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关于金融危机论文例文,与中国银行家坛2016相关毕业论文提纲
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这些复杂产品的监管,要求银行业和金融机构跟客户说清楚这些产品本身的特征和风险及可能带来最大的收益和损失.本人认为中国银行业转型下一步必须要认识到,如何平衡好金融创新给消费者带来的福利与风险,主动控制好金融创新的风险,增强主动服务好客户意识.第二,加强监管.金融创新不能简单靠金融机构自身去平衡,美国在此次监管改革把金融消费者的权益从原来很多监管部门共有的权力当中独立出来并交给一个机构来负责,其主要目的就是让它的责任非常清楚,消费者可以向它投诉.该机构必须要进行调查,必须要给消费者一个答复,没有其他可以推诿的地方.我们对金融创新的监管也应该有一个明确的、统一的规则和统一的机构.对消费者的保护应该是监管当局必须要承担的责任.
第三,关于市场本身的规范,除了持牌的金融机构必须受到有效监管以外,任何提供金融服务的机构乃至中介机构,只要它们的服务涉及到整个金融系统的平衡和稳定,都应该受到监管.金融系统的风险不应该等到它成为现实时才去研究它是怎么产生的,需要什么监管,应该有一个专业性的机构等等.如今,我们很多金融业务都横跨多个市场,在这过程当中,有些机构产品会出现跨市场的套利,在一个市场得不到服务的时候,在另一个市场看上去却得到了很大的发展,但是最终会伤害到整个市场的稳健和系统性的安全.在这样的情况下,我们需要有一种系统的风险评估,要进行跨系统的监管.
总之,后危机时代,中国的金融业、世界的金融业还会继续创新,创新也需得到更好的规范.中国银行业一条很重要的原则就是,我们每一次创新是不是能够最大限度地给客户带来福利,同时保护我们客户的权益,最好地帮助我们的客户认识和管理创新过程当中的风险.只有这样,中国银行业才能适应这个时代的转型,才能使自身的发展跟上国际先进银行的发展潮流.
(作者系中国银监会创新监管协作部主任)
胡安•,毕•,劳伦斯:银行业加快转型,提升全球竞争力
目前中国银行业已处于全球领先地位,之所以中国银行业能够领先是因为中国的银行有很好的政策而没有受到金融危机的影响.对于银行的监管和其他领域,中国银行业在全球也起到了引领的作用.现在的问题是,下一步中国的银行业该如何发展我们觉得至少需要考虑两点:第一,中国的银行系统已经处于领先的地位,如果不积极地参与到全球市场将错失许多机会.第二,中国的经济发展要求中国建立起非常现代化的发达银行业体系,再加上中国中产阶级正在逐渐形成,他们将给银行系统带来一些正面的压力.
而今,全球一些领先的银行已经经历了一些深刻的变革,比如在银行转型方面,这些银行已经建立起支行、电子渠道,这样就能很好地与客户进行联系.比如在银行的网点减少排队的长度,这个听起来好像很简单,其实并不容易.比如在卖产品的时候,银行网点是非常重要的销售点,如果客户要排很长的队,当他走到柜台的时候,可能已经没有买产品的心情,所以这不仅仅是便捷性的问题,而是能不能帮助银行进行更好地销售的问题.
所以说,一大关键点就是维护好和客户的关系,另外一个因素是基础架构的问题.其实这也是银行的成本中心,也是一家银行是不是有灵活性、韧性,是不是有能力及时地进行报告,能不能进行有效运营的关键.比如像大家能见到的那些柜台,后台的电线、设备也是很重要的.如果银行没有很坚实的基础,银行也不可能持久.对于很多银行来说,基础架构转型已经完成,现在正需要做的是接触客户,而电子渠道就是很好的实现手段.比如汇丰银行、瑞士银行、花旗银行等,它们都走过弯路,现在大家已经开始意识到需要进行变革,而且正在进行变革.
对于成功的转型,从本质上讲,是把业务和业务流程、技术变革结合在一起的过程.正如本人刚才谈到的,有的人说其实是前台和后台的关系,而且在中间有一个非常重要的要素,本人认为这可能是优秀的银行和其他银行在管理上的区别,即怎么把前台和后台联结在一起,也就是多渠道的整合层,比如把呼叫中心、ATM、支行、手机银行等等都有效地整合在一起.再谈谈以销售为中心,当基础架构进行了革新之后,银行就可以有一个很好的前提保证一切服务能够围绕客户的需求发生.对于银行网点来说,需要建立更好的销售渠道,并把一般的功能都外包出去,通过向金融机构进行报告的方式进行管理,让银行能够专注于产品创新,我们过去把它们称之为架构.现在,不只是那些实体的基础架构,而且要在人力规划上进行调整和匹配,这就要求每个人有多方面的综合素质,不仅懂得业务,也需要懂得诸如IT之类的专业技术.
应该说,中国的银行在多变的国际形势下做得非常成功,为了从中进一步获益,进一步取得优势,为了更好地取得成功,我们要进一步进行改革.本人觉得中国银行业应该做好准备,迎接越来越庞大的中产阶级,准备好将他们的资金输回到经济中,为经济的发展进一步做出贡献.当然,现在全球的竞争对手也在虎视眈眈,他们将与中国的银行竞争这个广阔的市场,这样对中国的银行既有好处也有坏处.中国银行业可以利用这个时机,积极学习别的先进银行的经验,使自己获得竞争优势,这个时候就需要把前端和后端结合在一起,把功能和架构结合在一起,才能在全球范围内形成竞争力.
(作者系IBM新兴市场金融事业部副总裁)
黄毅:银行业转型的法律角色
历经此次全球重大金融危机,各国人们都在反思和检讨,都在寻找危机的原因.有的说是宏观经济失衡,有的说是中介机构脱离监管,有的说监管有问题,但是没有人说法律有问题.十几年前,当亚洲国家爆发金融危机时,欧美的政府官员、经济学家、法学家都说,亚洲之所以出问题是因为法律出了问题,因为他们说亚洲国家不民主.而这次金融危机,却没有人说法律有问题.究竟有没有问题可以肯定地说:“有问题.”亚洲金融危机,美国人说亚洲国家新兴经济体是先干后说,先把事情干起来,先把金融行业发展起来,把金融市场发展起来,然后再考虑用法律去规范,所以这种规范是要出问题的,不仅那时候出问题,而且以后还要出问题.而现在的结果是欧美出问题了,我们还没有出问题,当然这也不等于我们不会出问题.
最近美国通过了金融改革法案,这跟美国人的一贯做派一样,他们说他们干任何事情都得法律优先,都得用法律设定改革的目标、管控的目标及规控的对象.这次法案,从提出到通过,一共历时363天,可谓相当之快.这次法案有两千多页的法律文本,基本上事无巨细地把这次金融危机能够看到的,包括从金融机构的运作到贷款的抵押、并购、金融投资工具的监管等等都写到法案当中,这个法案全世界争议很大,美国人争议也很大.但是有四条没有争议.
一是法律监管,要用法规来管控这个行业、市场及每一位参与者的经营行为.这一条全世界都没有争议.我们不仅在研究,全世界都在研究,因为它是基于1933年“格拉斯-斯蒂格尔法案”以后又一个具有里程碑意义的法案,这一条没有争议.前几年英国人说要搞原则监管,刚说了两年,一场金融危机就把英国人原则监管的理念打得落
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