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金融市场相关论文范文文献,与美国金融监管制度改革其对我国的相关在职研究生毕业论文范文
该文是金融分析专业金融市场论文范文，主要论述了金融市场相关毕业论文,与美国金融监管制度改革其对我国的相关论文范文文献，适合金融市场及金融风险及金融创新方面的的大学硕士和本科毕业论文以及金融市场相关开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
一)建立一元金融监管体制,完善监管协调机制次贷危机的发生表明美国的金融监管机构之间缺乏有效的协调机制,为了应对次贷危机,监管改革新法案旨在建立一个以美联储作为“市场稳定监管者”的金融监管协调体系,以克服多头监管下金融监管难以协调的缺陷,并防范系统性风险.美国的这些经验教训警示中国必须加快建立和完善适合本国国情的金融监管协调机制.监管机构之间应该建立实质性的组织安排,强化金融监管机构之间的协调性,以发挥其监管职能的最大效用.通过在不同的监管机构之间建立必要的代理关系,同时完善监管当局之间的监管联席会议机制和信息共享机制,保证监管机构能够及时、全面地了解被监管对象的经营状况、风险管理状况,这样既降低监管成本,又提高监管效率.虽然我国已经用制度形式赋予了监管联席会议机制以积极协调配合、避免监管真空和重复监管的使命,但是实践效果却不尽如人意,仍然有很大的改进空间.
（二）重视对消费者利益的保护,加强对评级机构的监管
消费者对金融产品的持续购买能力和日益增长的、多样化的金融消费需求,是推动金融总量扩张和金融结构优化的不竭动力.金融监管只关注金融机构的利益诉求而忽视了对消费者利益的切实保护,可能挫伤消费者的金融消费热情,使金融业发展失去广泛的公众基础和社会支持.目前,我国消费信贷发展迅猛,信用卡发卡量快速增长.信贷消费的安全与金融稳定紧密相连.因此,必须对消费者金融产品和服务市场实行严格监管,确保其透明、公平、合理,同时使消费者能够充分获得有关金融产品与服务的信息.在这一点上,我们可以借鉴美国金融监管改革法案中的措施,设立专门的消费者金融保护机构,完善消费者保护机制,维护消费者正当权益.此外,评级机构在此次美国金融危机中负有不可推卸的责任.对于法律相当完备、金融市场充分发育的美国,其评级机构尚且出现问题,我国更应提早防范.对此,我国针对信用评级机构,可以成立专门机构的监管办公室,每年提供监管报告；对评级机构要求更完备的信息披露；降低评级公司与被评级机构和承销商间的利益关联度；允许投资者对不负责任的评级行为发起诉讼；对长时间评级质量低劣的机构采取相应措施等等,以此来加强对信用评级机构的监管.
(三)尽快转变金融监管方式,提高监管人员素质
为提高我国金融监管的有效性,充分发挥预防、控制和化解风险的功能,我国的金融监管方式应由过去粗放式监管向风险管理目标监管转变：由单纯的业务合规性监管,向合规性监管和风险性监管并重、以风险性监管为主的方向发展；由对金融风险的事后化解,向事前防范转化,最大限度地减少各种风险带来的损失；由传统的静态监测向动态监测现有监管框架的有效性转变,特别是要对监管框架中的薄弱环节进行调整和改革；正确引导金融机构的创新活动、将金融监管和金融创新有机结合.而金融监管方式的转变,也需要有高素质的监管人员来实施.在新形势下完善金融监管主体的自身建设成为提高监管效率的首要条件.要注重培养、提高监管工作人员特别是高级管理人员的业务素质,以新业务、新知识培训为重点,,培养复合型监管人才,努力提高现有金融监管人员的素质；定期和不定期地开展多种形式的业务培训,及时更新我国金融监管人员的业务知识和监管理念；不断吸引一批高素质的金融监管人才,充实金融监督管理队伍.
(四)正确处理金融创新与金融监管的关系
金融创新是金融体系发展的动力,是金融市场体系健全和富有活力的体现,它为消费者提供了更加丰富的产品和服务,使市场交易更有效率.但金融创新是双刃剑,在带来收益的同时,也带来风险.金融创新的动因是逃避监管以降低合规性成本和寻求新的具有超额利润的投资机会,金融衍生品的创新更是提高了金融机构逃避监管的能力.所以金融衍生品的复杂性加大了金融监管的难度.与欧美等国的金融过度创新不同,目前我国金融业的创新还明显不足,金融产品和服务的供给与消费者多层次金融需求的矛盾突出,例如农村金融中的农业保险制度和农产品期货、期权等都是当前亟需解决的问题.因此,我国在借鉴国外金融监管经验的同时,应立足国情.一方面,金融监管政策的制定要具有前瞻性,要适时调整监管规则以适应金融创新的不断发展；另一方面,在坚持审慎监管原则下,尊重市场主体的自主性和创造性,在风险可控的前提下,积极推进金融创新,全面提升我国金融企业的核心竞争力.
(五)加强国际监管协作以共同应对金融风险
随着金融国际化的发展,各国金融市场之间的联系在不断增强,各种风险在国家之间转移、扩散不可避免.一系列金融创新、金融自由化不仅大大拓宽了金融业务的范围,加深了金融业务的复杂性、交叉性以及和传统金融机构业务界限的模糊性,而且给各国的金融安全与金融监管带来巨大挑战.金融全球化要求金融监管也要向国际化方向发展,要加强国际监管的协作和配合.一方面,必须建立跨境监管合作机制,与各国监管当局进行定期磋商和交流,展开有效的双边和多边合作,有效地加强对金融机构的跨境监管.这既包括外资金融机构在我国的分支机构,也包括我国在外国设立的分支机构.另一方面,不断吸收国外先进的监管技术,逐步实现金融监管与国际接轨.顺应国际监管的发展趋势,建立统一的金融监管国际标准,减少因监管政策差异而造成的监管合作的低效率及国际金融的不稳定.
四、小结
本轮美国金融监管改革新方案的通过,使得中国金融监管体系进行全面改革的时机提前成熟.我们可以充分借鉴发达国家的先进经验,对金融监管体制进行深入变革.但同时我们也应该清醒地认识到任何一种金融监管模式都不是万能的,不同国家和地区的金融制度差异很大,因此要充分考虑本国的具体国情,尤其是根据金融发展状况以及金融监管情况审时度势地调整监管思路和策略,探索一条具有中国特色的金融监管道路,促进我国金融业和整个经济的健康快速发展.
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American Financial Regulation Reform and Its Inspiration for China
Zheng Lanxiang,Wang Jia
这篇论文来自 http://www.sxsky.net/jinrong/jrfxlw/385944.html
（ School of Economics,Anhui University, Hefei230039,China）
Abstract： President Obama signed a financial supervision reform bill and made it into law on July 21,2010. It indicates the achievement of American financial regulatory reform legislation which lasted nearly two years. Wall Street officially opened the prelude to a new financial era. This paper reviews the historical evolution of the American financial supervision system and describes the existing mode and umbrella supervisory problems. It analyses the core content of the current reform proposals and points out the inspiration for China. This reform program will have a widespread influence on global financial system and financial markets. At present,China should establish unified system of financial supervision structure to improve the financial supervision coordination mechanism, strengthen the supervision of rating agencies to protect consumer benefit, change the financial regulatory mode and correctly handle the financial relationship between innovation and financial regulatory. Meanwhile,China should also strengthen international supervision cooperation and prevent the financial risks together.
Key words：financial regulation, financial reform program, inspiration
（责任编辑：张丹郁）
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