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心金融研究所副所长张承惠指出,在从总量上进行流动性管控的同时,国家应从结构上对中小企业给予政策扶持.“首先应在财政补贴、财政担保管理上给予中小企业一定的优惠待遇；其次,金融监管部门要对中小企业融资保持一定的监管容忍度；再次,大银行需要有一定的社会责任感,给予中小企业一定比例的贷款金额；第四,应完善金融体系,增加微型金融机构的数量,让其为中小企业的贷款直接提供便利的平台.”张承惠说.
NO.7
疯狂的民间借贷
目前民间借贷的疯狂,可以用这样几组数据证明：“月利4分、5分”是现在民间贷款的一个利息水平,如果换算成年利率的话就是48％和60％,这还是比较保守的估算,而现在1年期银行贷款基准利率是6.56％,也就是说民间借贷的利率已经是银行基准利率的7-9倍,而且这种算法只是用单利计息,而非复利,并现在有的民间借贷甚至已经用上了复利计息,也就是俗称的“利滚利”、“驴打滚”.
对于民间借贷的利息规定,我国《合同法》以及相关法律中是有详细规定的：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”“贷款人不得将利息计入本金计算复利”(近日重庆出台新规,民间借贷使用复利,但约定利率不超出人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍).如果利息超过上述规定,则可以界定为“高利贷”.
但上述的数字表明,现在很多民间借贷实际就是“高利贷”,其产生的背后有着各种深层次因素,其中最直接的或许就是货币政策的调整.从2010年四季度开始,以央行加息为标志,国家开始收紧银根,2011年以来以控通胀为目的的“提准加息”已经成为常态,加之国家对房地产行业的调控,部分企业包括房地产公司缺钱确实是一个事实.
“我已经把房子抵押给银行,把获得的贷款借给典当行,仅利差就相当可观.”上海市民文女士近来开辟了新的投资方向――民间借贷.她把已还清贷款的房子抵押给银行,以做生意需要周转资金为由,拿到60万元贷款.然后,将这笔钱交给朋友的典当行,投入民间借贷的洪流之中.
由于房子市场价值较高,文女士从银行套出60万元贷款不难,一年期贷款利率仅8％,略高于一年期贷款基准利率.在拿到贷款后,文女士迅速将钱投进典当行,典当行大方地开出一年24％的利率.“一转手,一年就能坐享16％的利差,60万元资金一年就能净赚近10万元.”文女士表示,身边有越来越多的朋友把从银行获得的贷款转投到民间借贷中去,轻轻松松就可获得巨大利差.
由于2011年以来股市、楼市不振,越来越多的资金从楼市、股市中撤出,随着借贷利率高企,民间借贷渐渐成了居民新的“投资渠道”.河南省郑州市居民刘女士也选择了这种新“投资”方式.由于担心房价会有下跌风险,她6月卖出一套两居室的老房子.在拿到52万元房款后,刘女士通过朋友介绍,将钱投给担保公司,担保公司开出一年20％的利率.
“房子继续出租,一年的租金不过1.5万元,年租金回报率只有2.8％,甚至不如银行定期存款.房子卖掉后将钱拿去放贷,按20％的年利率,一年就能拿到10万多元,收益远远超过其他投资渠道.”刘女士表示,担保公司承诺资金会借给实力雄厚、信誉好的大老板,风险很小,加上又有朋友介绍,不是很担心.
民间借贷利率高企,让已进入这个行业的放贷人获得巨额收益,同时吸引更多资金蜂拥而入.刘女士表示,在得知自己放贷每年20％的利息后,很多亲戚纷纷找到她,也希望能将闲置资金投给担保公司,甚至年逾六旬的老人都愿意将“养命钱”用来放贷.
高息民间借贷正呈现在全国蔓延的趋势.业内人士表示,在信贷紧缩、楼市调控背景下,民间资金缺乏投资渠道,同时,中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大,民间借贷空间迅速扩大.目前仅浙江民间资本就高达万亿元,通过小额贷款公司、担保公司.典当行和个人之间放贷,成为民间借贷流通的主要途径,月息回报普遍在2分以上,最高的甚至达5分,即年利率60％.
北京大学国家发展研究院近期发布的《小企业经营与融资困境调研报告》显示,今年小企业生存环境不乐观,半数小企业通过民间借贷完成融资,能从银行贷到款的公司只有15％,金额在100万元以下的贷款基本成为盲区,很难得到银行重视.
除游荡在民间的数万亿元游资,资金富余的上市公司也开始把钱投向民间借贷业务,有的贷款收益甚至超过主业.最终能支撑起如此高额利率的,几乎只有房地产业和矿业,他们也正是借钱的大户.疯狂的民间借贷背后隐藏着巨大风险.有报道称,曾经因高利贷泛滥而成为“宝马县”的江苏省泗洪县,在7月借贷大户“跑路”、停止付息后,出现高利贷市场崩盘情况,众多放贷人血本无归.江苏省启东市在年中出现信用社员工当高利贷掮客,因为资金链断裂而出现离职、逃跑甚至跳楼等情况.福建省厦门市2011年连续爆出民间高利贷崩盘大案,涉嫌介入高利贷的既有担保公司负责人,还包括银行高管.
专家警告,民间资金热衷高利贷反映出当前贷款结构不合理,中小企业融资困境,房地产行业死守挣扎和矿业追逐暴利.一旦经济环境发生变化,房价、大宗商品价格下跌,民间高利贷极有可能爆发巨大风险.
NO.8
证监会：国际板推出条件将成熟
中国证监会办公厅副主任王建军2011年5月17日在“2011陆家嘴论坛新闻发布会”上表示,国际板推出条件快要成熟了,但没有具体的时间表.
王建军表示,建设国际板是我国改革发展和对外开放的内在要求,也是建设上海“两个中心”的重要内容,还是中美战略经济对话和中英财经对话的诉求.
在去年举行的“2010陆家嘴论坛新闻发布会”上,王建军曾表示,国际板的推出不仅涉及交易所的技术准备,也不仅仅取决于制度与规则的设计,还有相当一部分的取决因素是社会共识,尤其是舆论界的共识.他当时表示,社会对国际板建设的认识还不足.而在2011年的发布会上,他表示,一年来国际板在规则的论证和起草方面、技术准备方面、监管安排方面都取得了非常大的进展.一年来社会各方面对推出国际板的必要性有了新的认识,正在逐步形成共识,推出国际板的条件快要成熟了.
对于“快要成熟”的含义,王建军引用毛主席的诗句解释说“它是站在海岸遥望海中已经看得见桅杆尖头了的一只航船,它是立于高山之巅远看东方已见光芒四射喷薄欲出的一轮朝日,它是躁动于母腹中的快要成熟了的一个婴儿.”但他表示“快要成熟”并不意味着决要推出,国际板推出目前还没有时间表,也不可能有时间表,因为推出国际板是一个十分庞大的系统工程.
对于国际板的计价方式,王建军在2010年的发布会上曾表示,国际板交易平台将以人民币计价.如果有需求,监管部门可以考虑让境外企业将所募集资金兑换成外汇,但需向监管部门说明募集资金用途.近期有传言称,国际板可能会改变以人民币计价的方式而以美元计价.对此,王建军予以否认.
王建军还表示,国际板推出前会对相关规则公开征求意见,希望国际板能够为我国资本市场发展和上海国际金融中心建设做出应有的贡献.
NO.9
证监会放行QFll投资股指期货
中国证监会有关部门负责人2011年5月6日表示,《合格境外机构投资者参与股指期货交易指引》已于日前下发,QFll参与股指期货只能从事套期保值交易,不得利用股指期货在境外发行衍生产品.
《合格境外机构投资者参与股指期货交易指引》已于日前下发,QFll参与股指期货正式开闸.中国证监会有关部门负责人昨日表示,《指引》颁布之后,计划参与股指期货交易的QFll应当向证监会、国家外汇局递交更新的投资计划书,增加投资股指期货的内容,并按照中金所的有关规定办理股指期货开户、申请套期保值额度等事宜.中金所负责批准QFll的套期保值额度和进行管理,定期向证监会和国家外汇局报告批准QFll套期保值额度等情况.
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