论文网
关于民间金融相关论文范文资料,与我国正规金融与民间金融的关系相关论文下载
本论文是一篇关于民间金融相关论文下载,关于我国正规金融与民间金融的关系相关毕业论文模板范文。免费优秀的关于民间金融及金融风险及农村经济方面论文范文资料,适合民间金融论文写作的大学硕士及本科毕业论文开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
【摘 要】本文对我国正规金融与民间金融进行了对比分析,将两者的特点和各自优势进行了比较,对现存竞争格局进行了分析,对合作和连接方式进行了探讨.
【关 键 词】民间金融正规金融信息优势
一、概述
正规金融是指通过国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行等正式金融中介机构和金融市场进行的资金融通.正规金融在规模和成本方面更有优势,非正规金融能保证信息的充分接收和流通,信息更加完全.随着我国农村经济迅速发展,金融服务的需求在农村越来越多.
正规金融有局限性.覆盖面不广,无法覆盖整体农村市场.当农村中小企业和农户在借贷方面缺少合格抵押物,正规金融机构通常不提供支持.民间金融风险爆发归根结底属于制度问题,流动性短缺或者资金短缺的数量问题其次.因此,降低民间金融风险,“制度”手段以及以“减少管制、支持创新、鼓励民营、服务基层、支持实体经济、配套协调、安全稳定”为要点和重点的“数量”手段,为我国民间金融演进、弱化民间金融风险脆弱性的负面影响提供了指导性方法.
| 有关论文范文主题研究: | 民间金融相关论文范文 | 大学生适用: | 专升本毕业论文、本科毕业论文 |
|---|---|---|---|
| 相关参考文献下载数量: | 46 | 写作解决问题: | 学术论文怎么写 |
| 毕业论文开题报告: | 论文模板、论文总结 | 职称论文适用: | 期刊发表、职称评初级 |
| 所属大学生专业类别: | 学术论文怎么写 | 论文题目推荐度: | 免费选题 |
二、正规金融和民间金融对比分析
民间金融在农村不断发展壮大.信息优势明显,非正规金融机构能从借款人的资金需求和还款能力上及时掌握信息.由于银行与中小企业之间的信息不对称,银行提高利率,使资金需求量减少.低风险企业将不利用银行贷款,中小企业更愿意投资于高风险的项目,从而使得银行放款的违约风险上升.愿支付高利息的贷款人往往偿债能力差,违约风险很大.结果是利率的提高可能降低而不是增加银行的预期收益,银行宁愿选择在相对低的利率水平上拒绝一部分贷款要求,而不愿意选择在高利率水平上满足所有借款人的申请.
民间金融贷款是一种关系型贷款.信息来源是以质量信息为主的“软信息”,如公司所有者的性格、家庭结构稳定性、公司和其供应商的关系、在公司当地经营环境下与财务间接相关的模糊信息等.这类信息一般通过信贷员和该公司的所有者、供应商、顾客以及当地社区的长期接触而获得.由于小企业往往存&
关于民间金融相关论文范文资料
本篇论文地址:http://www.sxsky.net/guanli/0086577.html
非正规金融活动有担保优势.在非正规金融交易中,担保品的类别更加广泛并且易获得.如房屋、土地、农作物等.有时,甚至是只依靠亲情关系和借方的信誉,借贷活动就可以进行.
非正规金融有着显著的成本优势.非正规金融因为其具有浓郁的乡土性,其借贷操作简便,经营灵活,减少了其管理成本和交易成本.尽管只有微乎其微的信息搜寻和贷后监督成本.
相对于正规金融,非正规金融提供的贷款更为方便及时.农户往往更愿意选择非正规金融.它在贷款申请和审查过程中程序较为简单.
三、正规金融与民间金融的竞争
农村对金融服务的需求随着我国农村经济的不断发展日益增加.各种形式的非正规金融对正规金融形成了相当程度的冲击.非正规金融的出现,打破了正规金融的垄断局面,各式的非正规金融形式吸引了大量的居民储蓄,分流了大量的银行存款和贷款,增加了银行的经营压力.正规金融因受国家监管体系管制更加规范,但是其产品和业务的创新性不如民间金融.而非正规金融的一切活动主要都是以市场机制为导向,它的金融产品、客户需求以及利率高低都是由市场决定的.这就导致了二者在金融产品、利率和客户上都存在着竞争.
在当今利率市场化的背景下,2012年6月8日央行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点,同时又首次打开各金融机构存款利率上浮的窗口,给银行存款利率留下1.1倍的自由空间.一上一下,撑开银行利率市场化浮动的空间,各家银行也随即打出利率差异化招牌.
事实上,尽管银行对于存款利率一直实行严格的管制,但就市场本身而言,利率市场化改革在我国早就已经开始.2011年,在存款吸收大战形势激烈的情况下,很多银行开发了多种理财产品,而这些理财产品本质上就是通过上浮存款利率吸收存款,至于贷款利率,一些大型企业一方面需要从银行贷款,另一方面也是银行存款的主要来源,其和银行在贷款业务上可以通过很多方式突破以前10%的贷款下调.就此而言,利率市场化在现实中早已经存在而且走在了前面.本次扩大,不过是对已经存在的事实的承认而已.真正的市场化,应该允许商业银行有更大的议价权,同时放开民间借贷的利率,竞争力强的银行可以把存款利率适当上提,贷款利率适当下浮,缩小银行利差,将一些经营不善的银行淘汰出信贷市场.
央行此次降息最重要的看点是为利率市场化迈出了第一步.目前我国还没有完全放开利率的条件,若利率完全市场化,不排除小型银行高息揽存、高风险的投资的可能性,易导致道德风险.因此利率市场化应循序渐进,此番降息并规定银行自助浮动的区间,就为利率市场化做出了有益的尝试.
在银行业竞争激烈的背景下,贷款利率降低0.25个百分点将会有效地执行,甚至还会进一步向下浮动,而存款利率将会上浮,明降暗升.利差收窄,将会使银行业减少超过一千亿元的利差收入.央行通过利率调整缩小银行业利差,也是对前段时间社会上关于“银行业暴利”争论的一个正面回应.
正规金融无法全面地覆盖农村市场.农户及农村中小企业在借贷时没有符合条件的抵押物时难以得到正规金融机构的支持.相比之下,非正规金融组织形式多样,主要以民间借贷、合会、典当行、私人钱庄、钱背、互助会、民间票据等形式在民间进行各种融资活动.以民间贷款为主的非正规金融在农村的规模逐渐扩大.
非正规金融的优势使其即使存在高利率也占有相当大的市场份额.这种竞争的存在更有利于提高市场的金融效率和金融质量,在一定程度上增加了金融系统的多元化.
非正规金融的发展对正规金融机构形成压力,有助于正规金融机构不断进行创新,改善经营方式和管理体制,提高服务质量和水平.同时,正规金融的利率市场化也有助于规范非正规金融的经营.
四、正规金融与民间金融的合作与联接
正规金融主要服务于经济发达、人口稠密、信息便利的地区.而农村地区,非正规金融在这些地区就会非常活跃.正规和非正规金融可以优势互补,进行合作和联接.
正规金融可以利用非正规金融的信息,降低风险,增加资金供给.正规金融可利用非正规金融的信息优势拓展市场,非正规金融可以降低其融资成本.在利率市场化的背景下,国家应完善相应的法律、法规、政策,将正规金融和民间金融的竞争规范化,达到相互促进的效果,最终实现农村金融市场的优化和改进.
作者简介：赵婧凝（1993-）,女,汉族,黑龙江五常人,武汉大学,研究方向：金融学.
关于民间金融相关论文范文资料,与我国正规金融与民间金融的关系相关论文下载参考文献资料：