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关于农村金融相关论文范文集,与金融资源配置效率与农村金融排斥相关本科毕业论文
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一定的资本积累,能够满足信贷抵押要求,借贷资金多用于生产性投资,经营风险相对较小,更适用于现有商业性的农村金融模式.但是相对服务城市而言,服务农村的金融机构的比较收益仍然是较低的,这就需要政府按照农村金融服务“三农”的业绩提供一定扶助和补贴,调动商业银行服务“三农”的积极性.对于中收入层农户,他们资本积累不足,几乎无法提供正式的信贷抵押物但又具有一定的偿债能力,其借贷资金既要用来维持生产又需要平滑消费,不确定性较大,但是信贷的使用效率却最高.目前,我国农村地区设立的中小金融机构,如村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等的经营特点对这一阶层更为有利.但是,为了降低借贷过程中的道德风险和避免逆向选择问题,中小金融机构常发生“偏农脱农”行为.因此,需要通过给予政策性优惠,建立金融保险配套机制,降低中小金融机构的贷款风险,增强其服务的主动性和积极性.
对于低收入层农户,他们的资金需求主要是用来维持生存性消费.对这一阶层,任何具有商业属性的金融模式都不适应,他们一方面表现为信贷需求弹性为零,不接触任何信贷资源,仅维持现有生存状态,变动意愿不强,另一方面表现为信贷需求弹性为无限大.为了平滑突发性消费,他们可以接受高成本的信贷资金,并且多数情况以违约而告终.对于以营利为目的的金融机构而言,这一阶层绝对不会是他们首选的目标客户群,扶贫式的资金支持模式可能更为有效.但是也要防止产生过度依赖行为,扶贫资金支持模式要从“输血模式”转化为“造血模式”.综合看来,只要理顺了农村金融资源配置过程,明确农村金融排斥的主要群体和排斥类型,也就确定了不同收入层农户受到金融排斥的程度和类型,从而可以通过构建多元化的农村金融体制、探索一对一的资源配置模式来有效缓解供需错位所导致的农村金融资源配置效率低的现实压力.
参考文献：
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（特约编辑 齐稚平；校对 YJ,SJ）
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