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保险法律有关论文范文参考文献,与保证保险新相关论文摘要怎么写
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；二是事故发生须不确定；三是事故发生须在保险合同订立以后.梁慧星上述文章将之确定为“三性”――客观性、不确定性和偶然性,并认为保证保险的保险事故,即投保人不履行债务,除特殊情形外,均属于投保人故意不履行债务,其与保险法原理不合.笔者并不认同梁慧星先生的观点.在保证保险中,导致债务人不履行债务的原因大体可分为两类：第一类是客观原因,如遭遇死亡、陷于破产等情形；第二类是主观原因,即有部分投保人在投保时即不想还款或保险合同订立后有不再还款的意愿,这也就是梁慧星先生所说的投保人故意违约的情形.在笔者看来,保证保险作为财产保险的一种,其与财产损失保险和责任保险等在细节上是有不同的,在当前的《保险法》的条文范围内的确也并不能完全解决保证保险的问题,但是仍然可以通过法律解释的手段,使《保险法》的整体性和统一性得到保证.保证保险事故的发生的确在相当程度上受到投保人主观方面的影响.但是,不论是客观原因还是主观原因造成的债务不履行,都应当是投保人和保险公司事先在保险合同中约定的保险责任范围内的事故,并不应当从一般的意义上适用新《保险法》第27条第2款的规定,也就是说考虑到投保人故意违约,造成保险事故的发生,仍然属于保险人所承担的保险合同范围内的风险,保险人自然应当承担保险责任,而不可依第27条第2款的规定解除保险合同.还有学者解释认为：“保险事故的偶发性应该是相对被保险人而言,即保险利益发生损失的偶发性不是对于投保人的发生的偶发性.因此,投保人虽然可以控制是否主动履行义务,但是这对于被保险人而言依然是不确定的风险,这显然符合保险事故的客观、不确定以及偶发性要求⑤.”
五、关于保证保险的代位求偿权问题
新《保险法》第60条第1款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利.”这是新《保险法》对保险公司代位求偿权的规定,在保险标的因第三者的违约或者侵权而产生损害,保险人对被保险人赔偿保险金后,自然应享有向该负有责任的第三方请求赔偿的权利.但是在保证保险中,因投保人违约不履行债务造成保险事故的发生,保险人赔偿被保险人保险金后是不能依据本条的规定而享有代位求偿权的.原因在于投保人是保证保险合同的当事人而并非本条所指的“第三人”,保险公司在实践中享有对投保人的债权并非此处的保险代位求偿权.在《保险法》修订前,梁慧星先生认为此时应有《担保法》中保证人追偿权的适用余地,而今天看来这一做法在理论上同样是不可取的.还有学者想当然的认为“保险人实施追偿权利不需要权利人出具任何《权益转让书》,完全可以以自己的名义直接行使追偿权.”笔者认为,对于这样一个《保险法》尚未规定的问题,不能简单的下结论,一定要有法理上的根据.其实,这时应当适用《保险法》的上位法,即按照《合同法》上对债权让与制度的规定来解决.在保险公司和银行事先签订的合作协议中就应有关于银行对债务人的债权于保险公司承担赔偿责任后应让于保险公司的规定.这就是足以解决保险公司对投保人的追偿权问题了.
六、关于保证保险合同的独立性问题
保证保险合同与之前投保人（债务人）与被保险人（商业银行）之间签订的贷款合同之间的关系一直是困扰我国处理保证保险实务的一个较大问题.在《保险法》修订前,学界对于如何处理这一问题因对保证保险法律性质的认识不同,有两种见解.有学者认为因保证保险实属一种保证方式,依《担保法》第5条第1款的规定：“担保合同是主合同的从合同,主合同无效,担保合同无效.担保合同另有约定的,按照约定.”据此,认为保证保险合同不具备合同独立性,保证保险合同必须依附于主债权债务合同而存在,主债权债务合同无效,保证保险合同也就当然无效.而反对者认为,投保人与被保险人之间的债权债务合同无效,只意味着保险人承担保险责任范围内的风险并未发生,保证保险合同并不应受其影响而直接认定无效,保险人与投保人仍可以依据保证保险合同对双方约定的保费进行处理.
七、小结
保证保险作为一种特别的经济现象,之所以引起如此大的定性上的和法律适用上的纷争,与保险理论研究的滞后和《保险法》的不足有着直接的关系.新《保险法》的通过在一定程度上缓解了对这一问题的争论,但是并未圆满的解决这一问题,现在最重要的问题就是如何通过法律解释等手段使这一问题在当前法律框架下得到解决.相信随着《最高人民法院保证保险司法解释》等法律文件的出台,我们会对这一制度有更深入的理解和研究,并期待最终解决这一问题.
注释：
①学者对此有不同的理解,参见徐卫东,陈泽梧桐<保证保险合同若干法律问题研究>,载<当代法学>,2006年第5期.
②参见安建主编<中华人民共和国保险法(修订)释义>,法律出版社.2009.5:36.
③参见梁慧星<保证保险合同纠纷案件的法律适用>,载<人民法院报>.2006.3.1.
④李记华.再谈保证保险――兼与梁慧星先生商榷.中国保险报.2006.3.16.
⑤宋刚.保证保险是保险,不是担保.法学.2006(6).
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