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有才等于有财吗相信很多人并不认同这个观点,要知道现在硕士毕业生的就业形势相当严峻.但《中国消费金融调研报告(2009)》的结果却显示：知识与财富还是正相关的,除了博士层级外,随着教育程度的上升,家庭年度税后总收入和家庭净财富都随之稳步大幅上升.为什么结论与感觉有些出入也许,一个是过去时,一个是将来时；也许,高学历群体本身已经出现了分化.

听听受访对象的故事吧.

李瑶说她其实挺幸运的,1999年本科毕业后,她进到地方一家国有银行工作,但不甘于平淡的生活,工作了2年后就考取了研究生重新开始校园生活.工作期间李瑶就已结婚,而等到2003年研究生毕业后,她与爱人来到北京,并购置了一套房产.“位置绝佳,在西单附近,但那套房子确实年头太久了,80年代建的.晚上都可以在楼道里拍恐怖片了”.李瑶开玩笑说.这套房子当时价格不到40万,首付的10多万大部分是借的.“现在这套房子应该能卖100万了吧,我把房子租出去了.每月3000多元租金,慢慢的就能收回购房成本了”.

现在李瑶住在位于东四环的一套2007年买的房子里,首付就付了40多万,总价在150万左右,压力还是挺大的.因为有了小孩,好在李瑶研究生毕业后考上了国家公务员,其爱人从事的是金融工作,收入稳定、一个收入高.李瑶认为自己的幸运之处首先是曾在银行房贷部门工作过,对于理财有感觉,很早就懂得以房养房.另外结婚早,在读研究生期间就考虑毕业后的生活.李瑶的生活很节俭,她认为自己这一代人的家庭条件大多一般,这与有的80后女孩不太一样,她从小就习惯了简朴的生活方式,几乎没去过酒吧,也很少买化妆品.

为什么要写消费金融论文
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不过李瑶也承认现在的房价太贵了,别管你是什么硕士还是博士,靠自己的努力是很难实现安居梦的.她有的同学后来又读了博士,毕业后根本买不起房.幸亏她当初“勇敢”了一点,现在手头有了两套房.李瑶还做股票和基金投资,但经历过2008年的暴跌后,现在仍套在手里.而她爱人在金融机构工作,学会计出身,却不投资股票.“可能是因为他总是从财务的角度来看上市公司,总觉得价格太贵,反倒不敢做”,李瑶说.

章燕与李瑶相比就没那么幸运了,她2003年来北京,2005年考上研究生,2007年毕业.忽然发现工作比起刚来到北京闯的时候还难找,忍受了每月3000多元的薪水,找到一份工作,然后眼睁睁的看着房价在上方高悬.“早知会这样,当初还不如不考研究生”章燕说,“自己好在是个女孩,不像男生(她还是喜欢这种称呼)压力那么大.我有的男同学毕业后去近郊的学校当老师,都不敢找城里的女孩结婚”.

“我这个案例可能没有什么代表性吧”,章燕对记者说,“如果是顶尖大学的那些热门专业的硕士生,比如清华、北大的金融系、建筑系呀,应该比我们强很多.不过可能只是收入会高一个层次,房子一样买不起,已经错过好时候了.

当记者告诉章燕,有社会调查显示,硕士层级的人的收入和家庭财富在各学历人群中是最高的时,章燕并不觉得吃惊.因为这项统计面对的不是刚毕业的学生,而是工作多年的人.在几年前,硕士毕业很容易能在国有企业、好的外企找到工作,或者去当公务员,以前很多好职位只招硕士生,他们有更多的收入和更好的福利,自然能很快的积累财富,较早的就购置房产.但现在的情况完全不一样了.

《中国消费金融调研报告(2009)》的结果显示,硕士学历人群具有三高的特征：

家庭收入高

注：从被访者受教育程度和家庭成员最高受教育程度来看,除了博士这一层级外,无论是固定工资收入还是奖金和津贴、或者工作外劳务收入,均值和拥有率都呈直线上升态势,到硕士级别时达到最高.这表明受教育程度对家庭收入的贡献是直接正相关的.从表中可以看出,家庭成员最高受教育程度为硕士的家庭其固定工资收人、奖金和津贴、工作外劳务收人均值分别为67.275元,29.413元,6.579元,在这三类收入中,其拥有率分别达到93.17％,87.68％,42.9

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保值商品、自有汽车、其他太件耐用品和自有房产的拥有率和净值高

保值商品、自有汽车、其他太件耐用品和自有房产的拥有率和净值高

　从被访者受教育程度和家庭成员最高受教育程度来看,除了博士层级外.教育程度的上升同样对应着较高的保值高品.自有汽车、其他大件耐用和自有房产的拥有率,而且其均值也呈现明显的上升态势,家庭成员拥有硕士学历的家庭其上述几类资产的均值分别为：28,034元,81,335元,39,124元,621,276元,参与率分别为：68.94％,42.17％,63.17％,87.66％,这实现了在当前的经济发展中,学历具有举足轻重的作用.社会通过学历就业者能力的机制也得到了充分体现.

参与度显示不同学历金融产品的了解度

从金融投资理财的参与率和资产均值来看,随着家庭成员中最受教育程度的上升,除博士这一层级外,参与率和均值也呈直线上升态势,硕士这一层级在股票、基金、国债和保险产品上的参与率分别为：52.7％,34.9％,20.27％,56.56％,其均值分别为：40.391.21.320,12.651,22.003元,其价值加权家庭占比则远远超过其家庭户数占比,这表明,学历与金融资产投资之间有着强烈的相关性.　从调查结果和我们实际访谈中,还可以发现一些有趣的现象,这些现象不仅仅反映知识与财富的关系,还体现中国经济结构的特点.　经济资源集中度越来越高.　硕士层级之所以在收入和家庭财富上独占鳌头,与他们能取得进入国家机关、央企、国有银行等结构的入门证有很大关系.相比较而言,本科生、专科生缺乏这样的学历入门证而更多的在私企工作,在收入和福利上就相差一截.说明中国的经济结构中政府、民间和外资的力量是很不均衡的,政府掌控的经济资源愈发庞大,这与西方国家以私企为主不同,也与前几年外资力量更富冲击力有很大差异.

近十年来财富分化的加剧.　从我们受访对象的陈述中,往往能听到“时运”二字.也就是说如果能早几年毕业,那就很可能较轻松的进入央企或当公务员,在对未来收入预期稳定的情况下,利用公积金、各种补贴等福利,较早的购置房产,让家庭财富上升到一个台阶.但如果没有这样的“时运”,也许先后只差五年,但由于进入经济资源集中的部门和购置房产的门槛提高,财富积累的速度上可能会相差二十年甚至更多.尽管有着相同的学历、专业和同质量的毕业论文.

社会精英化的趋势更加明显.　这体现在名校、好专业毕业生所具有的得天独厚的优势,他们可以直接进入到金融、房产、电信等热门领域的大型企业工作.硕士生本身就带有专业化的符号,这会相对于其他学历层级设立起专业壁垒,更易被喜欢高学历人才的经济资源集中部门所吸纳.这不同干过去三十年.不断有新的产业步入市场化,而专业人才相对稀缺,很多人跨专业就业也非常成功.名校、好专业、高学历学生就业的集中,也形成了社会精英化的趋势,形成了一个相对封闭的高层次的圈子.

受教育程度与财富正相关的趋势仍在延续.但是,随着经济资源的集中,财富不再普惠到高学历层级,其内部的分化逐渐加大.而且,

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