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金融危机方面有关金融分析论文,关于美国金融危机的救助措施与相关毕业论文范文
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杰特法则”,即“在中央银行承诺的支持下自由借款”.20世纪30年代大危机时期,美联储在市场流动性极度匮乏时,错误地采取了紧缩性货币政策,被普遍认为是导致美国经济大萧条的主要原因之一.
严格限制救助范围,防止道德风险
对可能引发系统风险危及金融稳定的金融机构实施救助,或对濒临破产的金融机构的存款人由财政或央行拿钱保支付,以维持经济社会稳定,是必要的,也是世界各国的普遍做法.但救助的最大弊端是会导致金融利润私有化而风险和损失却社会化,由纳税人来承担本应由金融市场和金融参与主体承担的风险,从而引发道德风险,破坏市场纪律.倒闭或市场退出是金融机构承担风险的一种基本形式,因此,政府在实施救助时,需要兼顾纳税人的权益和社会效益,区别对待救助对象,在救助部分机构的同时,也应让一部分机构依法破产.因此,宜将救助范围主要限制在两类机构：一是有系统性影响的金融机构；二是有偿付能力但遭遇流动性风险的金融机构.在我国,出于维护社会稳定的需要,对一些资不抵债的机构往往还不得不救助,不得不垫付存款人存款,但在救助的同时,要严厉追究责任人的民事、刑事责任,加强问责.
妥善处理好金融创新和风险监管的关系
这次金融危机暴露出了美国金融业的过度创新,也就是金融创新超出了美国金融业对风险的识别、控制能力以及金融监管部门的监管能力.面对金融创新,我们不得不接受这样一个现实：金融监管能力和风险控制能力客观上是金融创新发展的上限,只有管得住,才能放得开.但金融创新是经济发展的不竭动力,也是金融体系发展演进的必由之路,金融创新是不可逆转的,尤其是在我国金融业发展相对滞后,金融创新明显不足的国情下,深化金融创新仍然是我国的一项长期任务.借鉴美国金融危机的教训,我们有必要趋利避害,在稳步推进金融创新的同时,提高对金融创新风险管理和监管的有效性,做到“管得住,放得开”,把金融创新的风险限制在可控范围内.
居安思危是预防危机的最有效疫苗
每一次金融危机都有一个共同点,即它们都是紧接着一段表面上的繁荣期之后发生,这种顺序屡试不爽.在金融危机之前,许多国家都出现了明显的股票价格和房产价格上涨,投资者对于市场的繁荣有强烈的非理性预期.伟大的科学家牛顿,在南海股票上投机惨输时曾感言：“我能精确计算天体的运动,却不能计算人类的疯狂.”对于市场主体和监管机构而言,只有在经济繁荣时居安思危,不沾沾自喜,才能做到在面对困难的时候从容不迫,临危不乱.金融危机史屡屡告诉我们,经济金融泡沫的识别难,果断采取措施出手干预过热的市场和经济更难,为此,相关部门应未雨绸缪,加强对经济金融泡沫干预措施和时机的研究,同时,尽快研究制订危机应对预案,
提高防范和处理系统性金融危机的能力.
建立有效的问题金融机构处置制度和程序
无论是在危机情况下,还是在日常监管中,对于高风险金融机构,金融监管当局都必须及时予以处置,以防风险扩散.目前,我国有关金融机构破产和处置的立法和程序尚不完善,在现实中我国金融机构的退出基本上由地方政府主导,以行政手段为主,处理金融机构时缺乏统一的程序,通常是一事一议,随意性较大.同时,处置工作缺乏明确的法律支持和约束机制,债权债务关系和股东权益的处置主要基于民事契约关系,处置效率低. 1998年被关闭的海南发展银行至今还没有完成破产清算程序,长期处于停滞状态.为此,建议在新的《破产法》基础上尽快制订有关金融机构破产的行政法规和实施细则,对金融机构破产清算的程序加以明确.
(作者单位： 中国银监会政策法规部)
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