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【摘 要】阐述国家助学贷款中存在的学生违约现象,并分析原因,提出通过贷前诚信教育、贷中诚信培育、贷后诚信跟踪等,做好学生的诚信教育工作,健全大学生诚信制度,确保国家助学贷款工作的可持续发展.
【关 键 词】国家助学贷款大学生
诚信教育
【中图分类号】G【文献标识码】A
【文章编号】0450-9889（2013）11C-
0008-03
随着我国高等教育的规模不断扩大,高等教育机会不均的问题逐渐凸显,教育机会公平问题引起了社会的高度关注.1998年出台的《中华人民共和国高等教育法》指出：公民依法享有接受高等教育的权利；国家要采取措施,帮助少数民族学生和经济困难的学生接受高等教育.并且国家出台了国家助学贷款和生源地信用助学贷款（以下简称国家助学贷款）,用于弥补经济困难学生在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足,以保障其顺利完成学业.这一政策给广大贫困生带来了福音,也切实解决了贫困生的后顾之忧,实现了贫困生的大学梦.但近年来,高校出现了部分学生不能按时还贷、违约的现象.笔者对广西某高校学生近300名学生做了问卷调查,对13名已贷款而未按时还贷的学生进行跟踪,同时还到梧州、田东、南宁市县部分贫困生家庭进行调查.调查发现,学生贷款违约既与贫困生的贫困真实性有关,也与高校家庭经济困难学生资助政策体系宣传力度有关,而更深层次的原因则是诚信教育的实效性还有待提高.如在调查中,对“你在学校就读期间申请了助学贷款,毕业后你会选择什么?”调查结果显示：“节约生活开支,按期还清贷款”的学生占58%、选择“如果没有强制归还措施,能拖就拖”的学生占22%、选择“视经济收入状况而定”的学生占13%、选择“不打算还”的学生占7%.可见,近半数的学生诚信缺失.再看广西某高校学生违约统计,2011年贷款毕业生总数1575人,未按时还款学生数421人,违约比例占26.73%；2012年贷款毕业生总数1018人,未按时还款学生数362人,违约比例占35.56%.以上都反映出诚信的缺失是影响大学生成长的很重要的一个因素.因此,应采取相关措施提高大学生的诚信意识,帮扶大学贫困生助学贷款诚信还款.
一、学生贷款违约原因分析
违约是指学生及共同借款人向商业银行办理信用贷款,到期未能按时办理还贷款.为加强对信用助学贷款的管理,广西和各高校、各市、县（市、区）成立学生资助管理办公室（中心）制定了《国家开发银行广西壮族自治区生源地信用助学贷款贷后管理暂行办法》等一系列政策.但贷款到期学生违约现象时常发生.如广西某职业技术学院2011年1月到9月共有违约学生58人,贷款到期学生违约率是9.6%.如广西某职业技术学院2012年2月应还贷款学生人数是602人,有违约学生119人,学生违约率是19.7%.据2010年12月9日《文汇报》的报道,上海某法院的统计数据反映,拖欠助学贷款案件2010年1月至11月受理案件1055件,同比上升57%,大学生拖欠助学贷款案件大幅度上升.目前,社会还没有建立完善的诚信评价体系,部分毕业生诚信意识缺失、轻视合同义务,在毕业后恶意拖欠贷款或逃贷,引发了社会对当代大学生诚信水平的质疑,这些将直接影响学生贷款可持续发展.
从学生贷款违约的现状来看,学生贷款违约有社会环境的影响,有朋友诚信缺失的影响,还有自身的原因.
社会环境影响主要表现在：不良社会风气导致大学生价值观错位,不到位的诚信教育和宣传、不力的诚信奖惩和不完善的诚信评价体系,使一些人为了在市场竞争中获取经济利益和个人利益,采取欺骗、作假、故意逃避还款等手段.如学生编造个人简历和自荐材料,申报贫困生材料作假,自己编造社会实践内容、优秀学生干部的头衔,甚至伪造课程成绩等.现阶段市场监管不到位,监管力不从心,更加助长了这些冒险行为,使得经济领域的诚信缺失蔓延到社会生活的其他方面,
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朋友诚信缺失的影响,主要是贷款学生身边一些朋友采取不诚信行为而取得成功的现象,使得很多人放弃了原本坚守的诚信信念.一些贷款学生对诚信持观望态度,看别人讲诚信,自己就跟着诚信.一些贷款学生看到以往同学的国家助学贷款不及时偿还,也没有受到任何处置,自己也恶意拖欠贷款或逃贷.
学生自身的原因,一方面是自律意识差,诚信树人的思想不牢,对违约后可能会产生的严重性后果认识不到位；另一方面是严峻的就业形势对家庭经济困难学生的压力很大,有的学生毕业未能立即就业或就业状况差,月收入根本无法维持日常生活开支.但也有的学生轻视贷款合同义务,故意逃避还款.
因此,高校应加强大学生诚信教育,帮助大学生树立按时还贷意识,让国家助学贷款政策成为圆广大贫困学生实现大学梦的助推力.
二、加强诚信教育,保证学生按时还贷
(一)贷前诚信教育
诚信是推动社会发展和进步的重要力量,是社会主义核心价值观的主要内容.“诚信”是思想观念基础,诚信教育中的“诚”是“本”,是学生一切思想行为的始点.有诚为本,有任为责.可从政府、高校、企业、社会、学生等多个角色分析信用环境对学生助学贷款违约的影响,通过自我教育、自我反思、自我醒悟,促成学生心中有诚,认真履行贷款责任,减少违约,让国家助学贷款政策真正是惠民政策,真正起到它的作用.为此,一是应加强助学贷款前期的调查力度,通过本人向当地民政局申报,如实申报贫困生资格,严格助学贷款申请对象的初选.二是大力营造校园诚信氛围,用诚实守信作为建设社会主义文明校园的重要基石,营造良好的社会诚信环境.大张旗鼓地宣传诚信做人诚实守信光荣,违约失信可耻,使全社会都认识到社会主义市场经济必须以诚信为核心,从而加强学生诚信教育.三是充分利用学校的资源和阵地,利用课堂、报纸、广播、网络、海报、宣传栏、讲坛等阵地,经常性地开展与诚信相关的讲座、文体活动、演讲、辩论等生动形象的宣传教育,大力培养学生的诚信意识；同时,在学生中提倡讲诚信,守承诺,重合同,遵约定；通过各种形式宣传“自强之星”,用榜样的力量进行诚信教育,做好贷款前的宣传教育工作.（二）贷中诚信培育
诚信,是中华民族的传统美德,是做人的根本,是科学发展经济、构建和谐社会的迫切需要.我们要从一点一滴做起,在日常生活实践中培养学生诚信品质,防止大学生贷款违约.
社会主义市场经济呼唤诚信,大学校园需要铸造诚信.加强学生诚信品质培养,是要让学生明白,诚信品质的塑造不是小节.学校既要做好贷款前的诚信教育,也要不间断地做好贷中的教育,让诚信教育深入人心,讲诚信成为学生日常习惯.
1.学生诚信品质培养要重点加强从不迟到旷课、不抄袭他人作业、不伪造实验数据、考试不作弊等学习方面的诚信教
育；加强从不说谎话、不失信于他人、守交通法规等,以及在学生评审国家奖学金、国家励志奖学金、国家助学金、自治区人民政府奖学金、国家助学贷款、边远地区代偿和入伍服义务兵役代偿等资助项目守信的日常生活诚信教育；加强从不恶意拖欠学费、不拖欠助学贷款、不谎报家庭收入、不编造家庭贫困原因等经济方面的诚信教育；加强从不盗看别人的电子信件、不发布虚假信息、不浏览黄色网站、不制造病毒等网络方面的诚信教育和从不伪造毕业求职简历、不恶意违约等就业工作方面的诚信教育.要教育学生有这样的意识和责任,做一个诚信的人,值得信赖的人,在事业上可以合作的人.广西某高校每年三月在国家助学贷款受益学生中都组织开展征信知识和还贷知识专题讲座,同时还加强打造“诚信品牌”,“回报社会学会感恩”为目的的主题教育活动,帮助贫困生充分认识贷款不仅是用于上大学改变未来,实现自己的大学梦,更是建立个人信用体系和现代金融意识,这才是自身一生的巨大财富.加强大学生自身的修养,诚信为本,在经济困难的情况下,合理使用
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