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关于金融服务相关论文范文集,与中国的财富管理状况考相关论文答辩开场白
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人觉得神秘.在这个行业中,还有一步步见证中国财富管理市场变革的人和故事,他们对于整个市场的思考和理解,将是我们未来关注的重点.个性财富管家赢先机――专访中信银行总行零售银行部贵宾理财部总经理赵彤玮
鞠 兵
随着财富管理行业的发展,客户对金融服务的要求更加具体和个性化,中国的财富管家们面临新的挑战.作为最早成立的新兴商业银行之一,中信银行将如何面对客户的新需求和日益激烈的行业竞争
中信银行总行零售银行部贵宾理财部总经理赵彤玮向《钱经》阐述了在行业现阶段发展过程中,中信银行财富管理的核心发展观念――通过专业化的团队、提供差异化的服务来管理中国新财富.
M等于《钱经》 Z等于赵彤玮
M 大多数财富管理机构倾向于按资产额度划分客户中信银行如何进行客户分层
Z 在中信银行,是以“管理资产”对客户进行分层的,“管理资产”的概念涵盖了客户在我行的保险、基金、储蓄和理财产品等,而不是简单的储蓄余额.“管理资产”在50万元以上即可成为我行贵宾客户.
M 财富管理的市场在扩大,但业界的竞争也在加剧.面对快速发展的行业和产品趋同化的局面,金融机构会否优先考虑在客户服务方面有所突破
Z 我们始终关注满足客户的需求,既包括满足客户金融服务需求,也包括满足客户不断提高生活品质的非金融服务需求.
客户金融方面的需求体现在投资需求、支付结算、电子银行等方面；非金融服务方面的需求体现在客户希望得到尊贵的体验、需要感觉到被关注等.根据贵客户的年龄、职业、生活喜好等的不同,结合金融行业自身的特点,中信银行构建了具有差异化特点的贵宾增值服务体系.举例说,一对一理财经理专属服务,可以通过具有良好专业素质的理财经理满足客户在金融领域的需求,这是对客户金融需求的满足.从满足非金融服务需求的角度,我行可以根据贵宾客户的差异化需求设置一些服务项目：比如“导医导诊”、“汽车救援”和系列“高尔夫”服务,不断满足贵宾客户及其家人的需求.
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今年,我们将与专业机构合作,每年对贵宾客户进行满意
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M 您刚才提到了贵宾理财,它在中信银行财富管理体系里处于什么位置
Z 中信贵宾理财是要构建一个针对中、高端客户的服务体系,包含了产品、队伍、系统、场所和品牌等方面.根据客户的风险偏好、风险承受能力和不同的人生阶段的财富需求,结合市场发展趋势,我们会提出不同的产品配置方案,并通过一对一理财经理进行展示和实现,包括进行动态分析和调整,持续提供资产配置建议.
我们为客户提供的不是单一的理财产品,而是全面的财富管理解决方案.
M 如何控制为客户管理资产过程中的风险
Z 在我们的产品管理中,建立了完整的产品风险管理体系,分设了前、中、后台.“前台”负责精选合作伙伴和项目,制定精准的投资策略和工作制度；“中台”负责产品运作过程中监督投资策略和工作制度的执行,并建立风险预警；“后台”为产品运作提供系统保证和支持.
在产品销售过程中,通过严格的销售流程实现把合适的产品卖给合适的客户,通过专业的理财经理与客户的充分沟通,了解客户的投资目标和风险承受能力,使客户的资产得到合理配置.
M 如何看待行业竞争团队优势
Z 有竞争才有发展.
从行业的角度看,良性的竞争可以让市场持续发展,同时良性竞争亦可保证为客户提供持续的优质服务.从中信银行的角度,我们的贵宾理财体系建设是有自身特点和优势的,中信贵宾理财得益于中信集团的整体优势,拥有各个方面(证券、基金、保险、期货)的专业支持.坚持稳健和不断创新的经营理念,会使我们更好地服务于客户.
专业队伍的建设是我们核心竞争力的体现.从培训上,我们建立了CCWA培训认证体系,针对所有一线专职客户经理,一方面搭建客户经理专业知识体系,另一方面提高客户经理在实际业务中运用专业知识的能力,从而更加契合客户的实际需求.
M 您如何看中国财富管理市场发展
Z 市场的发展有自身的规律.经过几年的发展,中国财富管理从初期刚刚起步开始逐步走向成熟,经济高速发展为财富管理的发展提供了巨大的空间.中信银行财富管理业务将会借鉴成熟市场的经验,同时考虑中国市场发展的本土特征,把握市场机遇,构建具有中信特色的财富管理体系.
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