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风险管理类有关论文范文数据库,与运用平衡计分卡管理金融企业风险相关论文格式范文

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【摘要】当前是国内外经济金融形势复杂多变时期,全球经济复苏的波动,金融机构的发展变化莫测.金融作为经济主体的核心,金融企业的风险直接影响到市场经济体系的脉动.全球金融格局动荡势必导致金融领域的竞争加剧,风险程度也相应达到最高,但是没有风险就没有金融活动,系统性金融风险和全局性金融风险是长期存在的,同时个别性金融风险或局部性金融风险也时常存在激发的可能性,甚至无法化解.因此,想要完全避免金融风险基本上是一项无法完成的任务.

【关键词】金融风险平衡计分卡金融机构风险管理

全球金融领域的多次风险,其爆发的区域性和系统性的影响最为明显,我们必须防患于未然,借助有效的工具管理风险,从而进一步降低系统性或全局性的金融风险的发生.金融危机暴露了银行短期行为和自利性目标的弊端,而金融企业因战略中风险管理的缺失,风险管理者时时刻刻都面临挑战.金融具有高风险性,金融危机带来联动效应,安全、高效、稳健的金融体系将影响经济全局的稳定和发展.关注系统金融风险或全局性金融风险,渗透风险经验控制,规制金融风险隐患.

我国强有力的宏观调控已挤去大量经济泡沫,但是中国金融领域仍然是暗流涌动,风险四伏.风险管理并不是一个新兴领域,风险评估、风险规避、风险管理等话题在企业中已经有很长时间的研究和探索.企业在发展中的潜在风险不可完全规避,那么如何能够让企业面临的风险可预测、可控制、可承受,使用平衡计分卡是否会有助于这些公司低于风险的冲击,创建更为稳固的金融机构和弹性的金融体系呢?

风险管理是一个持续的动态发展的过程,并渗透到企业各项活动中的一系列行动.风险管理从风险意识开始到风险识别,再到风险分析及风险处理后的风险控制和反馈,最后又返回到提高风险意识,形成新一轮循环的风险管理过程.现将从平衡计分卡的财务角度、客户角度、内部流程角度、学习与成长角度全面分析,建立企业风险管理体系框架,使得风险管理融入到企业管理的四个维度,从而形成不同层次结构的风险指标体系.将金融企业的风险管理从轻到重分为三个层级,依此为一级风险：经营管理风险；二级风险：战略决策风险；三级风险：潜在风险或不可预测风险.

一级风险：经营管理风险.

这类风险是企业风险管理中最常见的,是金融企业在运营流程中出现的某些盲点.很多情况下,化解此类风险对于企业战略发展具有必要性,但又不是企业差异化战略的最终落脚点.金融机构经营管理风险主要包括技术风险、运作风险、体

风险管理类有关论文范文数据库制风险、道德风险.如今信息和技术是金融发展的推动力,提高了全球化和网络化的金融服务能力,随着金融运营方式的技术化和自动化,操作不当失误、业务差错、黑客入侵等运行活动将给金融机构带来灾难.金融从业人员道德约束能力下降,给金融机构带来道德风险.运作风险中资金被挪用无法清偿债务,造成客户利益损失.金融机构管理职能的泛化,监督不到位,因业务部门之间与外部机构协调不一致的弊端,使得管理体制风险日益突出为最高的风险.

对于金融企业经营管理类风险的有效管理,需要前台业务部门、中台审批部门以及后台监管部门的共同努力才能有效规避和管理.如图1所示,对于风险管理主题在不同类型的部门的战略地图各个维度都会有差异化的战略目标设计.同时配以相应的计分卡衡量指标动态管理战略目标的执行情况.例如：业务部门需要以周甚至天为单位审慎处理业务信息、客户信息、交易信息等业务风险最前沿的领域.而中台审核部门,需要严格梳理公司运营风险点,保障前台业务运作全过程得以监控.最后,监管部门在营造合规、合法经营氛围的同时,还需要在公司决策层严肃风险意识,测评经营决策风险.

图1

二级风险：战略决策风险.

金融企业过于专注短期财务表现而不能平衡风险,甚至风险管理在战略体系中缺失,而或战略指标不足以反映运营层面的实际风险,失去了对风险客观衡量和真实反映,对风险的判断不正确和防范不充分,都将直接影响战略愿景的达成.为此,建立稳固的公司治理结构是实施战略决策的基石.金融企业的风险管理者需独立监督、稽核的权力,并单独直接汇报董事会.如果风险管理者不能有效监督控制经验管理活动带来的风险,那么企业的风险管理将弱不禁风.其次,此类风险伴随着企业所选择的战略而存在,战略决策风险有：财务风险、客户风险、创新风险、人力资源风险、信息系统风险等,企业经营运作过程中需要充分发挥战略地图和平衡计分卡四个角度相互支撑和平衡管理,一体化设计企业管理框架,帮助企业明晰风险、规避风险和降低风险所带来的损失及影响.如图2所示,金融企业的业务发展战略与内控、风险管理战略需要平衡发展,即相互促进,又得到制衡.

风险管理论文怎么写
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图2

三级风险：潜在风险或不可预测风险.

金融活动的信息化、网络化、全球化等变革增加了不确定因素发生的可能性,此类损失也是金融企业最难以防卫和管理的风险.这类风险单纯通过部门层级甚至公司层级战略地图和计分卡中设定预警类指标已经不能够及时有效地识别并防范他们了.需要更多地发挥整体高层管理团队甚至外部专业机构的综合力量,借助情景模拟或者辩论会等形式突破常规思维框架,制定出相关应急预案.

因此,金融机构首先要做到经营分散化,从而更好地应对经济环境的变化.其次,金融机构必须具有前瞻性.风险控制框架应当能够透视整个周期,甄别并寻求减轻与周期相关的风险.三要审视金融改革风险.一项政策或改革的实践是为解决现实中的突出问题,但也可能在解决这个问题的同时,又产生其他问题.从风险的角度分析,就是又增加了一些新风险因素.这些风险因素,轻则影响政策或改革的成效,重则危及政策或改革的成败.因此,政策金融风险管理是决策时首先应该充分考虑的.四是信用风险.如今信用风险把金融企业和客户都推向了风口浪尖,金融企业黑幕交易、徇私舞弊,客户信息虚假、漠视法规等,使得金融企业和客户的双方利益难以有效保证.

本篇论文来源 http://www.sxsky.net/guanli/00545760.html

对于一级风险,我们可以通过严格的企业内控制度,全面而标准的操作流程,以及内部审计来管理和规避.二级风险,因为他们是伴随企业所选择的战略而存在的,因此企业管理高层团队在期望获取突破性业绩的同时也需要接受这类战略性风险的存在.平衡计分卡是一项综合的战略管理工具,能够帮助企业管理高层全过程可视化管理战略执行过程中得潜在风险,并且在战略的实施过程中通过风险预警指标和行动方案得到警示,并从而做出决策.最后,对于潜在风险或不可预知的风险,超出控制范围由外部因素导致的致命风险,对于企业的影响将是毁灭性的.定期地举行专题风险研讨,能够尽可能地帮助企业高层管理团队管理这类风险,并在其真正发生的时候能够有效应对.

金融企业的风险管理是有效地经营风险,将不良风险发生的可能性和严重影响控制在可接受的风险容忍度范围内,金融企业的发展伴随着高风险和高收益,为此,平衡计分卡以适应创新和发展的需要,为企业的战略目标的实现提供最有价值的指导.基于平衡计分卡来聚焦和解析风险管理,平衡金融企业的风险和收益,平衡金融企业的短期目标和长期战略.平衡计分卡通过从上而下的动因驱动,通过消除或减少企业各个关键运营活动中的风险,提升企业整体防范风险管理风险的综合能力,并最终帮助金融企业建立风控核心竞争力.

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