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摘 要：资金的流向与合理配置是产业结构调整中金融支持方面的关键问题,虽然国家明确要求对产业结构调整要大力支持,但在实践中由于各方面原因,金融支持始终是产业结构调整中的薄弱环节.有必要在相关政策制定、信贷产品创新、融资渠道拓宽及保险和担保体系的构建等方面进行改革和调整,提高金融支持产业结构调整的力度.

关 键 词：产业结构；结构调整；金融支持

中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1007-4392（2011）09-0062-04

一、金融支持产业结构调整的机理分析

产业结构的调整、升级、转化离不开金融的支持与协调发展.金融作为经济发展的助推器,可以减少信息交易成本,提高储蓄―投资转化率、改善经济运行环境.不管是优势产业的发展壮大、还是传统产业的升级改造或平稳退出,都离不开金融服务.金融的作用渗透于其他经济因素之中,通过需求、供给和宏观政策方向对产业结构的调整产生影响.

通常情况下,产业结构的调整有两种基本方式：一种是存量结构调整,即在总量一定的基础上随着供求结构、相对价格等内生因素变动而发生常规调整；另一种是增量结构的调整,一般是对一定的存量结构基础上发生的流量及其变动幅度、速度和方向的调整和控制.金融对产业结构调整的作用可分为两方面：一是通过金融市场运作影响产业的资金供给和需求,从而作用于产业结构升级；二是通过金融政策与产业政策共同对产业结构的调整起作用.

在产业结构调整方面,金融发挥着重要作用,没有金融资源的参与和支持,也就不会有产业结构的调整与完善,金融在产业结构中的作用可归纳为：在一定金融制度下,借助产业政策和宏观货币政策,金融能够调节资金的产业投向、优化产业结构、促进要素投入与生产率的提高.

二、金融支持产业结构调整的条件

（一）产业结构调整中企业获得金融支持所需的条件

１.利润空间.产业结构调整依赖技术进步,结构升级意味着新技术产业化,也意味着以新技术改造发展原有产业.产业结构升级源于科技创新引致的生产率的上升,只有生产率上升,才能保证金融资源作用于某一产业后的盈利水平.金融资源的趋利本性使得那些生产率上升速度较快、盈利水平上升速度较快的产业具有较强的吸引力.反过来,这也保证了依托其发展的金融活动具备了较之于其他金融活动更强的盈利能力及更持久的资源供给能力,实现了产业经济与金融机制的良性循环.

２.资本空间.产业的关联度越高,为之服务的金融资源就越有独立运作的条件与可能.那些资金技术密集型产业,其发展具有很强的资金约束条件,而且它们往往又具有较高的产业关联度和扩散效应,蕴含着一个由产业本身的经济技术联系而产生的巨大资金流,这就为金融资源的支持提供了资金保证：一方面是依托产业关联性所产生的资金流,另一方面是通过一系列的金融运作所实现的产业发展的资金循环,使相应的金融活动得以发展.

３.市场空间.需求弹性高的产业能够为金融活动提供更加独立的市场运作空间.产业的市场需求弹性越高,相应的金融活动可作用的市场空间也就越大.比如,在我国住房和汽车产业的市场容量十分巨大,因此住房金融和汽车金融就具有广泛的市场需求.当然,不同国家在经济发展的不同阶段,各产业的市场空间也是不同的,总有一些发展较快的产业,相应的金融活动也就有了存在和发展的市场条件.通过金融资源对这些产业的支持,有利于培育这些产业的市场需求,由此也可以看出,产业的发展与金融的发展是互为条件,相互促进的.

（二）金融业在支持产业结构调整中需要具备的条件

１.金融管制的放松.随着金融管制的放松,一些大型企业集团不仅开始涉足众多的金融领域,而且纷纷设立独立的金融机构,以满足对客户的多种金融服务需求.比如,发达国家的一些汽车集团设立的财务公司,现在已能够对客户提供从购车到汽车关联消费所涉及的信贷、信用卡和保险,甚至代客理财的全方位金融服务,直接支持了这些产业的发展.

２.资产证券化.资产证券化的发展,提供了多样化的流动性更强的金融工具,满足了资金运作高效率的要求.比如,在汽车产业的金融服务中,传统的风险管理手段是依赖旧车市场变现实物资产,但现在运用较多的,则是汽车抵押贷款的证券化,这就大大提高了资产的流动性,丰富了支持产业发展的金融手段.以上对于我国金融业如何支持产业结构调整具有非常重要的借鉴意义,甚至可以将其作为我国金融业发展的改革方向与途径参考.

三、金融支持产业结构调整中存在的问题

（一）对民营企业的支持不足

民营企业在拉动经济增长、解决就业和促进经济市场化建设等方面起了巨大的作用.然而,民营企业与国有企业一直处于一个不平等的发展环境中.从融资角度来看,对于民营企业来说,无论是获得银行贷款的间接融资,还是在资本市场上的直接融资都困难重重.从短期资金供给来看,对个体、私营企业等民营企业的贷款支持只相当于总规模的１％左右,与当前民营经济对我国ＧＤＰ贡献率达６５％形成较大反差.由于民营企业在经营中资金趋紧的状况,也就难以进行较大规模的固定资产投资.这表现为民营企业在规模化发展上往往力不从心,难以做强做大,在一定程度上已经影响到中小企业的生存和发展.而对于国有企业而言,由于国有商业银行与国有企业之间存在着固有的血缘关系,加之政府对银行行为的干预,必然对国有企业过度的信贷倾斜,加上国有企业普遍存在的投资冲动,由此产生了大量的金融不良资产,导致我国金融体系中积累了相当大的金融风险.

（二）对高新技术产业支持不够

高新技术产业的发展,离不开风险投资.风险投资的出现,有机地结合了资金、人力资源、高新技术这三大宝贵资源,提高了融资的效率,形成了适应高新技术的金融创新模式,及时解决了高科技产业发展中的资金瓶颈问题.而银行的逐利性特征,为了让自身利益最大化,他们会尽量避免高风险、周期长的贷款.于是很多银行,特别是商业银行,都不愿意对高新技术企业进行投资.从事高新技术经营的都是一些中小企业,企业自身的资金实力有限,信誉度也不高,银行为了自身的生存打算,都不愿意支持这些高新技术企业,即使他们代表着先进生产力,拥有广阔的市场潜力.

（三）对地区经济支持不合理

建国以来,我国的大部分国家产业投资,都集中于东部沿海地区.东部的省市区,以其历史上良好的经济基础和优越的地理条件,吸收了大量的投资,拥有了充足的资金条件,进而带动技术、人力、管理一系列的联动效应,经济迅速发展起来.而广大的中部和西部地区,长期以来都得不到投资的支持,资金一直是经济前进的最重要瓶颈.国家金融机构对东部地区特别青睐,各类商业性股份制金融机构从自身盈利角度考虑,更是不愿意把信贷给予中部和西部地区.由此,大量的资金都集中于东部地区.东部地区由于有了资金的支持,经济更加发达,信誉度更好.而中西部地区由于一直受到资金的约束,经济止步不前,用以抵押的实力也很小.

（四

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