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;转让数额,“更不要说央行”.统一的信贷转让平台的建立,有望使隐匿的银行“表外融资”透明化.
在美国市场上,信贷资产转让交易具有提高银行资产流动性、改善资本充足率、分散信贷结构、增加盈利渠道、化解不良贷款等诸多功能.
但在中国当前的设计框架下,更重于信贷资产规模调剂需求.
“因此转让的贷款肯定都是公认的优质贷款.”工商银行公司业务部一位人士说.
由于平台建设刚刚起步,待决的问题依然纷繁.
这些问题包括:贷款二级市场的需求如何进一步释放,以及未来这两个贷款转让平台的关系如何界定.
有分析人士表示,央行主导的“平台”建设,主要目的是提升信贷资产转让的透明度,保证货币政策更有针对性.而中银协的银团贷款二级转让平台设计初衷,则意在加强贷款集中度风险防范.
根据银监会的规定,目前单一企业或单一项目的融资总额不能超过贷款行资本金余额10%的,单一集团客户授信总额不能超过贷款行资本金余额15%.
虽然两个平台出发点或有不同,但在转让的标的资产或组织形式上,最终可能会存在相当的竞合.如何处理未来关系,颇值探讨.而在上述差异外,两个平台还共同面临市场需求问题.
由于银团贷款在全部贷款中占比仅为5%,可能导致可供二级市场转让的信贷资源并不多.
“我们在海外市场调研发现,亚太、欧洲都不如美国的银团转让市场发达,为什么核心在于美国通过银团贷款而做的杠杆融资非常活跃.”前述跟随“中银协”调研的商业银行人士表示.
上述人士所称杠杆融资,类似于国内的搭桥贷款,即通过银行短期信贷资金注入,使企业满足项目贷等长期融资需求,以此放大融资功能.
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杠杆融资往往由于风险较高,从而取得更高的利率.由于杠杆融资转让溢价较高,从而成为美国市场的主要信贷资产转出对象.
目前,中国市场上类似的杠杆融资量并不大,市场相对有限.相较于国外市场,国内的信贷资产转让市场呈现出明显的“政策性波动特征”.随着信贷政策在“松”与“紧”之间变化,信贷转让需求亦大幅波动.
业内人士认为,这些中外市场差异的存在,需对中国的信贷资产转让市场进行重估.
除此之外,利率市场化将成制约该市场发展的另外一个影响因素.
“利率市场化是贷款转让交易兴旺的前提,但在大陆这还需要时间.”瑞银证券驻香港研究员王瑶平对《财经国家周刊》表示,贷款转让市场的运作,对于利率市场化的发现机制也有刺激和推动作用.
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