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小额相关论文范文素材,与小额担保贷款担保条件优化的就业效应相关毕业论文范文
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职职工总数30%以上要求的小企业进行登记,若有以上技能匮乏型失业人员,即推荐给小企业.这样,小企业不仅能达到贷款要求,获得贷款,发挥促进就业作用,而且由于失业人员是直接推荐给企业的,可以简化小企业上报其吸纳失业人员的基本情况等繁杂的申请手续,避免延误投资时机的可能性.(二)经济比较活跃的地区也存在技能匮乏型人员,他们有创业愿望、项目,但缺乏启动资金和反担保支持.现行规定对反担保的条件只有一个,即反担保人必须是在机关事业单位的工作人员,有固定的收入.当借款人不能到期偿还贷款时,反担保人即拿自己的工资为借款人代偿.对于失业者来说,寻找机关事业单位的工作人员已形成一定困难,由于反担保人承担着较大的风险,是否愿意为其担保又构成更大的困难.所以,反担保成为取得贷款的重要制约.经济活跃地区的技能匮乏型人员常常由于项目不成熟或没有反担保而得不到贷款.因此,对反担保条件的替代可以
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(三)对于自主创业型人员,在反担保条件的改进上可以采用在创业人员中间形成小组或社区的方式,创业成功者为新近创业者提供反担保.如果条件相似的创业人员组成小组,可以借鉴农村小额信用贷款的成功经验,进行小组联保,以自愿原则组成的小组中如有不能还款的,其他人代为其还款.这样,互相担保取代机关事业单位工作人员的反担保.这些替代形式可以有力地促进失业人员取得贷款.经济落后地区项目不被看好的自主创业型人员,如果采用的是社区和小组的形式,也可以推行公开场合还款,将未能及时还款的人员情况通知其他成员,对本人形成激励.
(四)经营成熟型人员由于已经成功完成了创业阶段,进入扩大规模、巩固发展的阶段,所以对贷款的需求一般是持续性的,并且有逐步增长的趋势.所以,反担保条件并不能对他们形成太大制约,贷款额度和期限的放宽会给予他们更大的帮助.从中西部大部分省市来看,自小额担保贷款实行以来,对个人的贷款额度从最初的两万元上限提高到最近刚刚实行的五万元,贷款期限延长为最多三年.信誉良好的贷款人要求续贷时,额度和期限都没有变化.这种安排对于不同的贷款人不同的经营规模显然是缺乏灵活性的.对这部分人员,有必要实行动态激励机制,即贷款额度随着信誉度和经营效益的提高而提高,期限也随之延长,如:对个人的贷款若前两年还款情况很好,在还未还清的情况下,第三年可以续贷,并在第三年中还清前期贷款,额度也可以视规模而改变.这样,经营成熟型人员的个人经营项目规模不断扩大,便可以鼓励有条件的个人经营项目向小企业发展,吸纳更多技能匮乏型失业人员.另外,一直以来,小额担保贷款的手续简化问题既是劳动保障部门需要妥善解决的,又是困扰小额担保贷款申请人员的重要问题.繁杂而严格的手续提交过程很可能使创业人员因没有及时得到贷款而错过了最佳投资时机.在这方面,一些经济发达地区的做法值得推广借鉴.这些地区的经营成熟型人员不仅扩大了实体经营规模,而且发展到网上创业的阶段.信誉好的大中专院校毕业生等青年知识群体在政府网上创业平台登记备案进行网上经营,便可以减少如租用经营场所的租赁合同等一部分小额担保贷款审批材料的提交,简化了手续.
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四、结语
小额担保贷款虽然在促进就业和再就业方面发挥着重要作用,但毕竟只是诸多的手段之一,通过小额担保贷款成功就业的失业人员还只是少数.要很好地解决就业问题,除了不断改进、调整小额担保贷款的条件、充分发挥其就业带动作用之外,大力发展第三产业、非公经济,给中小企业一个宽松的发展环境将会使就业问题的前景更加乐观.
(作者单位:兰州大学经济学院)
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