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从政府主导型金融创新过渡到金融机构主导型金融创新,或者说营造有利的市场环境、培育充满自主创新意识的金融机构,才是大力推进金融创新的关键.

金融创新是现代金融业发展的动力.从我国目前金融领域各方面的情况来看,国有独资商业银行的股份制改造和资本市场的综合治理已经取得了丰硕的成果,金融领域工作的重心很有可能转移到一直强调的“金融创新”和金融业综合经营试点上来.在这种背景下,做为金融业综合经营的最主要模式之一的金融控股公司,将通过自身快速发展来有力地推动金融创新.

我国金融创新基本评价

1979年以来,我国金融领域全方位创新,从创新金融组织架构、创新金融工具产品,到创新金融宏观调控制度,涵盖了整个金融领域.总的来看,我国金融创新呈现出多层次、全方位的特征,取得了巨大的进步.

从金融组织体系和发展模式来看,创新了国有商业银行股份制改革模式,实现重点领域和重点环节改革的重大突破.创新中小金融机构组织体系,完善金融服务经济的功能.创新金融机构发展模式,稳步发展以金融控股公司为重要形式的金融业综合经营试点.

从金融产品创新来看,国内金融衍生产品创新进入了较为活跃的时期,推出了股改权证、债券远期交易、人民币利率互换交易、人民币衍生交易产品和黄金期货；推出了人民币理财产品和包括QDII在内的外汇理财产品；推出了信贷资产证券化、住房抵押贷款证券化产品；加快了债券市场产品创新,推出了企业短期融资券、混合资本债券、分离交易的可转债、附认股权证公司债等产品.

从金融服务创新来看,商业银行、保险公司、证券公司和基金等金融机构,基本都确立了以市场为导向、以客户需求为基础的营销理念,对客户进行细分,针对不同层次客户提供各具特色的服务.尤其是近年来随着居民个人财富的不断积累,面向个人的金融服务创新已经成为各金融机构竞争的重点.

从金融工具和技术创新来看,银行卡等非现金支付工具得到较快发展,众多高效、便捷的网上电子服务手段不断推出,包括电子转账、网上银行、无线支付、手机支付等.证券的中小企业板块为中小型和高科技创新企业提供了重要的融资平台.基金网上直销、网上保险等新型金融产品营销工具和手段进一步发展.

究其本质和动机,我国金融机构积极开展各种金融创新的目的主要来自两个方面：一是试图突破严格的分业经营限制,连通分割的金融子市场,获取融资便利和利润；二是扩大市场份额,变相突破利率管制,争夺、分流银行储蓄资金.应该说,近年来的金融创新确实推进了金融资源的有效配置,无论是国有商业银行的股份制改造,还是资本市场的综合治理和股权分置改革,都离不了金融创新的功绩,但主要是政策推动的结果,并非市场发展内生演化的自然结果,微观金融主体的创新缺乏战略性、主动性和系统性.

一是金融产品和金融服务的创新没有从股权结构和组织体系上得到配合,往往是金融机构内部进行创新,各自为战,创新缺乏系统性；二是金融机构创新的战略意图不明确,主要采取简单模仿国外金融创新产品的的创新思路,缺乏对国内市场的深入调研及对创新产品在中国开展的成本收益测算,只是被动地适应市场创新,缺乏战略性和主动性；三是跨市场跨行业的金融产品和金融服务创新依然不活跃,没有对产品要素进行分解和重构以实现整体性创新,比如竞争日益激烈的理财服务品种繁多但几无差异.

由于我国采取严格的分业经营体制,监管部门对金融创新仍存在严格审批,甚至连金融控股公司也没有制定专门的法律规范,导致监管部门对其诞生和运作做出了许多不必要的约束,这也是导致微观金融主体自主创新不足的原因之一.

金融控股公司对深化金融创新的作用

金融市场是一个严重信息不对称的市场,政府部门不可能比金融机构更了解市场,关于如何规避市场风险、如何创造新的金融产品、如何细分客户等细节的金融创新必然是以金融机构自主创新为主.因此,如何从政府主导型金融创新过渡到金融机构主导型金融创新,或者说如何营造有利的市场环境、培育充满自主创新意识的金融机构,才是大力推进金融创新的关键.

纵观国外金融发展史,金融控股公司既是金融组织体系创新的产物,更是推进金融创新的主力军.因为金融控股公司可以运用范围经济和规模经济优势,通过对内部资源的分类、整合、策划和调配,节约成本,实现金融资源优化配置,具有强大的业务协同和创新能力.成熟运作的金融控股公司集银行、证券、保险、信托、基金、租赁等全方位的金融服务于一身,能够为客户提供全方位的金融服务,加速了金融组织体系和金融产品创新.

金融控股公司有助于突破分业经营制度下的市场分割,拓展金融创新空间.在严格的分业经营制度下,货币市场、资本市场和保险市场的内在联系被人为割裂,银行业、证券业和保险业的合作寸步难行.金融控股公司的出现,能够迅速打破分业经营制度的樊篱,通过资本纽带聚合银行―证券―保险等各种类型金融机构,使其成为最适合开发交叉产品、进行交叉销售和营销的金融组织体系,从而使割裂的市场在金融控股公司框架下实现连通.因此,金融控股公司的规范发展,必然会在丰富我国基础性金融产品和交易手段的基础上,提供多元化的金融产品和金融服务,促进银行―证券―保险行业的密切联系,促进我国金融业综合经营,为后续金融创新拓展空间.

金融控股公司有助于提高金融创新的战略性和主动性.由于金融控股公司具有风险分散、收入稳定的优势,都会制定长远的战略发展目标,因此,金融控股公司的创新战略意图也是明确和稳定的,不会像单一行业的金融机构为了适应变化莫测的市场而频繁变换战略,各子公司也会从客户、市场出发,协同遵守控股公司的创新战略.同时,由于创新具有自我推动的特性,金融控股公司本身作为一种金融组织体系的创新,必然具有内在的创新动力,它从组织结构上催化了金融机构对金融产品、金融工具和金融技术的改造、综合和创新能力,使得股权结构和组织体系创新能够真正地与产品创新和服务创新结合在一起.

金融控股公司有助于提高金融创新的系统性和协调性.当前我国金融机构的雷同创新、模仿创新、各自为战既增加了投入,也没有提高创新效率,妨碍了具有战略高度的金融创新.规范发展的金融控股公司在组织结构、风险管理、信息技术、有形（无形）网点和客户资源等各方面的资源整合和共享具有其他金融机构无法比拟的优势.控股公司能够主动从整体出发确立统一的创新战略,协同创新,避免各自为战的现象,形成自身的创新特色.

金融控股公司是满足多元化金融服务需求的有效渠道.随着我国经济发展和国民收入水平不断提高,企业、居民对多元化金融服务的需求越来越多,这需要金融业加大金融服务和金融产品的创新力度,提高金融服务的效率和水平.金融控股公司通过综合经营能最大程度地满足客户对多元化金融服务的需求.财富管理是最需要金融机构开展金融创新的领域,也是我国金融机构未来的主要业务领域.金融控股公司能够为客户提供量身定做一站式的金融服务套餐,满足各式各样的财富管理需求.

金融控股公司发展不足原因

金融创新学术论文撰写格式
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目前,我国金融机构试图通过股权融合和组织架构的设置“化蛹为蝶”,升华成金融控股公司的热情非常高,有以中国银河金融控股有限公司、中信控股有限公司、平安集团等为代表的母公司不从事任何具体业务的纯粹型金融控股公司；有以工商银行、中国银行等国有商业银行为代表的母公司从事具体商业银行业务、子公司从事投资银行和基金等业务的经营型金融控股公司；有部分民营企业或大型实业投资不同类型金融机构形成的产融结合型金融控股公司；还有以地方国有资产投资经营公司为平台控股和整合本地区银行、证券等金融机构的事实上地方性金融控股公司等.

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