网络金融相关论文范文例文,与网络金融趋势相关论文摘要怎么写

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内容摘 要：在信息网络高速发展的今天,网络金融渐渐成为金融业发展中的重点.因此对网络金融的发展趋势进行分析是十分必要的.目前国内有关国内外网络金融的发展趋势对比分析的理论研究较少.本文将以一家典型国外金融网站为例,通过研究其业务、模式方面的特点分析国外网络金融的发展趋势,同时和国内网络金融的发展作对比,为国内网络金融的发展提供建议.

关 键 词：网络金融业务创新经营模式创新盈利模式创新

与互联网的交叉融合,日益成为金融业发展的重点.这种趋势不仅给金融业带来了机遇,也带来了挑战.挑战的方面表现在：监管力度不足、监管制度不完善、法律法规缺失,业务模式缺乏创新等.理论研究的匮乏使得这些挑战日益突出.金融机构、消费者、投资者和政府这四个主体对网络金融的迅猛发展既满心期盼,又心存疑虑.因此,对网络金融发展趋势的研究不仅必要,而且紧迫.

网络金融内涵相关文献综述

根据已经发表的学术论文,网络金融时至今日尚未有一个业界公认的定义.王雷（2003）指出网络金融作为信息网络技术与现代金融相结合的产物,是对以网络技术为支撑的可以在全球范围内展开的金融活动的总称.孔繁强（2010）认为网络金融指基于金融电子化建设成果在国际因特网上开展的金融业务.吴晓光（2011）提出网络金融是网络技术和金融的相互结合,是以网络等新技术手段为基础的一种金融创新形式.笔者认为,网络金融是现代信息技术、网络技术和各种金融业务的有机结合,具有高度交互性和广阔的发展前景,是一种在网络虚拟空间进行金融活动的一种新型金融形式.

网络金融发展现状分析

（一）网络金融现实发展中存在的问题

在网络发展过程当中存在着很多有待解决的问题.首先,狄卫平、梁洪泽（2000）,舒志军（2000）,尹龙（2002）都提到了网络安全问题,这关系到消费者信心以及网络金融的发展前景.网络空间数据量庞大,数据容易泄漏,对消费者隐私的保护是很重要的一环,这对金融网站的技术有很高的要求,同时也不能忽视网站管理的力度.近些年,由于数据的泄漏导致网站以及用户损失重大的案例时有发生,加强网络安全管理是各个国家网络金融机构长期的课题.其次,相关法律法规问题.网络金融业务的种类和规模的发展速度十分惊人,但是却缺少相关的法律法规.一旦发生纠纷,很难确定相关责任.而网络用户量庞大也使这种纠纷发生的几率增加,这不仅有损于网络金融消费者权益,也减缓了网络金融的发展速度.同时,由于缺乏相关法律法规,网络金融的监管出现了很多漏洞,监管体系也急需完善.最后,还有网络金融服务方面的问题.网络金融业务发展较快,但网站配套的服务却没有跟上,无论是流程中的服务还是售后服务.很多国外的网站,如BeatThatQuote.的服务流程十分人性化,流畅、清晰,并且提供了专家帮助消费者分析,服务周到.这方面我国的很多金融网站还做得远远不够.

（二）网络金融理论研究中存在的问题

首先,国内目前关于网络金融的理论研究不多,而在这些网络金融理论研究中,又以研究国内网络金融发展现状和未来大体趋势的居多,研究网上银行的也有很多,而通过研究单个金融网站并以其作为案例探索网络金融发展趋势的理论研究几乎没有.其次,国内对于国外网络金融的研究和借鉴也很少,但其实对比国内和国外的网络金融发展轨迹有助于发现国内网络金融发展存在的缺陷.另外,参考各国不同的法律法规和不同的国情以及不同的发展理念有助于建立我国网络金融发展策略的基本框架.最后,我国学者对国外网络金融发展案例关注较少,对于国外典型金融网站的业务、模式的关注不够,借鉴国外典型案例分析国内网络金融发展方向、趋势的研究不多.

国外网络金融发展趋势研究

国外发达国家的网络金融起步较早,并迅速的成为了供应商和客户所推崇的主流.这主要归功于它快捷方便的操作和灵活的自由度,使人足不出户也可以接受金融服务,也省去了传统银行业务办理的繁琐程序.相对于实体银行大量的人力物力成本,金融网站的建立大大节省了成本,这也是网络金融成为大势所趋的原因之一.据瑞典互联网市场研究公司报告统计,到2011年底,全球互联网用户已经达到21亿人.先进的网络技术、人们对于资金和金融的观念、与时俱进的法律法规政策促进了网络金融的蓬勃发展.而BeatThatQuote.作为国外一个成功的金融网站,其经营的业务和模式都值得国内的网络金融机构进行参考和借鉴.BeatThatQuote.是约翰·帕里奥梅莱斯在2005年2月推出上线的,网站的总部设在伦敦.这是一个金融价格服务的B2C网站,是国外网络金融创新的突出代表.其主要经营业务如表1所示.

表1说明：首先,该网站经营业务丰富,但是债券和投资业务类型却不多,只是按照风险程度的不同分成了高中低风险三种投资.同时,不同的风险程度对应了不同的回报率,具体的投资则是由专门的资金管理者操作,类似于基金.但其中还有一种特殊的投资方式：ISA,也是英国独特的金融产品,一种特殊的储蓄账户.当年满16岁的人持有这张ISA卡之后便可以对其进行投资,方式类似于存款,但与其他投资不同的是,投资所得的收益是免缴所得税的,并且没有投资金额和取款时间的限制.其次,虽然该网站抵押贷款的抵押品只有不动产,但是抵押贷款业务的种类细分了很多种.住房抵押贷款、购买转让贷款、转抵押贷款、政府廉租房购买贷款、资本释放房产抵押贷款、商务抵押贷款.这种情况的出现可能有如下原因：住房问题是长久以来困扰英国的一个民生问题,1985年英国房价每套平均31000英镑,而到了2006年涨到了每套平均18万到22万英镑.所以政府非常重视住房问题,使用了很多行政手段以及经济手段,例如购买转让贷款的推行（鼓励市民住私人出租房）、政府廉租房购买贷款（鼓励市民住公租房）.同时,作为一个金融电子商务网站,该网站提供价格比较服务,最大的特点就是优惠、节省,因此网站的业务项目更贴合实际,该网站所有的业务项目都是和人们日常生活息息相关的,这也是该网站为何能成功吸引大量用户并拥有很高的客户忠诚度的原因.除了传统的网上银行和保险业务,该网站引入的公共事业业务更加体现了这一点.最后,从盈利模式上来看,该网站也与一般的金融网站有很大的不同,传统的金融咨询网站是靠流量、访问量和点击率来吸引广告投资,金融信息数据服务类型的网站则依赖信息、数据、客户端的服务费.BeatThatQuote.作为价格比较金融网站不同于其他类型,其盈利模式主要依靠佣金收入,当用户通过该网站提供的数据中选择了相应公司提供的金融服务后,该公司会付给网站相应的推荐佣金.另外,当用户通过网站的推荐接受了专家顾问的服务后,网站也会从专家顾问处抽取佣金.以往的金融服务平台包括第三方支付平台、P2P网络借贷平台、金融信息服务机构,现在,BeatThatQuote.丰富了金融服务平台的内容.作为价格比较平台,其最大的特点就是把各类产品按照价格、利率等重要项目的大小、高低等方法排列,性价比的排名可以很直观的看到,方便用户做比较.第三方支付

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