,农牧民人均纯收入从4601元增加到8756元,年均实际增长14.1%.一些较早从事个体经营和创办企业（特别是煤炭和房地产）而先富起来的居民,已经积累了相当规模&#

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