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于消费过度.只要“负债消费”也能建立在“量力而为”的基础上,“借明天的钱来今天消费”就不是完全不可取.我们不提倡超出自己实际经济承受能力去借钱消费,但有足够的储蓄和稳定的收入支持,适度信用消费是可行的.从经济学的角度看,信用消费是一种进步,适度的负债消费有利于扩大内需,促进生产发展,就像适度的政府财政赤字可以刺激经济增长,两者道理是一样的.适度信用消费可使生产与消费进入良性循环,又可以帮助个人提前购买到需要的物品,改善生活状况,还贷的压力也能变成赚钱与节省的动力.合理的负债消费,适度的享受生活,只要人人都能以负责的态度去善用负债消费,利国利己的事,又有何不可呢?凡事物极必反,鼓吹负债消费与抵制负债消费都是有失偏颇的态度.

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扩大内需,刺激经济增长,中国可走适度信用消费之路.出口导向型经济实现了中国的腾飞,中国国内生产总值（GDP）由排名世界第10位上升到第4位,仅次于美国、日本和德国.中国人均国民总收入由1978年的190美元上升至2007年的2360美元,由低收入国家跃升至世界中等偏下收入国家的行列.但今天,面对全球经济的疲软和国内经济增长的放缓,中国的出口拉动型发展模式遭遇前所未有的困境.中国只有寻求国内的发展动力,那就是靠扩大内需来保经济增长,坚定不移并及早实行经济的转型――由出口拉动型转为消费拉动型.政府出台的4万亿经济刺激计划以及随后的系列扩大内需、关注民生的措施都表明,中国经济正在转型.这时侯选择一种合适的消费模式就是一个关系到经济可持续发展路径的问题.“量入为出”依然是我们应该坚持的消费理念,而且我们也可以从美国金融危机中吸取教训,对美国的“负债消费”取其精华、去其糟粕,让适度信用消费成为拉动我国内需的一大助力.因噎废食只会使经济停滞甚至丧失发展的好机会.

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当然,刺激消费不等于不储蓄.中国国民储蓄的力量极为强大,这是中国的优势.在未来相当一段时期内,我们需要继续保持这种优势.要提高消费力,则很大程度上需要依靠投资来创造就业机会、提高居民收入从而刺激消费.扩大内需无非就是依靠投资和消费这两方面.从近期来说投资能更快见效,但从长期而言还得靠消费.所有生产都是为“人”的需要而生.只有人们开始花钱,才会有内需,才能创造出生产的动力.2007年中国国民消费只占GDP的36%,这与欧洲的58%、日本的55%、美国的72%相差甚远.过低的国内消费和高达20万亿的储蓄存款给扩大内需创造了可能.中国人不是没有消费能力,只是对消费一直有后顾之忧.昂贵的教育费用、治病养老的需要是中国储蓄率居高不下的原因.如果能借这次金融危机来转“危”为“机”,加大社会保障力度,让人们少些后顾之忧,那么人们花钱的胆子也会大很多.

总而言之,在强调扩大内需的时候,作为消费者要学会更理性、更科学地消费,要学习如何管理自身的财务和信用,减少盲目型信用消费；作为金融机构,要做好信用消费的风险管理工作,重塑稳定经营的理念.在中央政府的坚定领导下中国一定能从这场金融危机中尽快复苏和振兴起来.

参考文献

［1］董峥.金融风暴会引发中国信用卡危机吗?［N］.价值中国,2008-10-31.

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