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关于银行方面论文范文资料,与CAD付款方式相关论文范文
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;理客户CAD业务.URC522规定,托收是指银行根据收到的指示处理单据,以便得到:(1)获得付款/及或承兑,(2)凭付款及/或承兑交付单据,或者,(3)根据其他条款和条件交付单据.托收行似乎可以根据第3点,要求代收行处理CAD业务时适用URC规则.但问题是,作为交付单据的“其他条款和条件”,仅仅用CAD三个字母来表示,是否足够清晰明确URR522第14条中规定,对技术术语的翻译及/或解释中的错误,银行不承担责任.我们很难说CAD属于或不属于技术术语,但它的不确定性本身就是风险.
2.托收的处理实体是银行,CAD则存在其他可能.URC522已将处理托收业务的实体特定化,即银行.URC522起草工作组一致认为,由于没有公认的规范可资参考,无法为其他情况下的托收制定专门的规则.这里的“其他情况”,就包括不通过银行而是其他实体进行的托收.银行处理单据而不是处理货物或任何基础合同.这是大家一直认同的惯例,并且某些国家的国内法实际上甚至禁止银行具有处理货物或基础合同的功能.与银行相比,承运人或仓库保管人可以采取其他的立场,他们更善于处理货物而非单据.因此,承运人或其他实体办理CAD业务的方式可能与银行的完全不同.因此,我们就不难理解CAD业务为何不需要汇票了.
3.托收下的PAYMENT有定义,而CAD中的CASH含义不明.URC522中PAYMENT是指“可以立即支取的本国货币或者立即汇出的外国货币付款”.但在CASHAGAINSTDOCUMENTS中,什么是CASH,则没有定义.一般来说,手中的现金、银行账户存款、现金支票等都属于CASH的范畴.在国际贸易中,大部分人将其解释成Paymentforgoodsorservicesincurrencyorbycheck.如果付款人和银行认可上述解释的话,进口商提供一张支票就应可以获得单据.这种情况下,国外银行寄回支票,出口商不得不面临再次办理支票托收的问题,既要承担相应利息损失和费用支出,又无法避免意外事件发生.实务中曾有案例,买卖双方约定按CAD付款,但实际上买方提供的支票因账户余额不足(NSFCHECKS)而无法兑现.因此,如果付款人和银行不认可上述解释的话,应该在合同中进行明确规定,或者直接将其直接定义为URC522中的PAYMENT.
四、CAD付款方式下风险的控制
综合以上分析,我们不难得出以下结论:CAD是一种非常不确定的付款方式.使用CAD结算,对买卖双方而言,好处是基本不需支付什么银行费用,但对卖方而言却有可能钱货两空.因此,在实务中,进出口企业要尽可能在买卖合同中对CAD付款方式做出具体规定,以利于促进双方对此的理解和防控与之相关的法律风险.
第一,在交易磋商中,遇到客户提出CAD付款时,要确认付款方式,不要含糊地去理解.在确认了具体的方式后,再考虑风险.若客户是指货到付款(CashAgainstDelivery),贸易术语又非EXW,那么尽量不要做,因为风险太大.在这种情况下,可以调查清楚客户所在国家是否接受D/P远期(有些国家D/P远期是当作D/A远期的),若可以,改做D/P远期.此外还是要对客户的信誉作一调查,最好是购买出口信用保险.若客户提出的是CashAgainstDocuments,应先对其信用详加调查,然后还要尽可能在合同中明确CAD的主要操作流程及买卖双方具体的权利义务,如在合同中设置名词解释条款,对CAD进行详细解释.如果无法做到这一点,则可以争取在CAD付款条款之外另外签一个附加条款,即在合同中注明CAD条款下若客户违约弃单所负的责任及违约金.同时结合保险和保理来做CAD付款的单子,这样既能不损失订单,也能保障自己的货款安全,至于费用可以争取转嫁给买家,这样对卖方来说也没什么损失.
第二,尽量争取在出口地银行收款.例如,在合同中订明TermsPayment:NetCashAgainstDocumentsPayableat(出口地)Bank(出口地银行).要求付款人或付款银行为中国银行,或者要求代理人为中国公司或中国代理人,这样的话备好单据可以及时在中国境内收款,自己也好办事,风险较易控制.
第三,尽量争取和预付款或订金(Deposit)相结合来做CAD.如果有可能的话,最好收一部分订金,剩下部分用CAD,如果没有订金的话,万一到出货时客户所在的市场发生变化,客户的货卖不出去或者卖出去了无利可图里时,客户可能会不要货,所以不是老客户的话,最好有一定比例的订金.如,30%TTinadvance+70%CAD,能争取到30%TTinadvance+70%CADaftercopyofB/L则更安全.预付款或订金的比例要尽可能提高,越高风险越小.同时,可将提单收货人做成指示抬头:ToOrderofShipper.
第四,通过银行托收将CAD转成D/P.通过银行交单时,可指示委托行在给代收行的面函(COVER)中注明进口商付款后给单,并申明受URC522约束,实际上将CAD转化为D/P托收业务,这样会安全一些.▲
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