汽车金融类有关论文例文,与我国汽车金融的历程、现状与相关毕业论文格式

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【文章摘 要】

汽车金融是汽车产业发展的催化剂,随着我国汽车保有量和产销量的持续增长,汽车金融的市场规模逐步扩大,市场竞争逐步趋热,市场主体逐步丰富,同时也暴露出多方面问题.本文从汽车金融的基本概念入手,从全球和我国两个维度剖析了汽车金融的发展历程、发展现状及发展模式,并结合自身从业经验提出了我国汽车金融的发展对策,认为汽车金融必将成为推动我国汽车产业发展的中坚力量.

【关 键 词】

汽车金融；历程；现状；对策

【Abstract】

Autofinancing,generallycalledthecatalystofautomobileindustry,graduallyexpandtoanemergingandpromotingmarketwiththesteadygrowthofcarownershipandproductioninChina.Thispaperformulatesthebasicconceptofautofinancing,emphasizesonthehistory,statusandmodelofbothinternationalandChinesemarkets,proposesseveralcountermeasuresbasedontheauthor’sexperiences,andfinallystressesthatautofinancingwillbeethebackboneinthedevelopmentofautomobileindustryinChina.

【Keywords】

autofinancing；history；status；countermeasure

1汽车金融的基本概念

1.1汽车金融的基本定义

汽车金融是贯穿于汽车的研发、生产、流通、购买、消费等各个环节的完整系统,利用多样化的金融工具和金融产品,实现资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易及相关的保险、投资等资金融通活动.汽车金融是汽车产业发展到一定阶段,由汽车业与金融业相互渗透、相互融合、共同发展的必然产物.

1.2汽车金融的重要作用

在微观层面,汽车金融可以为汽车制造商、汽车经销商及广大购车者提供以融资为主的专业化综合服务,提高资金使用效率,实现互利共赢.在产业层面,汽车金融可以推动汽车产业的规模扩张和结构升级,美国和日本正是由此奠定了在全球汽车产业中的领导地位.在宏观层面,汽车金融可以平衡供需矛盾、发挥乘数效应、促进社会就业,从而优化资源配置并改善运行效率,通过推动汽车产业的快速发展来促进国民经济的持续、稳定、健康增长.

2全球汽车金融的发展概述

2.1全球汽车金融的发展历程

汽车金融行业从诞生之日起就是最重要的消费金融领域,一直随着全球汽车产业而不断发展变革,实现外延扩张和内涵深化,可分为以下三个阶段.

（1）起步阶段（二十世纪初）：全球汽车制造业的规模化生产和大众化消费成为了汽车消费信贷的发展土壤.1919年,美国通用汽车票据承兑公司的成立标志着汽车金融服务业的诞生.一战后,美国以汽车消费信贷刺激市场需求并取得了显著成绩.1930年,德国大众汽车公司推出了针对甲壳虫汽车的购车储蓄计划,首开社会融资先例.至此,欧美汽车信贷服务体系初步形成.

（2）发展阶段（1950年至1990年）：二战后,商业银行凭借其雄厚的资金实力曾一度主导汽车消费信贷市场,而美国汽车巨头组建的汽车金融公司优势逐步显现.二十世纪八十年代,美国已全面建立起较为完善的汽车金融社会服务体系及法律法规体系.此时,汽车金融的实质仍然是通过各类信贷工具来扩大汽车消费量,进一步推动全社会的金融资源向汽车产业优化配置.

（3）成熟阶段（1990年至今）：经济危机期间,商业银行贷款不良率上升及兼并重组后收缩经营战线等因素,导致汽车消费信贷业务减少.汽车金融公司则在制造商的大力支持下巩固市场主导地位,从单纯的信贷工具发展到为消费者提供综合金融服务,为母公司的扩张和重组提供专业投融资服务,并逐步完善制度体系、运营体系、产品体系.至此,汽车金融已全面覆盖汽车生产、流通、消费等各个环节,实现了产业和金融的相互融合,标志着汽车金融走向成熟.

2.2全球汽车金融的发展现状

目前,全球汽车金融已成为仅次于房地产金融的第二大个人金融业务领域,每年的融资总额超过万亿美元,规模巨大、发展成熟,具有以下主要特点：

（1）市场主体多元化：欧美发达国家的商业银行、信托公司、汽车金融公司在汽车金融业务上均形成了有特色的经营模式.其中,汽车金融公司凭借其专业化优势及与母公司的紧密联系,已经取得了市场主导地位.

（2）服务内容综合化：欧美发达国家的汽车金融公司通过互相代理制扩展到其他制造商的下属品牌,并全面涵盖融资租赁、保险、担保、二手车、购车储蓄、应收账款保付代理及分期付款的转让和证券化等综合服务.

（3）服务方式现代化：欧美发达国家的汽车金融机构基本都开通网络服务,现代化的服务方式缩短了汽车金融机构与客户之间的距离,有助于提高效率和降低成本.统计显示,目前美国超过30%汽车金融业务是通过网络来完成的.

（4）制度体系的建设：欧美发达国家拥有大量的金融资产、成熟的金融市场、完备的金融组织、先进的管理经验和风险控制能力,为汽车金融的快速健康发展提供了有力保障.其制度核心是以社会征信为基础的法律法规体系,辅之以操作性较强的债权可质押性、浮动担保制度等担保法律制度.2.3全球汽车金融的发展模式

全球主要汽车发达国家的汽车产业和金融制度不同,经过长期的产业发展演变,当前全球汽车金融主要形成了美国、德国、日本三类发展模式.

（1）以汽车金融公司为主的美国模式：美国大型汽车制造商通过下设的汽车金融公司提供服务,相互联系紧密,风险控制成熟.主要特点是拥有完善的社会服务系统和先进的电子计算机系统,汽车金融公司的融资渠道宽,包括商业票据贴现、银行贷款、中期票据、信贷应收账款的证券化等,美国政府采用业务监管、行业自律的灵活监管方式,为汽车金融公司的创新发展营造良好环境.

（2）以全能型银行为主的德国模式：由于德国实行全能银行制度,汽车制造商附属设立的汽车金融机构大都采用银行名称,此类汽车金融全能型银行既有交易服务和贷款等传统的银行职能,也有服务于母公司汽车战略的产业职能,还能开展涵盖各类增值服务的综合性金融业务.大众汽车银行是德国汽车金融模式的典型代表,也是欧洲最大的汽车金融公司.

（3）以信托为主的日本模式：日本汽车极为发达的信托业催生出专门从事汽车消费信贷的信托公司,主要负责顾客贷款申请审核、担保、贷款催收,金融机构负责发放贷款,经销商负责发放车辆.由于专业信托公司可面向所有汽车品牌进行融资,有助于达到规模经济,该模式备受推崇.随着日本金融管制逐渐放宽,汽车金融公司的综合业务发展较为迅速.

3我国汽车金融的发展概述

3.1我国汽车金融的发展历程

我国汽车金融受限于经济体制和金融管制等因素,起步较晚且与国内汽车工业的发展不完全同步,总体上经历了起步、发展、调整、复苏等完整周期.

（1）起步阶段（二十世纪九十年代）：1995年,上汽集团推出的汽车贷款成为我国汽车金融业务的起点.随后,一汽集团、长安汽车、天津汽车等纷纷成立了汽车金融机构.然而,宏观经济调整和房地产项目贷款的冲击,导致该试验工程开展不久就被央行暂停.1998年,央行颁布《汽车贷款管理方法》,次年又颁布《个人消费贷款指导方针》,国内商业银行随之重开汽车消费贷款业务,巨大的市场潜力也吸引福特、通用、大众等汽车金融公司在华设立代表处.

（2）发展阶段（2000年至2003年）：二十一世纪初,大量刺激性经济政策推动我国汽车销量高速增长,汽车消费信贷随之出现井喷式发展.2001年至2003年,我国汽车消费贷款余额分别为436亿元、1150亿元、1839亿元,汽车信贷的市场渗透率一度达到历史最高的16.3%.各大银行都将汽车消费信贷作为新的利润增长点,开始积极追求业务规模,市场竞争不断加剧,贷款利率和首付比例不断降低,为接ߍ

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