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金融的收益小于成本的条件下仍然保持对国有商业银行的控制.笔者的研究认为,金融发展的政治经济学理论能够更好地解释中国国有商业银行改革的逻辑.理由主要有以下几个方面：第一,从市场结构来看,中国国有商业银行具有很强的市场势力,从而具备形成独立金融利益集团的条件.从表3中我们可以看出,虽然从20世纪90年代以来,四大国有商业银行的市场份额不断下降,但是不管从存款份额、贷款份额还是资产份额来看,它们仍基本占60％以上,已具备成为既得利益集团的必要条件.第二,从实际经济效果来看,通过政府对利率的管制,使四大国有商业银行获得了巨额租金.据估计,从1995年以来,国有商业银行获得的利差租金超过了1万亿元.第三,从政策效果来看,国有商业银行的行为对政府的金融政策具有很强的影响力,特别是20世纪90年代,中国政府所进行的几乎所有的改革措施都是为了维护国有商业银行的既得利益.从表4中我们可以看出,政府从1998年以来,花费巨资来拯救四大国有商业银行,但实际上很多政策无功而返,四大国有商业银行不良贷款“明降暗增”就是对此最好的注脚.
从上面的分析我们可以看出,金融利益集团的力量极大地影响了中国金融改革与发展的路径,并且从中获得了巨额的租金.但这些都以损害整个金融体系的稳定和效率为代价的,并且影响了整体经济质量的提高.实证研究表明,在中国以国有商业银行为主导的金融系统中,不仅不利于硬化对国有企业的市场约束,而且也不利于实现资本的合理流动及有效配置.
综上所述,可以发现,在中国过去的金融改革中,我们片面强调和追求四大国有商业银行的利益和稳定,而实际效果是带来整个金融系统的脆弱和低效率.因此,我们需要重新检讨中国国有商业银行的改革路径,并以新的理论视角来指导中国未来的金融发展.在今后的金融改革中,我们必须削弱既得金融利益集团的力量,以整个金融系统的稳定与效率为目的来推动中国金融的进一步发展.为此必须一方面,要积极打破国有商业银行的行政性垄断,建立竞争性银行业市场结构.在行政性垄断的行业中,往往追求本行业利益的最大化,而不是社会福利的最大化,并且容易导致经济腐败和政治腐败.在中国,由于长期实行计划经济和国有化,四大国有商业银行形成了行政性垄断的地位,造就了一个庞大的既得利益集团.中国银行业之间的竞争往往是一种低效率的竞争.因此,规范国有商业银行的行为,建立一个竞争性的银行业市场结构对于中国金融的良性发展具有重要的作用.在实践中,要进一步扩大外资银行持股比例,让外资银行真正成为“战略投资者”,积极推进中国民营银行的成立和发展,从而建立一个合意的竞争性的银行业市场结构.另一方面,要进一步加大开放力度,削弱金融利益集团对社会福利的侵蚀.进一步加大开放的力度有助于迫使金融利益集团放弃用政治手段来维护自己的市场地位.
四、结论
本文运用125个国家和地区的数据首次系统地检验了金融发展的政治经济学理论.我们研究发现,金融利益集团的力量对金融发展有着显著而稳定的负面作用,即使我们控制了一国经济发展水平、政治制度、法律制度、文化传统以及地理禀赋等因素,结果仍然是显著而稳定的.同时,我们研究发现,金融发展的政治经济学理论能够很好地解释中国国有商业银行改革的逻辑,因此,进一步加大开放的力度,打破国有商业银行的行政性垄断,削弱金融利益集团的影响和建立竞争性的市场结构将有利于中国金融的良性发展.
责任编辑 刘 艳
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