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风险管理方面有关论文范例,与流程银行的战略认知合规风险管理相关论文的格式
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银行的努力有限.银行变革的范围主要在业务部分,缺乏对银行资源进行基于流程的全方位深度整合,这种变革是在部门银行模式上的改良,离真正的流程银行模式还有距离.银监会主席刘明康强调“流程银行”的意义和作用就在此,他以“部门银行”和“流程银行”的创新提法,从我国银行业的现实情况出发,用“流程银行”这个概念来揭示银行界创新发展的核心内涵.虽然从流程银行的内容看,它并不是全新的东西,但“流程银行”的提出,为我国银行业的创新和发展指明了更加清晰的方向.(二)流程银行的特征
参照国际先进银行模式和前面论述,可以总结流程银行具有如下特征：
1.流程和战略有效对应.流程具有跨越多部门运行的特性,流程是组织核心竞争力的体现,与银行战略目标有着密切关系.基于战略的流程设计和基于流程的战略目标分解、实施都有效地支持了流程银行中流程与银行战略的有效对应.
2.以客户为中心.当一笔业务需要涉及不同的部门和不同层次的机构,客户只需面对一个部门,而部门之间高度分工合作,即对内分工严密,对外是一整体,上下流程以客户为中心进行设计.
3.合规部门地位突出.流程银行是基于规则运行的银行.在流程再造过程中,流程的划分和边界的界定,流程之间的协调,都必须有详细的作业规程和要求,也非常程式化,通常在业务条线之外,单独设有合规部门.
4.机构扁平化.由于先确立银行的业务流程和报告路线,然后根据流程的要求进行相应的业务模块划分、人员配置和职能设定,因而理顺了流程之间的关系,减少了不必要的环节,流程银行机构呈现扁平化的特点.
5.业务垂直化.银行的各项主要业务以流程为中心纵向开展,而不是在专业职能部门之间横向进行.在流程银行中,各业务模块在其内部实行系统垂直管理,统一核算利润,单独向银行高级管理层报告业绩,对本单元的损益负责.
6.IT技术的充分应用.以计算机技术、通讯技术和互联网技术为核心的信息技术,己经深刻改变着银行业的经营环境,信息技术在流程银行中的充分应用,是流程银行的一个重要标志.
四、流程银行的合规风险
巴塞尔银行监管委员会2005年4月发布的《合规与银行内部合规部门》中,明确合规风险“是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”.[8]简单地说,合规风险是银行因为未能遵守相关的行为规范而承担的法律上或事实上的不利后果的可能性,主要由种种违规作业所导致.由于我国银行业一直忽视合规风险,缺乏有效的合规风险管理机制,致使银行合规意识淡薄,高管人员违规违法案件时有发生,基层违规操作普遍存在.仅2005年,四大银行违规金额就达1226亿元,被处罚机构103家,受处罚人员779人.商业银行对合规风险的管理涉及到银行的方方面面,包含组织设计、制度建设、文化培育、人力资源管理、业务流程规范等等.而流程银行的建立,为合规风险的管理提供了一个很好的落脚点,即将合规风险的管理建立在对作业(流程的组成单位)的合规管理上.
(一)作业、流程与银行
作业是为了取得结果而执行的某个或某一系列任务(task),或者企业内部为了某种目的而进行的活动.[9]可以看出作业的本质在于“任务或者活动”,它以人的操作为核心,接受某种输入,在某种规则的控制下,利用某种手段和方法,经过变换转化为一定的输出(如图1所示).作业包含以下要素：作业等于{输入,目标,处理规则,手段,输出,反馈}.
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作业通过一定的逻辑关系组成流程,作业是流程的最基本要素,图2显示了流程银行内资源、作业、流程、服务/产品及客户的关系.
商业银行作业具有以下几个最基本的特征：作业是投入产出因果连动的实体；作业贯穿于银行经营的全过程,构成了包含银行内部和连接银行外部的作业链(流程)；作业是可以量化的基准,通常具备可以计算的产出量；银行内部所有的工作都可以划分到各种作业中；同一个作业可以发生在多个职能部门；作业既可以使用人力资源,也可以使用非人力资源.以商业银行的存款业务为例,其典型的作业如表2所示.
从表2可以看出,不同的作业活动组成不同的流程,不同的流程提供不同的产品或服务,如存款受理和客户服务.由于合规风险的发生都依赖于某项作业活动,因此,作业作为商业银行的微观基础活动,其合规风险管理水平决定着商业银行的整体合规风险管理水平,通过对作业合规风险的有效管理,并通过流程逻辑进行优化集成,就形成了银行的整体合规风险管理的思路.同时流程银行的打造过程,也是重新审视作业是否科学、规范、合规的过程,利用对作业的合规评估,来达到规避合规风险、精简企业流程、降低成本、提高商业银行运作效率的目的.
(二)基于业务流程的银行合规风险管理框架
随着我国商业银行各项改革的持续推进,银行治理结构不断完善,组织架构和业务流程再造逐步深入,为银行合规风险管理机制的构建创造了最为有利的时机.在我国商业银行打造流程银行的转变中,需要及时制定合规政策,设立合规部门,建设和培育有效的合规风险管理机制,科学梳理并修订各项业务的操作规章,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节,乃至每一位员工.将合规贯穿于业务的每一个作业、流程和步骤,做到“无缝结合”(SeamlesslyIntegratingComplianceinDayToDayBusiness),通过对银行微观活动的有效合规管理,达到整体规避合规风险的目的.
从巴塞尔银行监管委员会对合规风险的定义可以看出,合规风险的动因主要有：违反法律；违背监管要求；不遵守相关准则及规范.而合规风险主要是由于违规的操作所致.因此,将合规管理耦合于作业管理中,通过对作业合规的有效评估及风险防范,可以极大地降低合规风险的发生.流程银行中,流程和作业&
风险管理方面有关论文范例
由图3可以看出,合规风险管理流程作为一项支持性的经常活动,对其它流程有着监督的作用.[10]因而可以将风险管理流程和银行业务流程作为整体来考虑,即对流程的作业进行分析,包括作业中包含的人员、资源、信息流、资金流等要素,对每个作业进行合规风险评估,做到每一个作业的合规风险管理.因此,流程银行中的合规风险管理的重要内容是规范、监视和分析组织内的各种流程的作业,将人和系统的因素考虑到作业之中,特别是在对跨银行业务流程的作业合规风险管理中,可以将难以控制的外部因素综合考虑进去.
由此可以看出,流程银行的建立,从根本上将合规风险的管理通过流程这条主线联结起来.将原来分散化、弱关联的合规风险评估、识别、量化、缓
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