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摘 要：政策性农业保险是由政府主导、组织和推动,由财政给予保费补贴,按商业保险规则运作,以支农、惠农和保障“三农”为目的的一种农业保险.黑龙江省自2008年开展农业保险工作以来,取得了一定成效,不断拓展新思路,推进农业保险工作新发展.文章将农民朋友较为关心的农业保险的详细条款进行解读.

关 键 词：农业保险；相关条款；解读

中图分类号：F842.6文献标识码：A文章编号：1674-0432（2012）-09-0014-1

作为全国重要的商品粮基地之一,2008年以来,黑龙江省地方种植业保险、养殖业保险逐步开展,稳步扩大.快速发展的农业保险业务,保障了农民粮食及其他农业生产.在农业保险推行过程中,有一

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1参加政策性农业保险受灾后解决措施

参加了种植业保险的农户,在较大范围灾害发生后应保护好现场,向村农险协办员报案,村协办员及时分户建好清册后向镇农科站、农经站或直接向保险公司报案,同时积极协助保险公司进行现场查勘.参加养殖业保险,若畜牧发病要及时向镇（区）兽医站或直接向保险公司报案,并配合进行现场查勘,未经保险公司同意,不要擅自处理死亡的畜禽.在向保险公司申请赔款时,应当提供保险单正本、损失清单、防疫纪录等资料.

2农民投保不足,保险公司如何计算赔款

保险公司的条款一般规定：当保险面积小于实际种植面积时,如无法区分未保险部分,则按保险面积与实际种植面积的比例计算赔款.对于畜禽保险当实际存栏大于投保数,按投保数与实际存栏数的比例计算赔款.因此,农户在投保农业保险时,最好按照实际种植面积和实际存栏数投保.

3保险风险灾害的具体条款规定

3.1暴雨

指降雨量每小时在16mm以上,或连续12小时降雨量达30mm以上,或连续24小时降雨量达50mm以上.

3.2洪水

山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌或暴雨积水.规律性涨潮、海水倒灌、自动灭火设施漏水以及常年水位线以下或地下渗水、水管爆裂不属洪水责任.

3.3内涝

由于降水过多,地面经流不能及时排除,农田积水超过作物耐淹能力,造成作物减产.

3.4风灾

本条款的风灾责任是指8级以上大风,即风速在17.2米/秒以上即构成风灾责任.

3.5雹灾

指在对流性天气控制下,积雨云中凝结生成的冰块从空中降落,造成作物严重的机械损伤而带来的损失.如冰雹造成三麦茎杆折断、叶片毁坏、籽粒脱落等.

3.6旱灾

连续二个月平均降雨量较正常年份低60%以上.

3.7冰冻

指秋初至来年春末季节,由于冷空气活动等原因使土壤表面、植物表面以及近地面的气温突然下降到O℃以下,致使保险植株原生质受到破坏,导致植株的生育期延迟或生理机能受到损害的天气现象.

3.8绝收

保险发生保险责任范围内的损失,经承保人会同农技部门测定,三麦、油菜损失率达70%以上的,水稻低于前三年平均产量60%以上的为绝收.

3.9播种齐苗

指播种出苗率在80%以上.

4水稻保险赔偿金额计算方式

4.1赔偿金额

赔偿金额等于不同生长期赔偿标准×损失率×受损面积×（1-免赔率）

4.2水稻不同生长期的最高赔偿标准

生长期：每亩最高赔偿标准；移栽成活—分蘖期：每亩保险金额×40%；拨节期—抽穗期：每亩保险金额×70%；扬花灌浆期—成熟期：每亩保险金额×100%.

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5能繁母猪的概念

全国统一执行国家保监会审批的《能繁母猪养殖保险条款》,参加保险的母猪需符合下列条件：1.存栏量达30头以上（含）；猪龄在8月以上（含）4周岁以下（不含）；猪需经畜牧兽医部门验收无伤残、疾病,饲养正常,能按区畜牧防疫部门审定的免疫程序接种疫苗并有记录,并且猪只必须具有识别身份的统一标识.

6能繁母猪保险金额及保费计算

能繁母猪的保险金额（即最高赔偿金额）为每头1000元,保险费为每头60元.政府补贴保费的80%（每头48元）,农户自己承担20%（每头12元）.

7能繁母猪的参保方式

存栏量达30头以上（含）的能繁母猪保险可以由农业企业、种养大户、农民专业合作社组织农户直接投保,也可以村为单位,组织养殖户集中投保；若存栏量不足30头的散户,按照自愿原则由村统一建立清册后组织农民联合参保.

8能繁母猪保险条款中的免赔条

8.1投保人、被保险人及家庭人员、饲养人员的故意或重大过失行为、管理不善.

8.2他人的恶意破坏行为.

8.3观察期内的疾病（投保后有20天的观察期）.

8.4违反防疫规定,未按规定免疫程序接种、未采取综合防疫措施,母猪患染疫病后不向防疫部门报告及未采取有效措施的.

8.5无识别标识的.

参考文献

[1]关伟,郑适,马进.论农业保险的政府支持、产品及制度创新[J].管理世界,2005,（06）.

[2]杨秀丽.黑龙江省农业保险现状及对策研究[J].东北农业大学学报（社会科学版）,2007,（01）.

作者简介：周红（1973-）,女,江苏苏州人,阳光农业相互保险公司鸡西中心支公司高级经济师,研究方向：农业保险.

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