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田智雅小姐上班已有三年时间,目前月收入3000元,单位为其已缴纳住房公积金,她每月自己需要缴纳的住房公积金额度为240元,单位另一部分金额由其单位缴纳.现在,到了适婚年龄的田智雅小姐与男朋友目前已领结婚证,打算用公积金贷款买房“风风光光”的把自己嫁出去,可是却不知道自己究竟能够贷到多少钱?

像田小姐这样已经缴纳了住房公积金,在贷款买房时却不知道能够申请下来多少贷款的借款人不下少数.就房贷借款人较为关心的公积金可贷额度问题,“伟嘉安捷”专业按揭顾问详解如下：

住房公积金有国管与市管的级别区分

住房公积金国管与市管的区别按照客户所在单位的性质划分.客户所在单位为市管单位,那么其公积金交纳存储地即为市管,国管同样.

在实施操作中,凡在《个人住房担保委托贷款借款申请表》“个人登记号”一栏写的是以502、509数字开头的,即视是国管单位；以身份证号开头的,则大多数视为市管单位.

一般来说,市管公积金客户需要到北京住房公积金管理中心办理相关贷款事宜；而国管公积金客户则需要到中央国家机关住房管理中心去办理.

市管公积金：借款人可贷款额度与其缴存额度相关

根据北京市公积金管理中心规定,市管公积金最高可贷款额度的公式为：借款人家庭月收入（月收入＝职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例）,每月至少扣除400元的生活费后所剩余额,再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

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以上述田小姐为例,田小姐每月住房公积金缴存额度为240元,月工资收入为3000元,倒推回去,田小姐住房公积金缴存比例即是8％,那么,她的家庭月收入＝240÷8％.如果田小姐首次置业买房总面积不超过90平方米,通常情况下都能够申请到8成30年的住房公积金贷款.以此来计算,30年所对应的贷款月均还款额所得是55.03元.根据市管公积金最高可贷款额度的公式计算,田小姐最高可贷款额度为：[（240÷8％）-400]÷55.03＝47.25,最终根据田小姐的公积金缴存额度,她大概能够贷到47万元左右.（不考虑个人信用等级的情况）

国管公积金：借款人可贷款最高上限60万元

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国管公积金的借款人可贷款额度计算方式不像市管公积金那样复杂,只要借款人能够提供以家庭为单位的收入证明,在月均实收收入不能少于对应贷款年限所需月均还款额的2倍的情况下,能够贷款上限金额不超过60万的贷款.像上述案例中的田小姐,虽然个人月收入不及最高上限贷款额度标准,但只要她们夫妻两人开出的收入证明总和能够达到这个标准,差不多要在7000多元左右,这样的话仍然符合公积金贷款最高上限额度的条件,能够贷款60万元.

公积金小贴士

１、根据住房公积金管理中心规定,住房公积金贷款年限一般为1－30年,借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁.另外,只要公积金贷款申请人所购买房屋的“房龄+贷款年限＜47年”,是都可以申请公积金贷款.

２、目前,公积金利率为五年以上执行新利率5.22%,五年以内执行新利率4.77%.

３、住房公积金的贷款额度为：房屋面积超过90平米,最高贷款额为7成；房屋面积90平米,最高贷款额8成.

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