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金融体系方面论文范文数据库,与美国金融监管改革法案其对中国的相关金融论文题目
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管改革作出了和以往不同的调整方式.新方案不仅是对监管对象提出了更高的要求,而是更多的是对美国现有监管体系的反思,比如对监管职能进行重新划分、对监管流程进行梳理等(方平,2010).纵中国监管实践来看,只要谈到金融稳定和风险控制,往往就要提出加强监管；一旦有风险暴露,就归结于监管不力.这一方面使得监管者过分追求稳定而忽视效率和竞争力,从而实施过于严格的监管；另一方面也使得金融机构和市场参与者存在依赖监管当局的心理.风险管理机制的建立,本应是金融机构权衡风险和收益后产生的内在需求,但不少金融机构却只是被动地等待监管当局从外部提出要求或制定指引；而其他的市场参与者,如存款人和其他债权人也没有形成监督意识,完全依赖于监管当局对金融机构实施外部监督.因此,在中国市场改革还没有到位、行政力量仍然很强大的情况下,必须防止对美国改革方案的误读.而且,由于金融监管体系发育尚不成熟,如果过早地向成熟金融监管模式转型,则欲速而不达(易宪容,2010).因因此,未来的监管改革方向仍然是要尊重市场的主体地位,而不是突出监管者的意志；不能只强调加强监管,还要重视发挥市场自我约束、自我修正的功能,科学合理地设置监管边界,实现政府监管与市场力量的动态平衡.
(二)应将防范系统性风险放在更为重要的地位
此次金融危机凸显了系统性风险在金融稳定中的重要性,危机后各主要国家均将金融系统性风险监管放到了非常重要的位置.美国通过金融监管改革法案,建立了金融稳定监管委员会,使宏观的系统性风险有了一个统一监管的机构,并明确了系统性风险评估和管理方式,为防范系统性风险奠定了基础.目前中国金融体系中潜藏着各种引发系统性风险的因素.例如,银行巨额贷款支持经济刺激计划,极度扩大了银行的信贷投放,并导致了地方融资平台风险问题；房地产等资产价格泡沫可能引发银行不良资产的大规模爆发,并对金融体系造成巨大冲击.面对这种状况,中国需要在加强银行、证券、保险各行业监管的同时,意识到系统性风险的日益重要性.由于系统性风险往往来源于微观金融主体行为的外部性及传染效应,因此,将来中国金融监管改革的方向应该体现现代金融市场中高度关联的系统性风险要求,并着力解决金融机构“大而不倒”的问题.
(三)构建宏观审慎监管与微观审慎监管相结合的监管体系
此次金融危机爆发以后,全球主要经济体和国际组织都深刻认识到,维护金融体系稳定需要在加强和完善微观审慎监管的同时,构建以宏观审慎监管为重点的金融监管体系,并使两者有机结合.宏观审慎监管作为一种新的金融监管模式和监管理念,目标就是促进整个金融体系的稳定,而不只是保证金融体系内单个金融机构的稳定,其中面临的主要挑战是在使用宏观审慎性工具的过程中确保平衡,以协调好宏观和微观的关系.美国新法案大力强调了宏观审慎监管的理念,提出应根据机构规模、传染程度、关联程度等指标,把具有系统重要性的金融机构纳入到宏观审慎的监管框架之下；对有系统性风险的金融机构,新法案提出了更高的资本充足率、杠杆限制和风险集中度要求,并将之前缺乏监管的“影子银行系统”和场外衍生品市场、对冲基金、私募基金及其他非银行金融机构等纳入监管视野,使金融监管覆盖了以往的监管盲区,形成了更为全面的监管视角(巴曙松、吴博,2010).对中国而言,建立宏观审慎和微观审慎相统一的监管体系具有重要意义.将来的改革方向包括：一是明确宏观审慎监管机构及其责任,着重考察经济周期性的影响,而不是仅仅把监管对象局限在个别的金融机构；二是完善系统性风险的分析方法,设计一套科学合理的界定系统性风险和系统性金融机构的指标和方法；三是建立有效的监管协调机制.目前中国的分业监管格局破除了监管垄断带来的“大一统”和官僚主义弊端,使监管更加专业化.在金融分业经营的背景下,短期内重新建立统一的超级监管体系不太现实,因此分业监管将是中国较长时间内存在的监管模式.但是,这种分业监管体系缺乏宏观审慎监管和微观审慎监管机构协调的机制,在一定程度上造成了不同部门之间的政策冲突.例如,微观监管机构仅从微观层面提出资本要求,而货币政策部门则从宏观审慎角度提出逆周期资本要求.因此,应建立有效的监管协调机制.可以考虑在时机成熟的情况下,将现有的金融监管联席会议制度转为组建有明确法律权限的金融监管协调机构,或跨部门的系统性风险监管委员会,由人民银行及其他监管部门组成；人民银行负责统筹协调,以降低监管的协调成本并减少因政策矛盾而引发的问题(顾华祥,2009).
(四)重视并强化对金融消费者的保护
信息不对称现象在复杂的金融活动中十分明显,对金融消费者利益保护不足是此次金融危机的重要原因之一.因此,要求金融机构增强透明度、增加复杂金融产品的信息披露、保障投资者与消费者的知情权与索赔权,已成为金融危机后欧美监管机构的共识.美国将金融消费者权益保护作为此次金融监管改革的重点,设立了专门的消费者金融保护机构,以全面保护消费者的合法权益.目前中国金融消费者保护制度基本处于空白状态,现有的消费者权益保护法没有针对金融产品的特殊性设置法律规则,消费者权益保护协会无法对金融产品消费者权益进行有效保护.随着中国金融市场的进一步发展和金融产品复杂程度的加深,有必要借鉴美国的规定,设置专门的消费者金融保护机构,完善金融产品销售与购买环节的金融监管,促进金融机构的自律和约束,切实保护消费者和投资者的利益(谢平,2010).
(五)客观审慎地对待金融综合经营
以“全能型银行”为代表的综合经营和以“专业化银行”为代表的分业经营之间的优劣争论由来已久.过去十几年来,随着全球化竞争的加剧,银行的规模效应增加,越来越多的大型金融机构走向综合经营方向.美国金融监管改革法案提出的“沃尔克规则”体现了对金融机构过度综合经营的纠正,但实际上并未重提分业经营,更多的只是控制银行,令其风险有所减弱.对于中国而言,由于综合经营对金融机构的发展具有许多积极效应,而且随着经济的发展和金融创新能力的提高,中国必然会逐步出现混业经营机构或金融控股公司.面对这种趋势,我们不必过度担心而予以严厉限制,也不可忽视风险而掉以轻心.正确的态度应该是在加强金融监管和风险防控的前提下,继续审慎推进综合经营试点,逐步实现综合经营的优势和效率(高永进、葛兆强,2009).”实际上,将来不管是金融分业监管还是混业监管,关键是要实现无缝监管,防止出现系统性风险和重大的监管漏洞.
本文认为,后危机时代金融监管体系正逐渐成为世界各国金融博弈的新杠杆,严密并具有弹性的金融监管制度,既可有效防控风险,又有利于金融创新和效率提高,必将成为未来打造金融核心竞争力的重要部分.未来中国建立符合现代金融发展要求,并涵盖制度监管、机构监管、市场监管、过程监管等形式的监管体系,将是金融业持续健康发展的保证.
责任编校：魏琳
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