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关于金融服务类论文范文检索,与金融电子化与农村金融基础服务相关论文目录怎么自动生成
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摘 要迅速发展的信息技术开始大量应用在我国新农村建设中,促使大型商业银行更好的发挥处理信息的优势,ఱ
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关 键 词金融电子化农村金融机构服务模式
一、金融电子化的含义及作用
（一）金融电子化的含义
金融电子化具体是指银行利用计算机网络技术和通信技术的,实现银行与银行之间、银行与客户之间电子化处理业务,并且在这个基础上,为银行客户提供各种金融增值服务及有关的金融信息服务.随着互联网电子商务的迅速发展,规划与开发金融电子化系统工程在基本完成银行电子化综合业务处理的前提下,转移工作重点到防范与化解金融电子化风险以及构建完善的电子商务支付系统这两方面.
（二）金融电子化对银行业的作用
（1）金融电子化是银行业发展的必然趋势.在目前的时代完全利用手工操作处理银行业务已经几乎没有可能,计算机技术与通信技术深刻影响着银行业,不仅迅速提升了银行处理业务的水平,促进了银行业务的发展,实现了国民经济一体化发展,也为银行不断创新业务、研发金融服务新产品提供了可能.在这样的情况下,商业银行的业务经营重点已经从资产负债业务发展到资产负债业务加上各种中介业务.在网络时代,金融电子化是商业银行的发展方向,是指开发基于网络的金融服务、研究与实施银行业务,具体包含了网上银行、电子储汇等.当代银行经营实践说明,银行利润的来源已经不能仅从传统的存贷款利息差额中获得,而是利用先进的网络银行体系向客户提供多种增值服务,并且从这些服务中获得服务费等利润.作为特殊类型的银行企业,势必需要从销售金融产品、提供金融服务中得到经营利润.因此,积极通过新技术,研发金融新产品,便成为发展银行业的原动力.
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（2）有效提高了银行生产力水平.第一,电子货币的产生与发展.在货币发展过程中,从普通商品形式的以物易物逐渐发展为货币铸造形式历经了较长的时期,在人类经济生活中货币与纸币制造始终存续并且使用到现今.然而从出现计算机到现在,在经济生活中这些传统货币形式已经出现了巨大的改变,并且对银行业的发展造成了影响.信用卡与银行卡已经作为了主要的支付方法,在发达国家成功替代了支付现金形式.而在计算机网络时代,电子货币的产生又对交易商品的货币支付与结算方式进行了改变.第二,虚拟银行概念.在从前的几十年间,随着各种高新技术在银行业务中的应用,从传统的营业柜台形式逐步形成一些新兴的模式也就是银行业务概念.例如,利用委托银行业务,改变了客户一定亲自到银行营业所办理银行业务的方式.尤其是互联网进入千家万户的时期,客户接入网络以后,利用键盘鼠标操作就能轻松处理银行业务.将来借助互联网的银行仅是一个虚拟的营业场所,而不需要实物形态,这便是网络银行发展的远景,在网络银行中,将不会出现银行营业大厅,没有银行人员,仅有连接网络所必需的设备,网络银行打破了传统银行业务在时间与空间上的约束,发展为开放性的银行.将网络银行作为枢纽开展各类电子商务活动,一方面在极低的投入增量成本的基础上有效提升银行业务量；另一方面利用电子商务形成的商品贸易势必转变传统的商业模式.第三,银行服务方式的改变.实际上,自助的ATM机、POS系统、计算机多媒体信息查询设备等无人操作的银行服务项目已经出现在传统银行服务范围内,人机交互自助完成的系统逐步替代了人与人对面的银行服务方式.第四,电子支付的发展.面向企业的信息交换,即EDI电子数据交换技术、利用同步通信卫星产生的天地对接、利用网络实现的实时汇总等各种电子交易模式,都需要由电子货币进行支付,这一电子支付方法最大程度上加快了银行资金的流动.
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二、农村经济发展中金融基础服务存在的问题
（一）金融服务缺失,农村金融组织存在的问题
我国农村金融组织虽然表面上产生了商业性金融、合作性金融与政策性金融三位一体的较完善的机构,但是还出现了很大的问题,在支持农村经济发展过程中各类机构没有发挥作用.我国金融机构也出现了二元化的特点,并且有进一步加重的趋势.从农村内部分析,农村仅剩下农村社、农业发展银行以及关系着涉农服务很少的农业银行等正规金融机构,与之对应的是较为活跃的农村非正规金融组织,但是作为体制外的金融形势,政府又对这些非正规金融活动进行严厉的管制.农村金融保险的短缺,以及民间借贷的名不正与规模限制,这些因素整体造成了新农村金融系统形成的制度性供给不足等问题,进一步导致农村金融服务产生局部断层或者空白,很难符合农村资金需求.
（二）农村金融机构支农功能弱化
第一,政策性金融支农作用弱化.随着逐渐缩小的粮棉流通领域政策性空间,农业发展银行收购粮棉贷款迅速降低,而科技兴农、建设基础设施却无法获得政策性金融的大力支持.在农业发展过程中政策性金融机构不能体现出导向作用.第二,国有商业银行金融支农力度的弱化.由于缺少合理的激励制度,农村经济独有的特点无法吸引商业银行.因此,商业银行投入发展农村经济的资金极少,并且随着不断深化改革的金融体制以及国有商业银行加快的调整结构步伐,国有银行开始上收贷款权限,迅速减少了原来的信贷、结算及代收业务,萎缩了县域网点功能.第三,农村信用社规模较小,为农村提供的资金极少.通过新的改革,农村信用社减轻了历史包袱,经营情况已经好转,但是由于制度、结算渠道等方面造成的影响,支农作用也由于资金限制受到了削弱,支持三农能力不足.
三、农村金融服务中金融电子化的应用
（一）农村金融电子化服务模式创新应用的整体思路
充分应用我国信息技术设施建设的成果,通过当前在农村地区较为普及的网、宽带网,积极发展惠农卡等银行卡的金融产品载体,以转账、ATM机、POS机、银行等电子化服务渠道,以短信通为服务手段的、遍及农村广大地区的金融电子化服务网络.通过创新服务制度与模式,达到农民对金融服务提出的相关要求,进一步对由于农村物理网点缺乏产生的农村金融服务缺失问题有效解决,最终构建普惠的农村金融服务体系,帮助广大农户享有农村金融基础服务.（二）农村金融电子化服务模式应用途径
当前与农村相适合的电子化金融服务产品包含：惠农卡、转账、ATM机、POS机、网上银行、银行等,综合这些产品的特征,可以利用下列途径建立农村电子化金融服务网络：
第一,积极推广惠农卡.惠农卡是电子化金融积极实现的重要载体,体现的功能是小额贷款、支付结算、代收代付等,可以有效达到农村对金融基础服务的要求.为了实现建设电子化渠道的规模经济,应把惠农卡覆盖到每个农户家庭.第二,大力推广与创新小额先进流转制度.转账属于一种与我国农村地区相适合的金融电子机具,具体功能包括查询账户、转账、缴费等金融服务.按照农村各个地区的真实情况,在相对人口流动感较大的百货商店等地方放置成本低廉的转账,提供给全村应用,进一步为实现惠农卡各种功能创造优良
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