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风险有关学士学位论文,与基于知识管理的商业银行金融风险控制相关金融贸易论文
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491;的“上帝”,商业银行必须很好地考虑到客户的需要和利益.在竞争如此激烈的网络经济中,作为商业银行成功的一个重要因素,数据挖掘必将成为一种关键技术.如图3所示.数据挖掘的强大能力运用于商业银行的客户行为分析,可以发现客户和访问者的爱好、生活模式等,可以帮助商业银行怎样来争取新客户,向谁推销产品和服务,怎样使产品和服务适销对路,怎样给产品定价,怎样吸引单个客户,怎样优化web站点等.数据挖掘客户行为分析工具的发展方向：客户可以指定服务,交换信息,可以用Web商业模式建模,预测、了解影响信贷的各种因素,以便迅速调整商业银行的市场、价格、库存等.二是信息交换与应用控制平台技术.金融风险控制系统涉及多层次的金融部门,需要实现跨部门、跨区域、多层次、多系统之间的信息交流,也意味着需要实现多业务应用与异构数据源之间的信息交换.在系统中,为分散数据库访问压力,同时加强数据库的使用安全,采用数据交换与应用控制平台技术,实现数据与应用系统的分离,建立多应用系统单一化与模块化设计开发模式,支持系统与数据统一透明的接口与集成,整合异构数据源,隔离基础数据与共享数据,通过组件及标准的接口为业务系统、金融模型及应用系统提供了信息共享与数据交换支持,为实现多用户、多系统间的数据共享提供了技术支撑.三是门户技术.门户是系统用户日常工作所涉及相关主题内容的统一入口,员工可以通过它方便地得到所需要的最新消息、知识等.门户具有信息集成、知识分类、个性化展示和系统资源管理的集成等功能,主要包括门户管理、业务系统管理、内容管理、系统管理、知识发布、知识分类(知识地图)、知识检索、知识展示、知识测评、知识共享与交流、安全及权限控制(单点登录SS0)等内容.(2)商业银行金融风险模拟系统.金融是整个经济的血脉,涉及各个行业领域、国内外各个层次,存在一系列各种各样的风险,诸如：现信用风险、流动性风险、财务风险、利率风险、金融创新及衍生业务风险、汇率风险、高负债风险、信用卡风险、金融欺诈风险等.如不能及时正确处理,也很容易转化成现实的风险.采用金融风险模型分析过去、现状金融业务的变化过程,预测未来各种情景下的金融业务变化状况,如GDP、GNP、货币供应量、通货膨胀率、外汇汇率、资金运用率、资本金充足率、存款稳定率等因素的变化,为金融风险控制提供科学依据,实现信用风险、流动性风险、财务风险、利率风险、金融创新及衍生业务风险的预测和分析,为金融风险控制提供多情景预案,并采取针对性措施实现金融行业的可持续发展.如图4所示.
现有国际上金融风险预警预测主要有以下三种模型：一是KLR模型(Kaminskv,Lizondo,Reinhart,KLR).KLR模型主要由指标体系、预警界限、数据处理、灯号显示四个方面组成,首先建立一套检测预警指标体系,然后确立预警界限值,并对各指标的取值进行综合处理,得出金融风险综合指数和相应的风险等级,最后用灯号表示风险状态,如绿灯表示安全、黄灯表示基本安全、蓝灯表示风险、红灯表示危机.二是发展中国家研究机构(DCSD)模型.DCSD模型来自检测KLR模型和其他模型在预测亚洲金融危机时的样本外表现的一个项目,根据离散阈值检验解释预测变量的有效性.它的预测水平和危机的定义与KLR模型一致,但在预测危机的概率时运用了多变量的Pmbit回归,并做了一个简单的假设,即危机发生的概率随预测变量的相对变化线性增加.这种方法主要采用了五个变量：真实变量与趋势的偏差、活期存款与GDP的比率、出口增长、储备增长、M2／储备的水平.三是私人机构模型.随着亚洲金融危机的爆发,许多主要的银行也发展了其内部的模型试图预测货币冲击对国外货币贸易政策提出建议,在新兴货币市场中对风险和价值进行评价,以期为投资者作出预测.
(3)金融风险综合业务管理系统.基于金融风险模拟系统,综合考虑金融综合经营趋势、分业监管现状及金融业开放的事实,以综合经营为主线贯穿始终构建一个适用于综合经营的金融风险综合业务管理系统,主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个子 系统：一是风险识别子系统.从四个层面选取金融风险指标,①宏观经济指标(GDP增长率、通货膨胀率、工业增加值增长率、出口变化率等),反映宏观经济环境稳定性；②金融系统指标(GDP、M2、储蓄存款、汇率、外汇储备等),主要包括监测银行危机和货币危机的指标,反映金融市场稳定性；④泡沫风险指标(股价指数变化率、股市市盈率、房价指数变化率、投资增长率、贷款等),考虑资产价格变化导致的风险；④全球经济指标(国际原油、粮食、材料、经济变化等),考虑国外主要经济实体的变化对国内影响.对已有的指标体系进行归集整理,同时在考虑综合经营这一主要趋势基础上,对以往尚未涉及的宏微观经济指标进行理论分析,进而通过聚类分析、因子分析、ARIMA模型、GARCH模型等的实证分析,并充分考虑指标数据的领先性和获取的及时性、便利性,对已有的和新选定的指标进行有效筛选,从而构建对综合经营下的风险预警具有应用价值的指标体系.二是风险计量子系统.运用金融风险模拟系统,根据《巴塞尔新资本协议》,对风险识别中的各项指标进行计量分析,评估各种风险因子的危险性,构建宏观层面的风险分析,包括：主要金融机构的风险计量：针对越来越显性化的金融业综合经营趋势以及综合经营的金融机构风险来源的特殊性、风险传染路径的特殊性,对前述选定的指标体系进行进一步筛选,对微观指标与宏观指标的联系方面进行重点研究,构建主要金融机构的风险计量.主要地区的风险计量：主要通过对经济总量和影响力较大地区的区域经济指标体系进行风险计量.分业监管的各主要金融行业风险计量：主要通过行业监管信息及行业间关联信息构建的适用于综合经营趋势进行风险计量.开放经济下的国际冲击与危机传染风险计量：充分考虑开放经济对综合经营的要求、对综合经营风险传染的加强和路径跳跃等的影响,构建以汇率压力、货币政策独立于国际压力等为基础的风险计量体系.三是风险监测子系统.采用统计的方法,建立严格、完善的统计报告报表制度,对金融各个行业、各个层次、各个单位上报的资料后,进行整理、汇总和,并运用金融风险预警指标,预测出各家金融机构所面临的风险程度,然后找出有的金融机构,及时将金融风险反馈给金融机构,向有问题的金融机构发出警号,提醒有问题的金融机构及有关部门予以高度警惕,并采取有效措施化解其金融风险,政府根据金融风险程度的差别而实施分类管理.四是风险控制子系统.帮助风险管理者遇到风险后,分析各种风险控制措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失程度,并为风险管理者提供处理风险的预案.风险处理的四种基本措施：风险回避、预防风险、自留风险和风险转移.风险回避：是指主动避开损失发生的可能性.它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险.预防风险：预防风险是指采取预防措施,以减少损失发生的可能性及损失程度.若潜在损失远大于采取预防措施所支出的成本,就应采用预防风险手段.自留风险：自留风险即自己主动承担风险,一般适用于对付发生概率小,且损失程度低的风险.转移风险：是指通过某种安排,把自己面临的风险全部或部分转移给另一方.通过转移风险而得到保障,是应用范围最广、最有效的风险管理手段.保险就是转移风险的风险管理手段之一.
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四、结论
当今世界金融危机持续不断,中国经济已和世界融为一体,加强我国商业银行的金融风险控制已是我国政府和行业部门的重要课题.运用知识管理技术建立商业银行金融风险控制系统,实现跨部门、跨区域、多层次的银行资金循环的全过程监管,实现银行多业务风险的预测和分析,建立以经营为管理主线、风险指标为管理手段、金融品种为管理单元、效益为管理核心的商业银行金融风险综合业务管理系统,从而实现商业银行金融风险的有效防范.
责任编辑：姚开建
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