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风险管理类论文范文检索,与江苏农信基于流程银行的合规风险管理建设相关论文下载
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0;高风险长流程,低风险短流程”的基本思想针对竞争环境和客户需要的变化,从核心流程出发,对银行业务流程和管理流程进行优化和再造.目前,已经形成“一书一图两表”（即一个岗责说明书、一个标准作业流程图、一张风险点明细表、一张内外规映射表）,共有包括信贷、负债、电子银行、风险管控以及后勤保障等业务在内的298个流程图和1980个风险点库,为下一步流程定型和风险管控奠定了坚实基础.4.重塑银行公司治理架构和组织架构.构建“前中后台相分离,一二三道防线界定清晰”的流程银行组织架构,按照业务、管理流程以及部门职责设定岗位,明确和落实每个岗位的职责、任职要求等,并建立自上而下和自下而上的传递反馈沟通机制,保证信息快速传递与落实.
（二）建立基于流程银行的GRC综合集成风险管控平台
风险识别和评估的目的是主动识别、计量、监测和管理风险.这就需要建立健全规范有效的合规风险评估体系,构建灵敏有效的合规风险分析评价机制,开发合规风险的识别、量化、评估、监测和报告的全流程风险监测信息系统.
在优化流程的同时,该行挖掘流程各个环节存在的关键风险点,利用专家经验法提出风险应对措施,并对每个风险点标注相应的内部与外部法律、法规及准则,使流程的每个环节对应到银行各部门的各岗位,借助Visio工具把用信流程和涉及部门岗位描绘出来,然后按照上述思路梳理各个关键环节风险点和应对措施,已经对应关联的内外规.清晰的流程图亦可同时展示部门和岗位的工作职责及其定位.
在优化和规范化后的组织架构和业务流程基础上,利用嵌入工作流的IT化GRC综合集成管控系统对银行业务的各流程环节进行实时控制,提高业务效率、客户服务能力以及事中风险管控.该系统平台内嵌了如下功能：我的岗位模块（包括每个员工相应的岗位职责、每
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三、江苏农信试点流程银行建设与合规风险管理的初步成效
通过泗阳农村商业银行和无锡农村商业银行流程银行与合规风险管理体系建设试点实践,江苏农信也在同时深化对流程银行以及合规风险管理的理解.通过建立流程银行体系和合规风险管理体系以及二者在信息系统上的整合,已经取得初步成效,并将进一步总结加以推广.
1.流程再造与落地,实现公司治理机制流程化落地.公司治理是商业银行合规经营的基础和根源.从国外实践的经验来看,一个有效的商业银行合规风险管理体系需要在银行的最高权力和决策机关形成一种既相互分离又相互联系、既相互统一又相互制衡的机制.股东或董事会和高级管理层的人员组成、作用、责任及应承担的义务决定着银行的经营行为和效果.通过流程实现公司治理机制的流程化落地,一方面将决策流程落脚到IT化的流水线作业上,另一方面将对风险的治理,通过管控系统进行风险和相应的管控人员的匹配.
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2.重塑组织架构,打造前中后台三道防线.首先实现前中后台相分离,明确一二三道防线.以泗阳农商行为例,在流程银行建设中,形成的组织架构如下：以前台（业务营销总部,包括公司部、个金部、电子银行部、分支机构）、中台（授信管理部、信贷管理部、财务会计部）、后台以及支持保障部门（人力资源部、办公室、科技部、监察保卫部、工会）为风险防控第一道防线和主要风险责任主体；以合规部和风险部为风险管控的第二道防线,为第一道防线提供风险管理指导、支持和检查；以稽核监审为风险管控三道防线,从而构建有效的全面风险防控体系.整个前中后台的相关职能部门构成银行的一道防线,是风险责任的主体,由风险部、合规部组成银行的二道防线负责全行各类风险的识别、监测、计量、转移和规避.
3.整合作业系统,构建风险管控体系.对于农村金融机构而言,合规性风险是最重要的一类风险,发生频率高,监控难.以泗阳为例的“基于流程银行的GRC综合集成管控平台”中的合规风险控制模块包含了合规支持系统与合规管控系统两大子系统,合规支持系统用以支持日常合规工作,力求降低银行的日常操作风险,提高业务流程效率；合规管控系统用以动态管控银行的全面风险情况,以增强银行对风险的管控能力.
四、基于流程银行的合规风险管理建设未来的发展方向
1.合规理念内化与反嵌.合规风险理念或者说合规文化是整个合规管理体系的思想灵魂,应在员工的思想意识中占据首要位置.加强对员工的培训和指导,使员工深切理解监管要求和规定本身.合规理念应当深入人心,从领导层到高官层再到业务层,所有的工作人员都应该形成合规思维,使合规理念内化为员工心中的应然意识,在全行上下营造合规文化氛围,人人遵从合规、主动适应合规、合规创造价值,这也是中国国有商业银行在完善合规风险管理体制中对合规文化的追求.
2.构建全面的合规风险管理运行机制.一是要创建覆盖商业银行各个机构、各个业务条线的合规组织架构,商业银行应以集中化的运行模式在各个分支机构设立独立的合规风险管理部门和合规岗位,以确保合规风险管理覆盖所有的业务条线,所有的分支机构,所有的产品领域以及所有经营活动的组织,使合规风险管理贯穿于经营管理的全过程.二是通过构建标准化的合规管理流程,不断识别合规风险,并通过不间断的评价保证业务流程的风险可控及可操作性.三是建立并不断完善合规风险管理建设,通过合规风险管理系统的流程管理功能、监测功能、支持功能,能够有效整合商业银行的合规风险管理的资源,提高管理水平.
3.综合集成风险管控平台的改进方向.泗阳农商行“基于流程银行的综合集成管控系统”采用三层浏览器/服务器（B/S）结构开发,是当前信息系统开发的主流模式,具有比较好的可扩展性.浏览器/服务器（B/S）结构采用WWW方式对服务器进行访问,具有图形化界面、不需要安装客户端软件、用户操作方便等优点；特别对于银行业,其安全性好、保密性高的优点,非常适合银行业的生产环境.该系统目前尚处于小范围、小规模的试运行,在实际使用中可能会发现各类问题,有待进一步完善和提高.该平台系统还存在功能有待完善、系统数据库与核心系统数据库接口尚未实现对接等提高方向.随着一定数量的数据积累和运行实践,系统能更有效地发挥其信息化、智能化优势.
本文来源 http://www.sxsky.net/jingji/0534162.html
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