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银行等大机构对配置中长债的需求升温,2008年债券的吸引力在上升.目前,国债投资年收益率在4％到5％,金融债投资年收益率在5％到6％,企业债约在6％-7％左右,再加上新股申购的投资收益率,投资增强债券基金应该可以让张婷战胜CPI,建议配置30％以均衡家庭资产的稳定收益.在具体投资品种上,可以考虑宝康债券基金,2007年一年以来回报也有20％之多,在31只普通债券型基金中排名第5,且相比其它几只收益较高的基金,波动较小.而对另外70％的基金来说,要在上百只基金中精挑细选,做一些组合,以适应市场的变动和自己的情况,但买基金的原则绝不是“打新股”,看到银行有什么新基金就去买.以去年为例,不仅不同类型基金间的收益差别巨大,同类股票基金间的收益也竟然有一倍多的差距.因此,选对基金也是非常重要的.张婷的基金组合里面,上投的阿尔法是不错的,但该基金已关闭,我们就不再推荐.其它的几只新基金,因为过往业绩表现看不到,同时在此次大跌中表现也不是最抗跌,而面对市场的不确定性,也不推荐在调整市中较难表现的指数型基金,而选择了一些择股、择时能力比较强的主动型基金,我们建议张婷做一些组合调整,将手上的阿尔法保留,同时改买以下品种：在股票基金的推荐方面,尽管国内股市牛市的格局未必因为此次暴跌而全部改变,但本轮下跌以及全球经济的动荡和衰退,本轮打击超出了多数基金经理的预期,面对变局,谁能对市场有更深刻的认识,谁能更好的把握市场节奏.面对今年乱市,基金经理的投资理念和市场掌控能力更显重要.比如：
华安宏利基金：
基金经理尚志民是中国最早一批的基金经理了,牛熊转换,业绩都不错,也擅长做调整市场,在今年以来的大跌中表现明显抗跌,对于2008年来说,是个好选择.其实在过往的熊市中,基金经理已体现出其选股和选时的能力,其管理的封闭式基金安顺在2001年大盘见顶以来平均年回报仍超过10％,有过在大盘下跌60％的情况下基金资产仍然完好无损的经历,是少数经历了一个完整熊市而能胜出的基金经理.因此,考虑到2008年市场的不确定性,一个在熊市能获得正收益,在牛市排名在前的基金经理,值得我们投一票.
华宝兴业收益增长基金：
华宝兴业收益增长在2007年获得168％的收益,在上涨中超越基金平均水平(远超过股票型基金平均128％的水平),而下跌中明显抗跌,在今年以来的下跌市中仍然保持正收益,前十大重仓股的比例低于平均水平,体现持股比例分散,波动率相对低,对风险的控制显得比较得力.基金经理的投资风格是阶段性的趋势投资,因此,在2008年的调整市中可能更显优势.
上投摩根成长先锋基金：
由其研究总监主理,而上投的投研平台一直不错,虽然2007年几只基金都没做到前10名,但仍在较前列,长期表现更是不错.基金经理以前长期做研究员和研究总监,此只基金在自下而上的选股上有较强的能力,同时,上投的内部控制也比较严格,风险控制上相对有优势.推荐投资人可以中长期持有.
根据图一和图二基金累积收益率表现来看,我们推荐的三只股票型基金在本次在2008年2月1日上证综指跌至4200点时,明显抗跌,累积收益率仍稳稳站在大盘在4800点以上的位置,而回升的幅度超过大盘.如果同时以该三只股票型基金配以宝康债券的模拟投资组合,在过去一年中获得了72％的收益,超过以中证基金指数编制的模拟基准.
理财专家提醒：一季度可能是基金人事变更的频发期,去年有近半数的基金刊登过经理人变更的公告,因此在选择基金时考察基金公司和基金经理业绩的稳定性是十分必要的.
2、股票组合建议寻找机会抛出,建议还是以投资基金的方法来做证券投资.
根据张婷以往的投资历史和她的实际情况,张婷对行业和个股并没有时间和精力进行特别研究,主要是听消息买个股.如果照此方法,唯一的投资原则是只买大盘蓝筹相对安全.现在她图的是放心、稳定,买了中信证券和中国船舶.即使这样,还是会每天去看看股价波动,还是属于比较焦虑的类型,虽然赌博的心态不重了,但不如改买大盘蓝筹基金更省事.实际上,2007年是基金大发展的一年,尽管去年四季度基金也一度出现整体性的亏损,但基金整体业绩仍然不错,胜过很多踩错波段,踩错风格轮动的投资人.对中小投资者而言,减少股票投资,买基金比直接投资股票收益更稳定也更轻松,也是上班族的良策.
三、赚到该赚的钱,而非投资最优
这两年的股市、房市双牛,使大家对收益率的预期发生了很大改变,觉得一年20％、30％的收益率已经不算什么,而用钱赚钱本身,也变得似乎非常容易.不过,房市的严厉调控,尤其是资金的收紧,使房价的预期变得不确定起来；股市方面,也出现了中期调整.2008年,2009年,尤其是长期而言,我们的财富增长梦想,是否还可以象前两年一样梦想还能持续吗
再回到会计教授所谈的,其实从来没有完美的投资方法和投资组合,他虽然用自己的会计方法赚到了钱,但这个方法不一定最优,自身也有一些缺陷,但是,谁能保证自己今天的投资组合对于明天来说是最优的我们能做的,其实就是希望自己的投资组合在中长期为我们赚到该赚的钱,而不是希望自己的投资永远是最优化,在最低点买,在最高点抛,在房市、股市等中间如意地转换.所以,梦想归梦想,在现实生活中,我们要承认自己的主业是工作和家庭；要承认我们对于投资的认识有熟悉的和不熟悉的地方,要象张婷女士那样从熟悉的领域下手,但也要适当地做多元化的投资；要承认房市不会一直涨到天上去,而股市的长期成熟的收益率是10％左右,而不是100％；要承认2008年,只能赚自己该赚的钱,2007年那样股市和房市收益率,是变数,而不是常态.
通货还在膨胀,中国经济还在成长,我们手上的财富还在积累,因此,08年,我们还是要将理财进行到底！只不过,08年理财时,我们更应怀一份谨慎之心.如果想投资不合适自己的产品或是自己完全不懂的产品,作为理财专家的建议是：一是做好资产配置,如不喜好风险的人并非完全不可持有股票,但其所占总投资资产的份额应该很小；二是对自己不懂的产品,可以找专家帮助,可以是朋友中较懂理财的人,专业的理财公司,或将金融资产的投资给交专业的资产管理公司打理.
理财专家提醒：
要挑选适合自己的资产组合配置,一般人有两类产品千万不要碰：一是不合适自己的产品,如对风险承受能力及意愿均较低的老年人而言,高风险的小盘股,权证等；二是自己完全不懂的产品,如对一些繁忙的白领,对股市这种操作难度大的投资产品知之甚少,却跟风操作.
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