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金融产品类论文范文参考文献,与金融业融合探析相关论文的格式
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【摘 要】金融业的融合发展表现为两个方面,一方面是金融业与他行业融合发展而产生的新型产业,这种融合发展的新兴产业是金融服务业的融合创新,有助于金融业的结构优化和产业升级,增强金融业为实体经济服务的能力.另一方面是金融业内原有行业打破分业经营界限,呈现出混业经营局面.金融业原有分业经营的界限正逐渐被打破,金融机构的全能化、金融业务一体化经营的趋势在不断加强.这种一体化经营模式打破分业经营局限,借助金融创新手段不断丰富金融产品内涵,极大提高了金融市场资金运用效率,为有价值的客户提供一站式金融服务奠定架构基础.我国金融业在分业经营监管框架下出现融合发展的现象,是对分业经营模式的否定,更是金融业自身发展的客观需求.本文在对金融业融合发展经济效益分析的基础上,探究金融融合发展的路径.
【关 键 词】融合；范围经济；融合发展
金融业是现代经济的血脉,对提高资源配置效率,有效调控宏观经济的运行,发挥着极其重要的作用,金融业的安全、高效、稳健运行,对一个国家或地区的经济运行起着决定性作用.在金融业发展的过程中,原有的发展模式被突破,产生了新的发展模式.这种新的发展模式表现在金融业融合发展,而目前这种融合发展的模式沿着两条路径进行：一是金融业内部所出现的混业经营,进而形成全能型金融机构；另一种路径是金融业和实体产业的融合发展所形成的新兴产业.
一、金融业发展过程分析
自20世纪30年代经济危机的频繁暴发使得经济发达国家都开始对金融业进行规制.美国颁布法律最早对金融业进行规制,随后英国、加拿大、日本也纷纷仿效美国颁布制定一系列的法律法规对金融业进行监管.各种金融法对不同金融机构的业务范围做出了明确的限制,银行业、证券业及保险业分业经营和分业规制,形成政策性进入壁垒,这时银行业、证券业和保险业产业边界清晰.在20世纪的50年代,国外一些先进的银行开始运用计算机来进行票据集中录入,实现账务管理的批处理,这成为信息化技术在金融业应用的开端.在20世纪60年代西方发达国家的银行推出电子银行卡.从此信息技术越来越多地应用于金融业.到20世纪80年代,随着信息技术的快速发展及全球化经济的到来,推动了信息技术在金融业的广泛应用.信息技术在金融业中的应用改变了金融业传统的业务流程,使得金融业的效率得到大幅度的提高,同时也减少了金融业的运营成本,并产生了更多的金融创新.传统的金融业和信息业出现技术相互渗透和融合及相互并购的现象并由此生成一些新的业务.与此同时,政府对金融业的监管也开始放松.美国、欧盟和日本等经济发达国家金融业出现了融合的趋势.2001年7月我国央行发布《商业银行中间业务暂行规定》,首次明确商业银行可以进行代理证券业务.2004年10月：保监会和证监会联合发布《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》,保险资金获准直接入市.2005年2月由央行、银监会和证监会联合制定的《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》公布施行,鼓励商业银行采取股权多元化方式设立基金管理公司.银行业、证券业和保险业开始由非竞争关系变为竞争关系,三者之间的传统产业边界开始模糊,出现了融合的趋势.金融业的融合正朝着个性化、效率化、无时空、无地方化的方向发展,力求为客户提供安全、快捷、优质的服务.
同时金融业在自身融合发展的同时出现了金融业与其他产业融合发展形成新的产业的形态,这种融合发展的新兴产业是金融服务业的融合创新,有助于金融业的结构优化和产业升级,增强金融业为实体经济服务的能力.
二、金融业融合发展的经济效益分析
1.降低金融产品交易成本
科斯早在1973年《企业的经济性质》一书中提出了交易成本,它认为在经济交往的过程中,经济主体进行交易会产生谈判和签约的费用,这就是人们交易时要付出的代价.在对交易成本产生的本质研究中,交易成本论认为在专业化分工条件下,市场价格机制交易会有信息成本、搜寻成本、议价成本、决策成本及监督成本,因此市场价格交易成本较高,需要把交易纳入到一个组织中就形成了企业.在金融产品的交易中,金融的融合发展使得金融产品的需求者不仅可以得到金融业和其他产业融合发展的新金融产品,而且通过混业经营的全能金融机构能够一站式的得到所需金融产品和享受到整体的金融服务,降低消费者的交易成本.
2.金融机构产生规模经济和范围经济效益
英国的经济学家哈提哈特和里歇尔在研究了多项关于商业银行经营模式的观点后认为综合性银行在效率和金融稳定上具有优势,综合性商业银行能够发挥出比其他专业化银行更大程度的管理能力和企业家能力.美国著名经济学家墨顿米勒认为商业银行通过融合经营,投资者得到了良好的承销服务,同时银行的整体实力得到增强.银行金融机构通过综合性发展在一个平台上提供不同的金融产品,降低金融产品的平均成本和边际成本,产生规模经济和范围经济效益.这是因为原有的人才、设备和技术能够在全能型的金融机构中重复使用,因此能够以较低的边际成本,提供同质的服务.证券和保险金融机构的全能发展同样也能产生相同的效应.总之金融业的融合发展显示出金融机构发展的成熟性.在全能型的金融机构中,各种金融资源能够自由充分流动,使得金融产业结构更趋效率化、高级化,网络型的金融体系开始形成,金融空间结构呈现更加有序状态.这种金融资源的集聚融合效益加快金融产品成本降低速度,使全能型金融机构获得相对成本优势,增强市场的竞争力.
3.有助于金融机构分散风险
美国学者Benston经过对《格拉斯―斯蒂格尔法案》进行研究后发现统计结果分析显示,当银行拥有附属证券公司时,或当银行将一部分资本投入证券业务时,其风险只有轻微的增长,而收益却有显著提高.增加的盈利加强了银行的支付能力,因此降低了银行倒闭的风险,进而降低了金融系统发生危机的风险.增强全能型银行及机构的竞争力,提高其抵御风险的能力.德国经济学家特洛文也认为综合性银行能向社会和客户提供投资的最佳机会,可以增强银行和客户的联系,可以使整个金融制度趋于稳定.
4.增强金融创新能力
金融业融合发展程提高使得创新资源进一步集中,增强金融创新能力.金融业的融合发展使金融机构企业更易获取原存于企业外部的知识,同时对于原有的知识更容易理解、消化、吸收、创新,实现原有外部知识和自身知识的融合,使得差异性和多样性的金融知识达到更高层次的协同性,产生群体金融知识学习的外溢性.这种出于不同节点上知识面的交叉,产生的不同知识的融合,降低学习的成本,增强融合后的创新能力.同时金融融合发展促进了内部资源优化,技术网络、交易网络和社会网络有机结合,激发了金融创新活力,大量梯度性金融创新出现,金融业进入良性循环发展.
三、金融业融合发展路径分析
1.金融业内不同行业的融合
在产业融合的产业发展的态势下,金融业的银行业、证券业、保险业也在融合发展.金融业业内的融合发展是银行、证券、保险等业务打破自身分营业务的局限,彼此之间互相渗透、交叉以及综合而形成的一种发展模式.
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自20世纪90年代以来,金融规制的放松和信息技术的应用加剧了金融业跨产业并购现象.为了在激烈的市场竞争中寻求发展、获得竞争优势,商业银行、证券公司、保险公司不断通过跨产业并购,拓展自己的业务范围,使自己成为多元化、综合性的
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