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关于资本方面论文范文参考文献,与信用类经济资本管理优化相关毕业论文开题报告
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771;虑信用风险溢价及费用率,那么即使执行10％的上浮利率,贷款毛利率仅为0.3％左右.所以,对于此类客户利率上浮应不得低于15％,否则高风险贷款不会带来相应经济回报.
通过比较发现,在同一担保方式下,因其经济资本占用不同,AA级及以上客户收益率比A级客户要高0.2％左右.所以,对于A级客户在不考虑其风险成本的情况下,应给予更高的贷款利率溢价,用来抵补经济资本所带来的成本损失.
优化信用类经济资本管理的建议
（一）树立经济资本节约意识并用先进理念指导信贷营销管理工作
在营销和管理过程中应努力调整风险资产的结构,压缩高风险资产所占比例,节约经济资本.要熟悉和掌握不同信贷产品资本成本率,便于在营销和风险管理过程中,根据客户的信贷需求,合理向客户推荐成本率低的信贷产品.要积极营销中间业务,改善收益的多渠道方式.经济资本预先定量后,尽量在低风险市场和低风险产品（主要是中间业务产品）中良好地运作,使银行以较低成本创高收益.
（二）科学选择行业与客户以降低经济资本占用水平
严格遵照总行文件规定,客户经理和风险经理应时刻遵循总行的风险偏好,及时掌握国家各部委和总行公布的行业宏观调控政策,及时避免限制行业的准入,并根据政策的调整及时对存量客户压缩退出.但好的行业里也存在不好的客户,而限制行业里也有优良客户,关键是从中选择符合该行信贷条件的优良客户进行营销,要充分利用收集到的各种正确信息,熟练运用内部评级系统（IRBS）,及时通过系统程序操作,分析和判断初始评级（R1）和系统评级（R2）、风险限额、违约概率（PD）、违约损失率（LGD）等重要指标.在当前信贷规模严格控制、资金紧张的情况下,市行相关部门应积极引导基层行营
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（三）制订不同信贷产品组合方案并提高综合定价能力
客户营销与拓展固然重要,而营销成果核算更为重要,产品和客户营销的重点应该是能够给银行带来高额利润回报的,而非高信用低收益客户或产品.在积极营销好行业的客户时,应在全面了解客户信贷需求的情况下,综合考虑为客户制订信贷产品需求组合优化方案,在充分考虑资金成本、风险成本的情况下,按照不同产品风险,本着风险与收益平衡或收益大于风险的基本要求,采取灵活定价模式.
（四）夯实信贷管理基础并提高客户评级覆盖率
业务部门要高度重视客户信用等级评定工作,加强与审批部门沟通联系,及时做好评级到期客户的评级,避免因客户信用等级不连续造成经济资本占用的无谓增加；经办人员对于在评级、计量中出现的问题,应尽早处理,重大问题及时上报,做到夯实基础,提升银行经济资本计量水平；加强基础数据管理,保障基础数据质量,确保风险计量结果的正确性.
参考文献：
1.解冉.经济资本配置在商业银行的实践应用[J].经济视角（下）,2008（4）
2.佘运九,严力群.基于风险管理的商业银行价值创造模式研究[J].当代经济管理,2008（10）
3.刘建德.经济资本―风险和价值管理的核心[J].国际金融研究,2004（8）
4.王伟,邓学衷.经济资本：商业银行管理的核心工具[J].华东经济管理,2007（4）
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