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#30340;一部.战略的整体可以分为两个组成部分,一是双方企业的发展可以相互辉映,二是麾下的机构可以设到更多的区域.徽商银行和其他大银行的不同之处在于大多数商业银行的海外战略是全方位的,而徽商银行发展面向的更专业化,建立相关汽车供应链的一整套金融业务,由此显现出我国汽车金融服务的区域性特点.

4我国汽车金融服务发展的受阻原因及应对策略

尽管我国汽车金融服务在结构上得到了创新发展,但是商业银行亦然是我国现有传统结构下融资的主力军,因此完善汽车金融服务的任务的前提亦是对主要金融机构的管理和政策的制定.

4.1缺乏有效进行风险管理的法律和制度

汽车金融机构能够稳健的经营其重要保障是完善法律制度,风险管理和控制力的薄弱是我国汽车金融服务的一大缺憾.健全法律制度势在必行,呼吁有关部门制定和颁布《信用消费法》及相关信用消费金融的法律、法规和实施方法,并调整现行涉及金融消费的法规、章程,各类对金融产品消费的管理规定.

我国的贷款抵押担保制度还不健全,许多与保障金融债权相关连的担保方式在我国还未得到法律认可.应在原法律基础上,增加相对应的消费信贷制度.而且还应拓宽以债权作为抵押标的物（如应收账款抵押）的多种抵押方式及备选方案.

4.2汽车金融服务市场不规范

汽车金融服务的相关市场管理体制和政策不完善,汽车金融服务市场的价格机制并没有为此起到调节作用,利率浮动相对滞后,四大商业银行由于其综合性,资产增值方式单一,难以保证对某个特定行业提供稳定的金融服务链,缺乏对汽车销售所带来直接利益的稳定增长.

4.3汽车金融服务的软环境

第一,我国大力发展汽车的相关产业,但是道路交通成为一项重要问题.在我国,人与车,路与车的矛盾在各大城市比比皆是,因此交通规划,以及交通设施的使用及相关管理成为了综合社会经济矛盾的因素.解决这些问题的根本是发展经济,增强消费能力,全面启动汽车金融服务.

第二,汽车消费税相对过高,首先汽车税费成了一些部门创收的工具.除了正常的消耗外,消费者还承担车辆购置附加费,车险费,保证保险费,公证费,低价登记费,入户费等,严重影响了汽车消费市场的发展.其次消费政策不对称.地方保护主义仍然严重.对于当地企业的保护,一般倾向于产品免税,而对其他地区歧视性待遇,这也为汽车金融的推广带来了阻碍.所以突破区域障碍,整合国内资源引进科学的管理方法才是合理选择.

第三,申请贷款手续繁琐,贷款门槛过高.中间的环节包括车管,公证,保障,司法执行部门等而贷款则要经过银行,保险,车管所,交管局（负责征收汽车购置税等）而且需要出具大量证明.这些条件加高了汽车消费信贷的大门.

由于金融衍生工具的缺乏,非市场定价的金融产品繁多,已无法依据市场对金融资源进行有效配置,因此金融产品的进化对利率市场将是最大的挑战,金融产品是建立在对消费者深入探究之上.

5结论

2001年中国加入WTO后汽车金融业己逐步对外开放,但由于目前中国依然对幼稚产业进行保护,中国汽车产业中汽车金融服务的力量并未凸显.合资汽车金融服务公司的建立尽管改变了从无到有的局面.但是在短期内自主品牌汽车金融公司亦无法与目前的汽车信贷提供者――国内商业银行进行平等,有效的竞争,与国内机构同样面对信征系统的缺失,抵押制度不健全和融资渠道过窄等问题.在中国汽车金融发展的最初阶段中自主汽车品牌的汽车金融公司与银行、保险等专业机构基于各自的比较优势积极合作（合资）,同时也给国内的汽车金融机构提供了良好的借鉴.而在此过程中,由于汽车金融公司自身的特殊性,随着政策环境约束的减弱和组织结构的不断进步,将会发挥日益重要的作用.中国汽车金融的开放,专业的汽车金融服务公司必将成为中国未来汽车市场的新起点.

本文的研究站在汽车金融服务行业或领域的角度,参照合资汽车金融服务的发展结构,来分析我国自有品牌的汽车金融服务发展现状.同时试图探讨我国汽车金融服务发展中出现的积极变化和问题以及改进建议,自有品牌的汽车金融服务在我国未来的发展究竟如何,还需要一定的时间和实践来考验,希望此篇文章能具有实效性,且在此基础上的前瞻也能更具有实践性.

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