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金融体系方面金融本科论文选题,关于美元霸权\全球金融危机与我国的金融战略相关论文范文文献
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济实力在不断地提升,人民币的地位也在不断提高.在后危机时期,我国应该以新兴大国思维抓住这次金融危机给我国提供的机遇,通过加快人民币国际化,加快多层次资本市场发展,加快上海国际金融中心建设,逐步实现混业经营的金融发展模式等途径,促进我国金融业的快速发展,使我国的金融业在我国经济社会发展中发挥更大作用,成为全球金融强国.
(一)加快推进人民币国际化
改革开放30年来,中国经济发生了巨大的变化.目前中国经济总量已跃居全球第三,约占全球GDP的7%.中国对世界经济增长的贡献率已名列全球第一,超过20%,中国正日益成为全球经济增长最重要的动力.中国进出口贸易总额占世界贸易总额的比重已达16%以上,2009年的排名已超过德国,成为世界第一,已经是名副其实的对外贸易大国.中国经济崛起深刻改变着全球经济格局.同时,到2009年底,中国的外汇储备已达2.4万多亿美元,居全球第一.中国不仅成为全球最大的商品输出国,而且成为全球最大的资本输出国.当然,中国资本输出的是美元,而不是人民币.作为国际货币储备最多的国家,其货币没有国际化,这在世界货币史上也是没有的.随着中国经济持续增长,中国对世界的影响力还在不断加大,国际社会对中国的关注程度也越来越高.本次全球金融危机既极大地强化了人民币国际化的呼声与要求,也为推进人民币国际化提供了良好的时机.在当前的形势下,中国应积极参与国际经济金融新秩序建设,参与国际经济协调,参与国际货币体系改革,加速人民币国际化,提高中国在国际金融体系中的地位与作用.
为挽救这次全球金融危机,美联储通过滥发美元在全球范围内分摊危机的成本,引起了其他国家的不满,这些国家纷纷要求改革国际金融及货币体系.美元遭遇了前所未有的信任危机,而且这种信任危机已经不可能通过美元自身得到改变,从中长期看,美元贬值将是一种常态.为防止美元危机扩散,各国政府正在积极谋求多元化的储备货币,而人民币正是可供选择的关键储备工具.实际上,中国经济持续高速增长和经济实力快速增强,也使得人民币国际信誉大大提高.中国与一些国家进行货币互换,周边国家和地区逐渐认可并接受人民币作为清算货币和交易货币,有的甚至已经将人民币列为储备货币,这些都表明人民币国际化具有现实性.
无论从国家金融战略层面,还是从我国经济金融现实基础及发展前景等方面来考虑,人民币国际化对我国都有着巨大的经济利益与国家利益.
一是可以获取“铸币税”收入或零利率贷款.国际货币可以享有来自他国的铸币税收入.二是有利于降低汇率风险与成本.人民币国际化有利于金融机构、企业乃至整个经济体规避汇率风险,解决债务与收益货币不匹配的问题,提高交易效率,降低交易成本.三是有利于我国适度降低外汇储备规模和促进国际收支平衡.四是有利于减少国际货币体系不完善对我国及周边国家的影响.人民币国际化,对于降低我国在对外贸易、外汇储备等方面对美元的过度依赖,保持我国经济金融的稳定具有十分重要的意义.五是有利于促进我国对外贸易和海外投资的发展.六是有助于提升我国的国际地位,增强我国对世界经济的影响力.七是可以改变我国货币政策处于的被动和被支配地位.八是有利于促进我国金融体制改革和制度建设.
总之,我国应结合我国贸易与投资金融活动,结合我国优势产品与服务,将人民币国际化作为国家重要战略,全力加以推进.
(二)发展多层次资本市场,逐步建立证券金融发挥重要作用的现代金融体系
发展中国特色社会主义市场经济,基础在于建立现代企业制度；建立现代企业制度,基础在于扩大资本形成能力,提高资本收益率.发展多层次资本市场,扩大直接融资,提高社会资本形成能力,不只是扩大企业资金来源,而是发展中国特色社会主义的物质基础,是中国金融崛起的基本条件,是我国的重要金融战略.
扩大社会资本形成能力,就是要开辟投资来源,培育壮大资产管理机构,大力发展资本市场.
一是要大力发展股票市场.经验表明,现代金融体系必须依靠银行体系和资本市场“双轮驱动”,而我国金融体系最大的问题就是“一个轮子大,一个轮子小”,这已严重影响到我国金融体系的正常运行.我国企业融资结构中仍有90%左右依靠商业银行,只有10%来自于资本市场,而且融资结构还有恶化的趋势,这已成为我国系统性金融风险积聚的重要根源.我国股票市场目前无论从上市公司的数量和交易规模来看都还远远不够,发展的空间和潜力还十分巨大,必须加快发展.
二是要大力发展创业板市场.中国的创业板市场将有可能成为引领中国经济转型的“资本推手”.过去几十年间全球大型经济体的转型和产业升级均取决于社会资源配置效率,美国纳斯达克就是通过资本市场配置资源更好地带动国家实现经济转型和产业升级的成功案例.我国创业板为数量众多的自主创新和成长型创业企业提供资本市场服务,发挥拉动民间投资,推动产业结构升级,以创业促就业的重要作用.2009年9月25日开始,创业板第一批28家上市公司拟募集资金70.77亿元,实际募集资金154.78亿元.截至2009年末,创业板市场共有36家上市公司,累计筹资204亿元,占同期股票市场全部融资额的3.3%,市价总值为1610亿元,占全部股票市场总市值的0.7%.创业板市场的推出标志着我国多层次资本市场体系已初步形成,对进一步发展和完善我国资本市场,扩大中小企业融资渠道并为风险投资提供退出渠道发挥了非常积极的作用,但目前创业板市场市盈率整体偏高以及投资者对创业板股票非理性追捧,均不利于这一市场的长期健康发展.2009年末创业板市场平均市盈率为105.6倍,而同期深圳A股主板和中小板市盈率分别为45.2倍和49.2倍.
三是要扩大产权交易,建立区域性的OTC市场.在重组和整合现有区域性产权交易市场的基础上建立.依托我国1998年以来建立的9个地区性中央银行分支机构、银行支付体系和金融监管体系,选择北京、上海、天津、西安、武汉、重庆、广州、济南、沈阳等9个地理条件优越、证券交易方便、基础设施先进、中小企业发展快和投资者素质高的典型地区,优先发展区域性产权交易市场.
四是要大力发展债券市场,特别是发展各类企业债券.到2009年底,全国债券托管量为17.5万亿元,企业债为1.1万亿元,短期融资券和中期票据为1.3万亿元,合计2.4万亿元,仅占全部债券的13.7%.应制定统一的债券管理法规,扩大企业（公司）债的发行.
(三)加快上海国际金融中心建设和我国金融对外开放的步伐
国务院关于上海“两个中心”建设的政策文件,是在2009年全国积极应对国际金融危机挑战,努力实现经济平稳较快增长背景下作出的一项重大决策.在2009年国务院明文确定要在2020年将上海建设成国际金融中心之后,关于建设上海国际金融中心的讨论更加热烈.
当前全球范围内国际金融中心各具特色,有综合实力型金融中心如伦敦、纽约,也有特殊优势型金融中心,如芝加哥是全球最大的金融衍生产品交易中心,泽西岛、格恩西岛和都柏林是国际资产管理行业的中心.这些具有特殊优势的金融中心往往不依托自身经济体的发达程度而重点突出单项的金融服务优势领域.我国建成的上海国际金融中心应以综合实力型为发展方向,强调经济与金融发展之间的互动互进,建成一个适应我国经济发展需要的综合型的国际金融中心.
我们认为,建设上海国际金融中心的目的应该立足于中国金融体系的现代化.通过上海国际金融中心的建设将中国的金融体系由银行主导转变为资本市场主导,由行政管制的体制转变为基于合理监管基础上的市场化体制,由此推动中国经济发展方式的彻底转变和中国国际地位的提高.基于这样的认识,在未来建设国际金融中心的过程中,应该明确把握两个基本方向：第一,推动包括股票、债券和衍生品在内的金融市场的发展；第二,推动行政管制的放松和整个金融体系的市场化进程.
上海国际金融中心建设与货币自由兑换可以同时推进,这是因为：适度的外汇管制不会妨碍国际金融中心建设,上海国际金融中心建设可以为实现货币自由兑换创造有利条件,同时,通过上海国际金融中心建设为人民币国际化提供良好的外部环境.
上海国际金融中心建设与我国金融对外开放之间存在密切的联系,我们应该在加快上海国际金融中心建设的同时,促进我国金融的对外开放.
(四)在以商业银行为核心和主体的金融发展过程中,逐步建立混业经营的金融发展模式
中国要实现金融大国战略,必须走向混业经营.混业经营对于中国金融业的发展具有重大的现实意义.一是混业经营能改善收益结构,提高利润边际.作为我国金融业主体的商业银行,其收入结构在总体上是建立在利息收入基础上的,收入的提高高度依赖各种形式的利息收入,其比例长期占总收入的90%左右.与国外商业银行相比,我国商业银行的非利息收入不仅比例小,而且在结构层次上也存在明显差距.目前,在我国商业银行的非利息收入业务中,起主导作用的仍是那些筹资功能较强、操作较为简单的结算类、代理类收付业务,以及与贸易相关的跟单信用证、银行承兑汇票等业务,而层次较高的咨询、理财、风险管理等业务却很少,有的甚至为空白.二是降低风险边际,提高抗风险能力.我国商业银行经营收入的提高高度依赖各种形式的利息收入,这种单一、失衡的经营收入结构,导致成本―收入比长期居高不下.收入结构反映业务结构和风险结构.利率市场化将缩小商业银行过分依赖的净利差,进而导致经营收入减少.不仅如此,单一的利息收入结构更容易受到宏观经济波动及产业景气变化的影响,导致收入波动幅度增大.相比之下,混业经营能够同时获得来自传统银行、证券和保险三大子行业的收入,混业金融机构能够获得更为稳定的收入,相应的抗风险能力也会增强.三是混业金融能促进金融创新,提高金融机构的竞争能力.从主要国家混业经营发展的历史来看,混业经营的产生和发展全过程都与金融创新密切相关：在分业经营体制下,金融创新使金融机构能够绕开管制间接地实现混业经营；在混业经营体制下,服务于混业经营的金融创新更是层出不穷,推动混业经营不断深入和深化.四是能构建稳定高效的金融体系,促进经济发展.从宏观层面上看,任何金融机构都是作为金融体系的一部分发挥功能,并且总是受到特定经济和金融环境的影响.从金融体系的比较来看,中国金融体系具有独有的特点.从根本上说,在我国的金融体系中,银行占有绝对的优势地位,鉴于中国历史演变和文化信仰等方面的原因以及当前资本市场的相对落后,可以预见,这种“银行主导”特征在相当长一段时间内不会有根本改变.这就意味着,从当前中国金融体系现状出发,构建稳定高效的金融体系,需要以商业银行为核心和出发点,并在此基础上实现商业银行和资本市场的互动、协调发展.在以商业银行为核心和主体的金融业改革和发展过程中,通过混业经营的实践,在商业银行与资本市场的联动中推动我国金融体系的自然发展,并在此基础上“内生”出最适合中国国情的金融体系结构.
参考文献：
1.伯恩斯坦主编,2005：《美国与世界经济：未来十年美国的对外经济政策》,中译本,经济科学出版社.
2.（美）本斯泰尔、罗伯特E利坦,2008：《金融国策―美国对外政策中的金融武器》,中译本,东北财经大学出版社.
3.陈雨露、马勇,2009：《现代金融体系下的中国金融业混业经营：路径、风险与监管体系》,中国人民大学出版社.
4.中国工商银行城市金融研究所次贷危机研究课题组,2009：《次贷危机正在改变世界》,中国金融出版社.
5.郭世坤,2009：《人民币应该或将加速国际化》,载《中国金融》2009年21期,总第675期.
6.McKinnon,Ronald I.,2005,“Trapped by the International Dollar Standard,”Journal of Policy Modeling,Vol.27,pp.477―485.
作者简介：
胡少华 复旦大学金融学博士后,现供职于中国银联股份有限公司
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