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互联网金融相关本科毕业论文范文,与互联网金融:内生性风险与法律监管逻辑相关本科论文开题报告
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2299;,并出台有关司法解释,为互联网金融发展创造宽松法律环境.最后,加快制定互联网金融相关的部门规章和国家标准.立足互联网金融发展战略,协调相关部委出台或完善有关制度,并发布网络金融行为指引和国家标准.（2）完善互联网金融监管规制,营造科学有序的互联网金融监管体系.金融业的监管严格性与互联网金融自由性存显性冲突.一方面,金融监管机构应当调整与互联网金融相关的政策规范,如研究探讨虚拟货币是否纳入监管等问题,组织制定并颁行《放贷人条例》,组织修订《支付结算办法》等,为互联网金融规范、有序发展提供有效法律供给.另一方面,应尽快制定互联网金融相关的监管政策,均衡处理实务中存在的监管差异化问题,为互联网金融发展创造公平的监管环境.建议国家结合互联网金融发展的最新情况,重新梳理各类金融企业的业务范围,并在此基础上,明确相应企业、相应业务的监管部门,取缔未经监管许可的金融平台,建立互联网金融的行业统一数据平台.
2.明确互联网金融行业监管主体,厘定各主体之监管边界
互联网金融产业链条涉及众多主体及相关方,但目前“分业监管”的格局导致相关监管部门各自为政,呈现“九龙治水”的治理形态,职能部门监管边界不清晰,存在监管重叠和监管“真空地带”.因此,笔者建议创设新的议事机构,以加强各监管机构之间的协同合作.从长远来看,可以借鉴“金融国资委”①的创设思路和经验,由中国人民银行、工信部和银监会、保监会等主管机构共同协商,建立司职协调规范各监管主体的“互联网金融行业协调委员会”,全面统筹互联网金融行业监管,划定、明确各监管机构的职权边界和范围.通过协调委员会的斡旋与协调,强化各部门的大局意识,规范各自权力运行,共谋发展.而在短期内,可以将国务院近年来实行的“部际联席会议”制度在监管机构之间推行,通过定期“会晤”、协商解决监管过程中存在的实际困难.此外,要积极发挥国家标准化管理委员会②在互联网金融行业标准、规范制订工作中的作用,与各相关监管机构通力合作,为互联网金融创造良好的监管制度环境,推动互联网金融产业的良序发展.同时,可研究建立互联网金融行业自律组织――“互联网金融行业协会”,行业自律协会应当主动担当起受托之义务和社会责任,充分发挥组织合作牵头作用,组织会员制订“互联网金融自律公约”,规范会员单位的互联网金融行为,保护投资者的合法权益,协同推进互联网金融行业的有序健康发展.
(三)完善金融消费者权益保护立法,切实保护合法权益
现实中,我国金融消费者保护领域的法律严重缺失,监管部门在处理投诉时也常常感觉无法可依,已经出台的《中国人民银行法》、《商业银行法》和《银行业监督管理办法》等法律法规均不涉及此类内容.这直接导致我国在金融消费者法律保护方面存在双重“苍白”.而反观各主要发达国家,无不将金融消费者的立法保护放在突出的位置予以考量.特别是次贷危机在全球范围蔓延后,西方各主要国家更深刻地领悟到金融消费者权益保护的意义①.因此,我们应积极借鉴国外的经验,适时出台相应的保护互联网金融消费权益的法律规范,从法律层面界定互联网金融的问题,规范市场主体的交易行为.
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(四)完善我国个人信息征信系统,积极建设社会信用体系
就如何规范征信活动,保护当事人合法权益,构建完善的征信体系,笔者提出如下建议：一是建立完善统一的信用评价机制,信用评价与监管机构应具备统一的信用管理办法、信用评价方式,对支付平台双方进行信用评价、分等级管理.二是建立信用信息数据库,中国人民银行个人征信系统和网络平台进行嵌入式对接,实现信用数据等信息共享[8].三是积极引入第三方个人征信系统,完善借贷违约惩罚机制,丰富信息来源,降低信用风险,促进网络借贷市场的健康发展,建立覆盖全国的征信体系.努力推动征信披露法制化、征信申请自愿化、征信合作流程化和征信数据标准化,最终实现网络借贷企业与征信机构的双赢.应当说,如何做到有效监管和保护隐私相得益彰,在法律有效监督之下,建立平台运营商和用户等互联网金融主体之间的信任,是摆在立法者和监管者面前的迫切任务.因此,要以此为契机,加快推进我国征信制度建设,积极建构社会信用体系.
四、结语
互联网金融“去中心化”的理念已在某种程度上改变了金融交易结构,代表了金融民主化和普惠金融的趋势.同时,互联网金融作为一个新兴的金融业态,为探索金融创新的有效监管模式提供了一个难得的机遇.应当立足我国金融发展实际,把互联网金融作为践行创新性金融监管理念的试验田,积极探索未来“新金融”监管的范式.自法律的视阈审视,理性而可行的做法即系统梳理其潜在的各种风险,厘清监管原则与逻辑,通过提供有效法律供给、完善征信体系、切实保护金融消费者合法权益、充分发挥各监管主体的监管职能等一系列措施进行适度、有效监管,为我国互联网金融产业的发展铺设良好的法制基础,最终促进其持续、有序、稳健发展.
（责任编辑：张恩娟）
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