农业保险类有关论文例文,与我国政策性农业保险相关毕业论文

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摘 要：农业是基础产业,又是弱势产业.中国是农业灾害发生最为严重的国家之一,而农业保险是转移农业风险的重要方式.农业保险的准公共产品性质,决定了其持续开展必须得到政府支持.我国根据国情实施政策性农业保险制度.政策性农业保险是加快社会主义新农村建设进程、构建农村和谐社会、保持农村稳定、促进农业持续发展的重要保障.但是在其发展中仍然存在着瓶颈,这些问题制约着政策性农业保险的进一步发展.论述了政策性农业保险施行的原因、瓶颈及相应对策.

关 键 词：政策性农业保险；原因；问题；对策

中图分类号：C93

文献标识码：A

文章编号：1672-3198（2013）09-0037-02

近年来,在各级政府政策的大力支持下,农业保险保持了较快的发展势头.从2004年到2012年,连续九年的中央一号文件均对农业保险的发展提出要求,特别在2007年中央财政启动保费补贴试点后,农业保险进入了快速发展的新时期.据统计,已有22家保险公司经营农业保险业务,基本实现了粮食生产大省都有2家以上农业保险经营机构,初步满足农业保险发展的需要.目前,我国农业保险业务规模已超过日本,仅次于美国,跃居世界第二,成为全球最重要、最活跃的农业保险市场之一.

1原因

1.1自然灾害带来的巨大损失

农业生产在很大程度上依赖于自然条件（特别是气候和地理条件）.我国是一个农业大国,又是世界上自然灾害最严重的国家之一,我国的自然灾害频繁,与世界平均水平相比,高出18个百分点（王大尔和于洋,2009）.同时灾害种类多,发生范围广,给农业生产带来了严重的经济损失.

1.2市场风险造成的损失

农产品价格波动频繁,且幅度达,加之我国市场的不成熟,市场信息匮乏,农民受到市场价格波动影响更大.尤其是随着中国加入WTO,我国农产品价格受国际市场影响越来越大.如：2003年因“非典”生猪行情猛烈回升,使生猪供给远远大于需求,导致收购价格一路下滑；2006年由于日本对中国进口蔬菜进行了限制,直接影响苏北某镇农户蔬菜的销售和种植收入的增加；2011年日本核泄漏事件使我国沿海地区大叶蔬菜价格暴跌及今年8月美国发生的严重旱灾,对我国农业、养殖业的影响.

1.3农业保险的高成本导致有效供给不足

我国农业保险业务起步于1982年,一直是商业化经营.从1982年到2003年,农业保险平均赔付率高达92.2%,大大高于保险界公认的70%的临界点,再加上大约20%—30%的管理费用,经营农业保险的亏损高达20%左右!商业性保险公司对农业保险望而生畏,不敢涉足,甚至谈“农”色变,经营农险业务的保险公司也只剩下两家.农业保险的业务迅速萎缩,险种不断减少,由最多时的60多个险种,下降到不足30个.

1.4农民相对收入低导致有效需求不足

我国农村居民纯收入虽连年增加,和城镇居民可支配收入相比,仍然有很大的差距,且明显低于CPI上涨百分比.

农业保险经营的高成本导致供给不足,农民相对收入低导致需求不足,农业保险陷入一个怪圈：农民想投保,但交不起钱；农民能接受的,保险公司又赔不起.高赔付导致了农险的高保费,而高保费又令更多的农民买不起保险,农业保险走入了停滞不前、日渐萎缩的“怪圈”.

学界普遍认为农业保险是介于私人物品和公共物品之间的一种物品,更趋向于公共物品,是准公共产品,具有明显的社会效益性.作为准公共产品的农业保险,只能采取国家财政支持下的政府经营或国家财政下的商业保险公司经营方式.从这个意义上说,只能采取政策性保险.此外,农业保险是国际上最主要的非价格农业保护工具之一.WTO协议将与农业生产相关的自然灾害保险和与农民收入相关的收入保险作为“绿箱政策”,不予限制.因此,开展政策性农业保险,是符合WTO框架下世界农业政策的重要走向.

2瓶颈

2.1缺乏健全的法律法规体系

迄今为止,我国还没有颁布一部关于农业保险的法律,农业保险业务的开展所依靠的是上级有关部门的红头文件,诸多问题形成了法律真空.而我国《保险法》是一部商业保险的法律,对政策性农业保险适用性有限.仅有第一百八十六条提到“国家支持发展为农业生产服务的保险事业.农业保险由法律、行政法规另行规定.”而《中华人民共和国农业法》只提出“国家鼓励和扶持农业保险事业的发展.”没有专业的、具体的、实际可操作性法律法规,抑制了农业保险的进一步发展.

2.2国家对经营农业保险的商业性保险公司支持力度不够

主要表现在费用补贴和税收支持方面,我国目前对农业保险公司免征营业税外,并未给予其他税收扶持.同时也没有固定的保费和业务费用补贴.在一定程度上降低了商业保险公司经营农业保险的积极性.

2.3农业保险巨灾体系和再保险体系空缺

各地在农业保险的试点中发现,如果出现了损失巨大的灾害,农业保险会出现超赔（基金积累不足赔付）的现象,靠农业保险的保费收入只是杯水车薪的作用.我国尚无一个省、市、自治区在试验之初就着手建立“巨灾保障基金”.同时,部分试验的地区也没有再保险体系.缺乏巨灾赔偿准备,也没有分散风险的其他安排,使得农业保险经营如履薄冰.

2.4农民风险意识、参保意识薄弱

对农业保险认识不足,是农业保险推广的主要问题.农业生产长期“靠天吃饭”,农民大部分没有风险防范意识,农民普遍对农业保险理解不透,宁愿抱存侥幸心理,把农业保险“减少损失”作用误解为“损失必赔”,甚至还有人认为农业保险是向农民变相收费.

2.5道德风险和逆选择现象严重

据相关资料显示,我国农业保险的道德风险在20%.与其他财产保险相比,农业保险标的的特殊使其更容易发生道德风险,加之我国农民的素质水平较低,一旦发生灾害,投保农户便想索取更多的赔偿金.而对于收入水平相对低的农民来讲,越是高风险地区,投保积极性越高,反之,则低.一旦发生灾害,就给经营农险的保险公司带来严重损失.阻碍农业保险健康发展.2.6农业保险专业人才缺乏,行业队伍急需壮大

农业保险的各项工作与农业生产有着紧密的联系,这就对从事农业保险的工作人员的农业生产知识水平提出了要求.随着保险公司的业务量逐步增多,农业保险专业人才缺乏的问题日益突出.仅从查勘定损环节来看,人员不足就给工作造成很大影响.查勘定损是一项技术性强、涉及保险公司与投保农民双方利益的工作.特别是面对一些受灾严重、时间要求紧,涉及面广的灾害时,更加要求理赔工作的快速、科学、全面推行.而基层保险经办机构人员偏少,专业人员更少,往往根据生产经验主观判断,直接影响服务水平和质量.

3对策建议

3.1尽快颁布《农业保险法》,使农业保险有法可依

由于农业保险的正外部效益性,要求农业保险的管理要求将综合使用经济手段、行政手段和法律手段,而法律手段较之其他手段更有效、更具权威性.因此把农业保险纳入法制的轨道,尤显重要.笔者认为《农业保险法》除了一般的商业保险规定的内容外,还应包括以下内容：（1）特别明确政府的责任、权利和义务.（2）规范农业保险强制与自愿结合的制度.（3）确定中央和地方对农业保险的长效补贴机制.（4）规范了基层涉农机构协办农险业务的行为.（5）明确与农业有关的农业、气象、地质等多部门在农业保险中的责任.（6）对巨灾风险基金、再保险机制等作出具体、明确的规定.

3.2加大宣传力度,提高农民对农业保险的认识

首先充分利用电视、广播、报纸等媒体作用,加强农业政策性保险方针、政策的

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