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“芝麻信用分”是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估,

主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系5个维度.

为方便用户了解身边朋友的信用水平,芝麻信用还设置了类似“信用PK”的小游戏.

美国电影里表现主人公生活落魄的场景之一,就是收到一大堆银行账单,国产电影里表现主人公落魄就是身无分文,又借钱无门,这个差别折射出我们国家的信用卡渗透率低.而这很大一个原因是,我国一直以来都是以传统金融作为信用依据,很多人,比如自由职业者、蓝领、个体工商户、学生等没有信用记录,金融机构担心风险,不敢授信.

近日,央行向包括阿里、腾讯在内的8家民营机构释放了开放征信的讯息,这意味着百姓在互联网上的一切,比如网上银行、电商购物、社交聊天、招聘婚介、交通运输等都将可能被用作征信,仅仅是传统金融作为征信的时代一去不复返了.

蚂蚁金服旗下的芝麻信用开始公测,推出“芝麻信用分”.那么,芝麻信用如何评分?这样的互联网征信又有什么用处?

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你的芝麻信用多少分

2月初,芝麻信用开始在部分手机支付宝用户中进行公测.很快,不少网友就在微博、微信上晒出自己的得分.

进入公测的用户登录支付宝钱包8.5版本后,点击“财富”栏目,就可以看到“芝麻信用分”选项.点击进去后,用户最好看一眼《芝麻信用服务协议》,然后再开启.开启后,你的“芝麻信用分”就会跳出.

据了解,“芝麻信用分”最低350分,最高950分,分数越高,代表信用程度越好,违约可能性越低.350―950分的区间,也跟国际上主流的个人信用评分区间接轨,如美国著名的FI-CO分,其评分范围在300―850分之间.

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需要注意的是,按得分高低,芝麻信用可以分为“较差”、“中等”、“良好”、“优秀”和“极好”5个等级.其中,350―550分者属于信用“较差”,550―600分者属于“中等”,若得分在600―650分及650―700分之间,则分别属于“良好”和“优秀”.倘若你的得分处于700―950分,那就属于“极好”了.

为方便用户了解身边朋友的信用水平,芝麻信用还设置了类似“信用PK”的小游戏.点击“信用猜猜”后,可以和朋友比一比谁的芝麻信用分更高.如果对方授权同意的话,还可以直接查看对方的“芝麻信用分”.据了解,目前芝麻信用处于公测阶段,仅对部分用户开放.但值得注意的是,非实名制用户,是无法开通芝麻信用的.

芝麻信用评分依据

“我每年在淘宝上花上万元,怎么信用分还不如只花了几百元的朋友?”在朋友圈晒出自己的“芝麻信用分”后,网友南山哲人有些疑惑,央行的个人征信和信用卡、贷款还款是否逾期有关?“芝麻信用分”又是根据哪些因素得出的?

据介绍,芝麻分数基本的计算模型综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系5个维度的信息,没有任何一个单项信息能够直接或完全决定个人的“芝麻分”.

“不能简单用个人资产或者在淘宝网上的消费金额大小衡量.”芝麻信用的工作人员表示,芝麻信用数据还涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤气缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等.用户信用分的高低与网购多少、财产多少没有直接联系,而是与他平时的守信程度有关.

那么,按这个规则,哪些行为会降低信用分值呢?对此,芝麻信用工作人员指出,以往用户不在意的小事,如预约打车总是放人鸽子、水电煤气频频欠费不缴、网上购物接连跑单等等,都有可能影响芝麻信用打出的分值.

如果你对自己的信用分不满意,别着急,已经有网友总结出9条如何提高分数的经验.其中包括你要至少办一张信用卡,并经常在网上进行消费,特别重要的是要记得按时还款,如果你是使用支付宝按时进行还款的话,肯定会增加信用分.而即便你有钱,也要使用一下“花呗”、小额信用贷款等等.

信用积分有什么用

很多人都知道,和银行打交道,在办理房贷或其他贷款业务时,经常需要央行出具个人征信报告.那么,芝麻信用这样的互联网征信又有什么用?

此前,央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,通知要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作.这也表明央行已逐步放开个人征信业务,允许专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务,它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台.

目前个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务.随着社会信用体系的不断完善,信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域.事实上,在芝麻信用开始公测后,“芝麻信用分”已经开始商业化应用.

在芝麻信用的“信用生活”栏目,记者看到,芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴开始合作.例如,只要“芝麻分”达到600分以上,就可以通过阿里旅行去啊平台,实现部分酒店免押金居住；租车时,600分以上的客户,就能免押金,先用车,再付款,同时还能全程自助,分时租；金融方面可以享受借款和分期,购物则能先试后买.以上功能将在近期推出.

芝麻信用相关人士表示,信用是整个社会的基础设施,芝麻信用会被应用到生活的方方面面,而不仅仅局限于金融领域.招聘时是否录用、贷款是否发放、奖学金是否给予、交友是否继续等等,都可以先查一查对方的“芝麻信用分”.

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