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而与发达国家的金融控股公司相比,我国现有金融控股公司的实质内容相差甚远,尤其是股份制商业银行、民营企业和地方政府想设立金融控股公司的目的大都是扩大知名度、获取概念性品牌效应、抢占市场份额、争夺金融资源,并没有很好地利用这一平台整合
关于金融创新方面论文范文素材
具体来看,目前我国金融控股公司在发展和业务创新过程中主要存在三类问题.
外部制度环境不完善制约了金融控股公司的发展与业务创新空间.当前,我国金融控股公司发展过程中缺乏清晰的法律规范,部分控股公司内部结构复杂、法律关系混乱.因此,需要加快金融控股公司立法,在借鉴国际经验的基础上,充分考虑我国金融业的发展阶段和监管现状,着重解决金融控股公司的法律定位、市场准入、公司治理、资本充足、风险管理和内部控制等关键性法律规范问题.
公司治理架构不完善,关联交易缺乏监控,信息披露制度不严格,制约了金融控股公司发展和业务创新.部分金融控股公司内部组织与法律关系混乱,公司治理架构不健全,缺乏对关联交易的监控,容易导致风险跨行业、跨市场传递,风险控制能力亟待提高.同时,金融控股公司的关联交易和股权结构的复杂性往往使外部难以了解其经营状况,从而无法准确判断控股公司的整体风险,应当认真执行高标准的会计标准和监管标准,严格信息披露制度,增强信息透明度,强化市场监督和约束.
分业监管体制制约了金融控股公司的规范发展和创新效率.在现行的金融监管体制下,以机构监管为主的分业监管模式存在“铁路警察各管一段”的弊端,对资金流向复杂的交叉性金融业务易形成监管真空、监管重复或监管过度,与金融控股公司以功能为主的业务发展模式之间出现了难以调和的矛盾,难以对金融控股公司跨市场、跨行业的综合经营行为实行有效监管.对涉及若干监管部门的跨行业创新产品和服务难以及时审批,直接影响了金
融控股公司的创新效率.
鼓励金融控股公司创新
辨证认识和正确对待金融创新的基本理念.金融创新是一把双刃剑,既能为单个金融机构分散风险提供有效途径,提高金融体系的安全运行效率,也有可能因金融监管和风险管理制度跟不上,成为新的金融风险来源.因此,对待金融控股公司创新的正确态度,应该是对在当前极易引发金融风险的新产品、新业务加强研究,暂时缓行；对尚未建立风险控制措施的新业务暂时缓行；对有利于增强金融机构盈利能力但风险得到控制的新产品、新业务坚决支持,积极发展；对有利于直接改善风险控制的新业务,更要坚决支持,积极发展.
监管部门要提高辨识和处理能力,加强金融监管协调和信息共享,提高创新的监管效率.在加快金融综合经营试点工作的同时,规范发展金融控股公司,强化风险管理及内控制度,严格信息披露制度,完善市场监督和约束,从而在此基础上放松对金融创新的管制.现阶段,我国存在行政审批过多、审批规则模糊、审批责任不清等现象,对市场创新预期的形成极其不利,抑制了金融控股公司的金融创新.除对保险产品、信托产品以及银行开展的代理业务采取备案制之外,基金、证券公司开展的各类创新,银行表内业务及表外业务中非代理类产品的创新活动,对非产品类的各种制度性创新活动,都需事先获得相关监管部门的批准.因此,金融监管部门要以发展的、动态的观点来对待创新与违规的关系,提高对创新与违规的识别能力,通过不断推进金融监管创新、健全监管协调机制、改善监管手段和方式,来提高创新的监管效率.
有步骤地规范发展金融控股公司,营造一批充满活力的微观金融创新主体.当前,国际国内经济金融环境非常有利于金融控股公司发展,鉴于我国金融控股公司大部分是国有,应发挥政府部门主导作用,有规划、有步骤地推进金融控股公司规范发展,不能一哄而上.金融控股公司推向市场后,政府必须完善相关制度建设等外部环境,减少行政干预,使控股公司在构建良好公司治理结构的条件下运营.
金融控股公司应坚持引进创新和自主创新相结合,努力消化吸收国外先进金融理念、技术和管理经验,重视效益与风险分析,使金融创新活动具有持久的生命力.当今国际大型金融控股公司的资产负债管理方式、融资手段、经营理念、产品研发能力等都发生了巨大变化,与之相比,我国金融机构的自主创新能力不足,在专业人才及科技手段方面对业务创新的支撑力度不够,金融创新的技术含量和服务含量偏低.
加大投资者教育,营造有利于金融创新的外部金融环境.金融控股公司的创新将增加金融产品和服务的复杂性,投资者如果缺乏必要的金融知识,将难以正确理解金融产品的权益并准确判断风险,极易导致民生风险,甚至由影响金融市场稳定发展成为群体性社会事件.因此,需要加大投资者金融知识和金融风险教育,营造一个适合的外部金融环境.
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