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农业保险方面论文范文资料,与ART和财务恢复回应力双轨机制在我国农业巨灾保险体系中的构建相关毕业论文格式范文
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保会).农业财务恢复回应力机制分为以下几个模块:
1、风险融资资金的筹集、增值和运用模块.顾名思义,这个模块主要解决巨灾风险准备金的来源、增值和投放问题.下面分别叙述:
(1)资金的筹集来源
①国家财政补贴.一方面,中央每年从财政预算中按一定比例划拨,形成农业抗巨灾专项基金,该基金只在其他补偿还不足以弥补时才作为最终补偿资金动用.另一方面,我国应实行政府补贴农业保险、政府向保险公司提供农业保险经营管理费补贴.这样做可以制造可供保险公司分享的利益空间,调动保险公司的积极性
②农业贷款收入.每年国家从农业贷款收入中提取5%作为农业巨灾风险准备基金,该基金一般是作为ART产品的巨灾补偿金的补给源的一种实体存在,并且由财政部门监督.这样做保障了农户在遭受巨灾损失以后,可以从保险公司取得充足的赔偿,而保险公司通过ART又获得了农业巨灾风险准备基金的补偿,两方都获得了利益,积极性自然提高.
③地方财政巨灾保险专项资金.
④民政部用于自然灾害的经费.
⑤吸收社会资金、民间风险投资商的资本投入.例如社会各界的捐款和支农善款.
(2)资金的增值活动
①将筹集的资金用于风险低的国债、优质企业债券、国家重大基础建设项目的投资,努力回避风险.收益流以渐进的方式分配流入中央和地方两级的巨灾保险监管机构,可以调动中央政府和地方政府的积极性.
②资金的投资活动受保监会直接监管.保监会必须严格审查灾保会的资金增值活动(即投资),确保没有投入到股票之类的高风险项目,确保资金来龙去脉清白,财务记录清晰无误.
(3)资金的投放
当灾害造成农业损失时,灾保会就启动了投放巨灾补偿金的程序.资金的投放必须遵循“专门化、有序化、法制化”的原则:即资金专门用于农业保险的财政性补偿,投放逐级照一定比例下放,投放必须有法律的约束和保护.
溯源式风险控制模块.所谓“溯源式风险控制模块”,是指对于农业所面临的巨灾损失风险,要抛弃以往事后补救、事前预防不足的风险控制做法,从源头抓起,在引起农业风险的一些根源上投入大量资源的一种风险控制方式.比如美国的管理式医疗就是遵循这一思路的成功典范,它使得医生将工作重新转移到医疗保健上,也就是转移到控制风险发生的根源上,最终走向良性循环,美国的国家洪水保险计划也是一样从根源上着手,在政策引导下,人们开始重视保护生态,与自然和谐共处,从而减少了洪水发生的机率.
笔者认为,可以从以下方面搭建这一模块:
(1)防灾技术推广工程.中国的农村集中于中西部地区,交通不便,相对东南沿海在思想和物质上都较为封闭,防灾技术推广必定困难较大、耗费财力物力人力.但是,如果不能在田间地头手把手教农民各种防灾技术的话,一旦重大灾害来临,农民将承受巨大损失.以免费培训班等形式传授防灾技术,对于中国这样一个城乡二元化特征明显的国家来说是必要的.
(2)防灾设施建设计划.仅仅有防灾技术是不够的,因为对于一些诸如地震、海啸的灾难来说,事先的预防可能无法尽可能减少农业损失.所以,国家有必要投入专项资金用于防灾设施的建设.例如,对于常见的旱涝灾害,修建蓄水库和排涝渠是一种有效的防灾设施,对于时常受到风沙袭击的地区,可以种植防护林.
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(3)高抗灾作物基因改良工程.作物通过基因工程的试验和改良,可以拥有耐盐碱、耐洪水浸泡的特性.目前我国已经培育出水稻、小麦的抗灾品种,相信不久的将来,各种农作物和禽畜的基因都将得到优化,更能抵抗和忍受自然灾害的侵袭.
(4)农村生态环境改善工程.这是溯源式风险控制的重要内容,因为如今很多异常的巨灾是和人类的活动密切相关的.人类在工业文明的100多年里,比以往任何漫长的时代中都更加迅速地改变着地球的面貌.很多人类的活动,已经造成地球资源的匮乏和生态环境的恶化,并且这种局面正在被各种经济理由所继续维持着.只有人类行动起来、步伐一致,为工业文明的惨重代价忏悔和弥补,使地球恢复以前的和谐状态,才能很大程度上减少人为因素所引起的灾害.众所周知,1998年我国洪灾的加剧很大程度上是因为连年围湖造田,使得与长江相通的几个湖泊的蓄洪能力几乎丧失造成的,这就是真实的例子.这说明生态环境的改善,是最大程度上减少巨灾的溯源式的有效方法.农村生态环境改善工程的框架如下:
1)农村植树造林种草计划.农村目前的绿化率普遍不高,这严重恶化了改革开放以前良好的农村生态环境.本课题组建议国家应该大力改善农村的绿化率,促进良性循环.
2)生态循环式农业普及计划.农业本身可以实现生态循环,节约资源并保护环境的.例如,养殖蚯蚓来吃农村的垃圾,然后用蚯蚓粪来作为生物化肥.农作物收割后的秸秆又可以喂食蚯蚓,还可以作为生产沼气的原料.沼气又可以发电和当作农村做饭的燃料.国家应该极力制定生态循环农业的发展计划.
3)工业污染远离农村计划.目前很多高污染的小企业、小作坊集中在农村的各个角落,其工业污染严重破坏农村生态,也引发了农业歉收、公害人体健康的事件.这也是一个不容忽视的因素.国家只有大力惩治这些高污染的小企业、小作坊,才能还绿色于民.
3.监管模块.
灾保委应该在保监会的直接领导下,专门监管各种性质的保险公司(包括商业保险公司、保险合作社、相互保险公司)、再保险公司中的农业巨灾保险业务领域的行为,遵照相关法律的规定,严查它们的行为是否违反法律、是否违规操作、是否存在欺诈等.
(四)ART和农业财务恢复回应力双轨机制的结构性构想
在分别构筑了ART和农业财务恢复回应力两个机制以后,我们现在需要将两者有机地耦合成一个整体(即双轨机制),从而发挥该双轨机制的作用.
下图清晰地表示了双轨机制的运作:
农户通过农业巨灾保险代理公司向各种保险公司(包括商业保险公司、保险合作社、相互保险公司)投保,同时转移了巨灾风险,然后保险公司将巨灾风险打包、分割和重组后做成本土化的ART产品,将巨灾风险通过ART市场转移给广泛的资本市场投资者.保险公司通过ART条款享受信托机构定期的证券化收益,资本市场投资者通过持有的ART产品获得巨灾触发事件未发生时的固定利息等收益,信托机构和ART产品评级机构等中介机构获得灾前的管理费收入,农户投保后享有巨灾触发事件的潜在或有收益,地方政府能够取得营业税、企业所得税的增量收入.各方均构造出了利益空间,个人理性恢复到合理范畴之内,投资于农业保险的积极性被普遍激发.
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当巨灾触发事件发生时,信托机构不再向资本市场投资者支付触发事件未发生时约定的现金流,而是通过保险公司转而向农户支付保险补偿.如果这些仍不足以补偿的话,中国农业巨灾保险委员会才作为最后的保险法人支付补偿金,这就是所谓的"顺位最后的补偿金".这样,农户其实拥有双重的农业保险利益空间,积极性被极大调动.保险公司在支付了ART产品约定的补偿金以后,又利用ART条款向资本市场投资者进行追偿,保险公司也有利可图.地方政府因减灾得力取得了政绩成果,政治利益容量扩张,农业保险的建设动力进一步增强.三方均取得了利益容量,解决了农业保险困境的
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